о предоставлении потребительского кредита

ТИПОВОЙ ОБРАЗЕЦ

(Потребительское кредитование)

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №____/___

о предоставлении потребительского кредита

г. Москва «____» _________ 200__г.

Закрытое акционерное общество «ИпоТек Банк», именуемый в дальнейшем «КРЕДИТОР», в лице ________________________________________________, действующего на основании _____________________ от _____________г., с одной стороны, и гражданин(ка) Российской Федерации, ________________________ (Ф.И.О.), паспорт _______________, выдан «____» _________ ______________г., ____________________________, код подразделения _______________, именуемый(ая) в дальнейшем «ЗАЕМЩИК», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «СТОРОНЫ», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.

1.1. КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ денежные средства (далее – Кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ.

2.1. Сумма Кредита – ________ (_________________) рублей (долларов США, Евро).

2.2. Срок возврата Кредита (Дата возврата Кредита) – «___» ____________ _______г.

2.3. Кредит предоставляется на потребительские цели.

Погашение Кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к настоящему Кредитному договору – далее График погашения).

2.4. Учет предоставления и возврата Кредита осуществляется Кредитором на ссудном счете № ___________________________ (далее – Ссудный счет). Предоставление денежных средств осуществляется единовременно.

2.5. Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет Заемщика в рублях (долларах США, Евро) № _______________, открытый у Кредитора (далее – счет Заемщика), либо выдачей наличных денежных средств через кассу Банка (для кредитов, предоставляемых в валюте Российской Федерации), по письменному заявлению ЗАЕМЩИКА на выдачу кредита, составленному по форме Приложения № 2 к настоящему Договору.

Датой предоставления Кредита считается дата списания денежных средств со Ссудного счета на условиях настоящего Договора.

2.6. За время пользования Кредитом ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ проценты в размере ____% (___________________) процентов годовых.

2.7. На дату заключения настоящего Договора полная стоимость кредита составляет ______% (_____________________________________________) процентов годовых.

2.8. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности) на начало операционного дня, за который осуществляется начисление процентов, исходя из процентной ставки, установленной в п. 2.6 настоящего Договора

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления Кредита, и заканчивается днем погашения ссудной задолженности по Кредиту включительно.

При исчислении Процентов берется фактическое количество дней в месяце и фактическое количество дней в году – 365 или 366 дней.

2.9. Датой исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является дата списания Кредитором денежных средств со счетов Заемщика, либо внесением наличных денежных средств через кассу банка на соответствующие счета Кредитора.

Если перечисленная авансом сумма уплаченных процентов больше суммы, причитающейся к оплате, сумма процентов следующего месяца уменьшается на излишне перечисленную сумму текущего месяца.

В случае если окончание любого установленного настоящим Договором срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

2.10. С согласия КРЕДИТОРА обязательства ЗАЕМЩИКА по возврату Кредита и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.

2.11. В случае нарушения Даты возврата Кредита и/или срока погашения Процентов с ЗАЕМЩИКА взимается неустойка в размере 0,3% (Ноль целых три десятых) процентов от суммы просроченных платежей за каждый день существования просроченной задолженности. Неустойка действует со дня возникновения просроченной задолженности до дня ее погашения включительно. В этом случае на сумму, на которую начисляется неустойка, прекращается начисление Процентов по ставке, предусмотренной п. 2.6 настоящего Договора. Размер неустойки может быть уменьшен КРЕДИТОРОМ в одностороннем порядке.

2.12. Устанавливается следующая очередность погашения задолженности ЗАЕМЩИКА по Кредиту независимо от назначения платежа и сумм, указанных в платежных документах ЗАЕМЩИКА:

1) расходы КРЕДИТОРА связанные с исполнением настоящего Договора.

2) неустойка за нарушение сроков уплаты Процентов и возврата Кредита.

3) просроченные проценты за пользование Кредитом.

4) просроченная задолженность по Кредиту.

5) срочные проценты за пользование Кредитом.

6) срочная задолженность по Кредиту.

Настоящая очередность погашения применяется также в случае использования КРЕДИТОРОМ в соответствии с п. 4.3.3. настоящего Договора своего права на безакцептное списание средств со счетов ЗАЕМЩИКА, открытых у КРЕДИТОРА, в погашение срочной и/или просроченной задолженности ЗАЕМЩИКА по Кредиту.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА ПО ДОГОВОРУ.

3.1. Надлежащее исполнение ЗАЕМЩИКОМ предусмотренных настоящим Договором обязательств обеспечивается:

3.1.1. Залогом имущества, оформляемым Договором о залоге № ______/__-З от «____»_________ 20__ года, заключенным между КРЕДИТОРОМ и _______________________;

3.1.2. Поручительством «(организационно-правовая форма и наименование юридического лица)», оформляемым Договором поручительства № ______/__-П1 от «____»_________ 200__ года, заключенным между КРЕДИТОРОМ и «(организационно-правовая форма и наименование юридического лица)»;

3.1.3. Поручительством (Ф.И.О. физического лица), оформляемым Договором поручительства № ______/__-П2 от «______» _____________ 20___ года, заключенным между КРЕДИТОРОМ и (Ф.И.О. физического лица);

3.1.4. Залогом недвижимости, оформляемым Договором об ипотеке (залог недвижимости) № ______/__-ЗН от «___» ______ 20__ года, заключенным между КРЕДИТОРОМ и _______________________.

3.2. С согласия КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИК может изменить и/или предоставить дополнительное обеспечение исполнения своих обязательств по настоящему Договору.

ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА СТОРОН.

4.1. КРЕДИТОР обязуется:

4.1.1. Предоставить Заемщику Кредит в соответствии с условиями настоящего Договора в порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

4.1.2. По письменному запросу Заемщика после исполнения им обязательств по настоящему Договору в 15-дневный срок выдать Заемщику документы, подтверждающие исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

4.2. ЗАЕМЩИК обязуется:

4.2.1. Использовать предоставленный ему Кредит на цели, определенные настоящим Договором.

4.2.2. Производить возврат Кредита и уплату начисленных Кредитором процентов путем обеспечения наличия денежных средств на счете Заемщика, либо внесением наличных денежных средств в кассу банка в объеме и сроки согласно установленному графику погашения.

4.2.3. По требованию КРЕДИТОРА досрочно возвратить Кредит и уплатить Проценты в случаях, порядке и сроки, предусмотренные п.4.3.4 настоящего Договора.

4.2.4. Представлять КРЕДИТОРУ:

4.2.4.1.Документы, необходимые для контроля текущего финансового состояния и оценки платежеспособности ЗАЕМЩИКА, в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения требования КРЕДИТОРА.

4.2.4.2. Документы, подтверждающие целевое использование Кредита в течение 4 (Четырех) рабочих дней со дня получения требования КРЕДИТОРА.

4.2.4.3. Выписку по банковским счетам, открытым в других банках, в течение 5 (Пяти) рабочих дней после получения требования от КРЕДИТОРА.

4.2.4.4. Копии действующих кредитных договоров (договоров поручительства, залога, заклада), заключенных с другими банками, договоров займа и договоров поручительства, заключенных с юридическим лицами, не являющимися кредитными организациями, и другими физическими лицами, в течение 10 (Десяти) рабочих дней по запросу КРЕДИТОРА.

4.2.4.5. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, автотранспортные средства, ценные бумаги, доли в уставном капитале юридических лиц в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения требования КРЕДИТОРА.

4.2.5.Письменно уведомлять КРЕДИТОРА:

4.2.5.1. Обо всех своих заимствованиях, предпринятых после заключения настоящего Договора, в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня возникновения этих обстоятельств.

4.2.5.2. Уведомить Кредитора в десятидневный срок о наступлении следующих событий:

- о заключении (расторжении) брака;

- о заключении, изменении или расторжении брачного договора в соответствии со статьей 46 Семейного кодекса Российской Федерации, а также признание в установленном порядке брачного договора недействительным;

- об открытии счетов (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте) в других банках;

- об изменении места жительства, состава семьи, места работы (смены работодателя), ФИО;

- о наступлении иных обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему Договору

4.2.6. Своевременно информировать КРЕДИТОРА о возникновении обстоятельств, которые могут повлечь невыполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору, и о мерах, принимаемых ЗАЕМЩИКОМ по их устранению, а также о судебных решениях в отношении взыскания задолженности на имущество ЗАЕМЩИКА.

4.2.7. По требованию КРЕДИТОРА предоставить дополнительные соглашения к Договорам банковских счетов, открытых у КРЕДИТОРА, о предоставлении КРЕДИТОРУ права безакцептного списания денежных средств по настоящему Договору.

4.2.8. Полностью возместить КРЕДИТОРУ по первому требованию все произведенные им затраты по возврату всех сумм задолженностей ЗАЕМЩИКА, включая документально подтвержденные расходы по использованию услуг адвокатов и иных лиц, оказывающих юридическую помощь в связи с взысканием долга.

4.2.9. ЗАЕМЩИК гарантирует:

· возврат денежных средств, полученных от КРЕДИТОРА, всем принадлежащим ЗАЕМЩИКУ на праве собственности движимым и недвижимым имуществом, денежными средствами, находящимися на счетах в российских и зарубежных банках, ценными бумагами (векселя, акции и т.д.), принадлежащими долями в уставном капитале юридических лиц.

· в случае предстоящих одновременных выплат КРЕДИТОРУ и другим организациям, ЗАЕМЩИК гарантирует произвести первоочередные платежи КРЕДИТОРУ по настоящему Договору, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

4.2.10. Заключить договор(ы) обеспечения с КРЕДИТОРОМ, указанный(ые) в разделе 3 настоящего Договора на условиях, выдвигаемых КРЕДИТОРОМ.

4.3. КРЕДИТОР имеет право:

4.3.1. Не предоставлять ЗАЕМЩИКУ Кредит:

· до заключения договора(ов), обеспечивающего(их) надлежащее выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору, указанного(ых) в разделе 3 настоящего Договора;

· при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в установленный настоящим Договором срок.

4.3.2. Без согласия ЗАЕМЩИКА изменять предусмотренную пунктом 2.12 настоящего Договора очередность погашения задолженности ЗАЕМЩИКА.

4.3.3. Списывать в безакцептном порядке денежные средства во исполнение обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору со счета ЗАЕМЩИКА, (с учетом режима счета и установленной законодательством РФ очередности платежей) в следующих случаях:

· со дня наступления сроков возврата Кредита, уплаты Процентов в соответствии с разделом 2 настоящего Договора.

· со дня наступления сроков досрочного возврата Кредита и уплаты Процентов в соответствии с п.4.3.4 настоящего Договора – по погашению Кредита и уплате Процентов.

· со дня, следующего за днем наступления срока платежа, при неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ своих срочных обязательств – по уплате неустойки в соответствии с разделом 2 настоящего Договора.

Настоящим Заемщик без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение Кредитору списывать в безакцептном порядке с любых счетов Заемщика, открытых в ЗАО «ИПОТЕК БАНК», сумму любой задолженности по настоящему Договору.

При этом в случае несовпадения валюты счета, с которого производится безакцептное списание, с валютой основного обязательства, Заемщик настоящим поручает Кредитору без дополнительного распоряжения осуществить конвертацию валюты, списываемой со счетов Заемщика, по курсу Кредитора, установленному на дату совершения операции, а полученные в результате конвертации денежные средства в размере, необходимом для погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, зачислить на соответствующие счета Заемщика и списать их в безакцептном порядке в погашение этой задолженности.

4.3.4. Потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочного возврата Кредита и уплаты Процентов в следующих случаях:

· нарушение условий договора(ов), указанного(ых) в разделе 3 настоящего Договора и обеспечивающего(их) выполнение обязательств по настоящему Договору;

· утрата или ухудшение обеспечения возврата кредита, предоставленных по договорам, указанным в разделе 3 настоящего Договора;

· неисполнение и/или нарушение ЗАЕМЩИКОМ обязательств, предусмотренных п.п. 4.2.1. и/или 4.2.2. и/или 4.2.4-4.2.6. и п.4.2.10 настоящего Договора;

· предоставление ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРУ неправильной или заведомо ложной информации;

· при получении КРЕДИТОРОМ информации, свидетельствующей о том, что ЗАЕМЩИК не в состоянии выполнить свои обязательства по возврату Кредита и уплате Процентов или наступит событие, которое может привести к таким последствиям;

· изменение ЗАЕМЩИКОМ места работы, если при этом ЗАЕМЩИК не представит КРЕДИТОРУ письменные гарантии нового работодателя в выплате ЗАЕМЩИКУ в течение всего оставшегося срока погашения Кредита заработной платы в размере, позволяющем ЗАЕМЩИКУ осуществлять погашение Кредита по установленному графику и одновременно обеспечивающем прожиточный минимум ЗАЕМЩИКУ и лицам, находящимся на его иждивении.

· при предъявлении ЗАЕМЩИКУ иска об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору;

· наложение соответствующими органами ареста на имеющиеся у КРЕДИТОРА или в иных банках счета ЗАЕМЩИКА;

· при наличии в отношении ЗАЕМЩИКА, либо его имущества решения или предпринятии действий со стороны любых государственных органов, которые существенно затруднят или сделают невозможным распоряжение имуществом;

· возникновение обстоятельств, приведших к существенному отрицательному изменению финансового состояния ЗАЕМЩИКА, которые, по мнению КРЕДИТОРА, могут вызвать невыполнение ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору.

При наступлении любого из указанных случаев КРЕДИТОР направляет ЗАЕМЩИКУ письменное требование о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, которое ЗАЕМЩИК обязан исполнить в течение 30 (Тридцати) рабочих дней со дня получения требования.

При неисполнении требования о досрочном возврате Кредита в указанный в настоящем пункте срок, ЗАЕМЩИК считается невыполнившим в срок обязательства по возврату Кредита и уплате Процентов.

4.3.5. Требовать возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору, в части непокрытой неустойкой (штрафами и пени).

4.3.6. В течение всего срока действия настоящего договора запрашивать и получать информацию о кредитной истории ЗАЕМЩИКА в любых организациях, осуществляющих в соответствии действующим законодательством формирование, обработку и хранение кредитных историй, а также предоставление информации, входящей в состав кредитных историй (кредитных отчетов).

4.3.7. Кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязанности по настоящему Договору другому лицу, в том числе не являющемуся банком или иной кредитной организацией, без дополнительного письменного согласия Заемщика.

4.4. ЗАЕМЩИК имеет право:

4.4.1. Заемщик имеет право на досрочный возврат Кредита частично или в полном объеме по письменному заявлению Заемщика, направленному в Банк не позднее, чем за 3 (Три) дня до предполагаемой даты погашения, при условии уплаты Банку процентов за срок фактического использования Кредита.

4.4.2. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата кредита (части кредита) осуществляется перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа, при этом срок кредита не сокращается. После осуществления пересчета Банк выдает Заемщику новый График погашения.

Досрочный возврат кредита (частично либо в полном объеме) осуществляется в даты ближайших очередных платежей, установленные Графиком погашения.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору СТОРОНЫ несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. СТОРОНЫ освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие возникновения обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

5.3. При возникновении разногласий между КРЕДИТОРОМ и ЗАЕМЩИКОМ по вопросам исполнения настоящего договора Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым Стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения КРЕДИТОРА, за исключением случаев, когда иная подсудность установлена императивными нормами действующего законодательства.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня подписания его СТОРОНАМИ и действует до полного исполнения ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств.

6.2. При исполнении Договора СТОРОНЫ руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

6.3. Условия настоящего Договора могут быть изменены только по соглашению Сторон. Все дополнения и изменения к настоящему Договору должны совершаться в письменной форме и подписываться обеими Сторонами, за исключением изменений и дополнений, оформляемых в случаях, оговоренных в настоящем Договоре.

6.4. Настоящий Договор может быть расторгнут только по соглашению Сторон, за исключением условий, указанных в Договоре.

6.5. Каждая из Сторон по настоящему Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна только с письменного согласия другой Стороны или в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

6.6. Все полученные СТОРОНАМИ в процессе исполнения настоящего Договора документы в виде факсимильных, телексных и телетайпных сообщений имеют такую же юридическую силу, что и оригиналы.

6.7. Настоящим Заемщик предупрежден об уголовной ответственности по ст.177 Уголовного кодекса Российской Федерации «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

6.8. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

6.9. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из СТОРОН.

Если обеспечением является недвижимость: Настоящий Договор составлен в 3 (Трех) подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один экземпляр для Кредитора, один экземпляр для Заемщика и один экземпляр для органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН:

КРЕДИТОР	ЗАО «ИПОТЕК БАНК»
Юридический адрес: Почтовый адрес: Платежные реквизиты:
ЗАЕМЩИК	_______________________________________
Адрес регистрации: Адрес фактического местожительства: Паспортные данные:	_____________________________________________________________ _____________________________________________________________ ______________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

КРЕДИТОР:	ЗАЕМЩИК:
Должность руководителя ____________________ (Ф.И.О. полностью) М.П.	____________________/___________________ (Ф.И.О. полностью) ____________________________________/