ПМ.02 Осуществление кредитных операций

МДК 01.01. Организация кредитной работы

Виды работ

Задание

Тема 1. «Организация кредитной работы. »

- Ознакомиться с организацией кредитной работы в банковском учреждении; - ознакомиться с нормативно правовыми документами, регулирующими осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств; - пользоваться оперативной информацией о ставках и условиях предоставления по рублевым и валютным кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам; - использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию; - ознакомиться с работой службы внутреннего контроля и типичными нарушениями при осуществлении кредитных операций.

Оформить пакет документов и информационных листов. 1.Организационные документы по кредитной работе банка (положения о структурных подразделениях, учетная политика в области кредитных операций, регламент осуществления кредитных операций, документы регламентирующие виды обеспечения кредитных обязательств, должностные инструкции кредитных работников и т.д.) 2. Оформить схему организационной структуры кредитного отдела, его взаимосвязи с другими подразделениями. 3. Оформить информационный лист об организация рабочего мета кредитного работника, в том числе о специализированных компьютерных программах. 4. Оформить информационный лист (или схему) об организации обмена информацией филиала с головным банком в области кредитной работы (телекоммуникации): - информирование о кредитных продуктах, условиях кредитования и их изменениях, - отправка заявок и получение решений по кредитам, - другие виды рабочей информации. 5. Оформить документы по внутреннему контролю кредитных операций.

Тема 2. «Кредитные риски и способы их минимизации.»

- Анализировать финансовое положение заемщика - юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита; - определять платежеспособность физического лица; - проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита; - составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения; - оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам; - рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва; - рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов; - изучить меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.

1. Документы, раскрывающие состав кредитного портфеля банка (ведомости, аналитические записки и т.д). 2. Документы, свидетельствующие о выполнении банком обязательных нормативов. 3.Оформить пакет документов юридических и физических лиц. 1) Документы, свидетельствующие о финансовом положении заемщика, обосновании кредита (формы годового отчета потенциального заемщика, технико-экономическое обоснование, документы характеризующие обеспечение по кредиту и др. документы) 2) Документы, свидетельствующие о категории качества заемщика (аналитический метод, скоринг метод). 3) Залоговые обязательства, поручительства, гарантии. 4) Акты по итогам проверок сохранности обеспечения. 5) Аналитические учетные документы по учету резервов на возможные потери по ссудам. 6) Документы на досрочное закрытие кредита в связи с нарушениями условий кредитного договора заемщиком.

Тема 3. «Основные этапы выдачи и погашения кредитов.»

- Консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов; - требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику; - изучить состав и содержание основных источников информации о клиенте; - проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов; - составлять заключение о возможности предоставления кредита; - составлять график платежей по кредиту и процентам, - контролировать своевременность и полноту поступления платежей; - оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов; - формировать и вести кредитные дела; - оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов и процентов; - оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам; - оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам; - оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов; - оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов; - вести мониторинг финансового положения клиента и своевременности платежей.

Оформить кредитное дело (досье) юридического и физического лица: 1. Заявление на выдачу кредита. 2. Заключение о возможности предоставления кредита. 3. Кредитный договор. 4. Документы по обеспечению кредита (залоговые обязательства, гарантии, поручительства). 5. График платежей. 6. Другие документы, прилагающиеся к кредитному договору. 7. Документы о пролонгации кредита, вывода кредитного обязательства на просрочку. Оформить первичные бухгалтерские и расчетные документы: 1. Распоряжение об открытии ссудного счета (юр.лицо, физ лицо). 2. Первичные документы на выдачу кредита, учету обеспечения, начисления процентов по кредиту (банковские мемориальные и кассовые ордера). 3. Первичные документы по учету погашения кредита, учету списания обеспечения, погашения процентов по кредиту (платежные поручения, банковские мемориальные и кассовые ордера). 4. Первичные документы по учету пролонгации кредита, учету погашения просроченных кредитов и процентов. 5. Первичные документы по списанию просроченных кредитов и просроченных процентов из-за невозможности взыскания. 6. Информационные листы по мониторингу кредитных обязательств клиентов.

Тема 4. «Особенности долгосрочного кредитования»

- Изучить способы и порядок предоставления и погашения долгосрочных кредитов физическим и юридическим лицам; - изучить содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения; - ознакомиться со способами обеспечения возвратности кредита, видами залога; - изучить способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам.

Оформить кредитное дело (досье) юридических лиц по долгосрочному кредитованию: 1. ипотека; 2. лизинг; 3. проектное кредитование. Оформить кредитное дело (досье) физических лиц по долгосрочному кредитованию: 1. ипотека; 2. кредит на образование. 3. список образовательных учреждений, с которыми банк работает по образовательным кредитам.

Тема 5. «Особенности выдачи и погашения отдельных видов кредитов.»

- Изучить способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов: потребительский кредит, овердрафт, кредиты, выданные под различные виды обеспечения, вексельный кредит, межбанковский кредит, централизованный кредит; - рассмотреть содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения; - ознакомиться с составом кредитного дела и порядком его ведения; - изучить способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам; - изучить порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей; - изучить порядок оформления и учета межбанковских кредитов.

1. Оформить кредитные дела (досье) юридических лиц по разным видам кредитов: овердрафт, кредиты, выданные под различные виды обеспечения, вексельный кредит. 2. Оформить кредитные дела (досье) физических лиц по разным видам кредитов: кредитная карта, кредиты, выданные под поручительство, бланковые кредиты (без обеспечения). 3. Оформить пакет документов по межбанковским кредитам: централизованный (от Банка России), межбанковский (выданный банку-корреспонденту), другие виды межбанковских кредитов.