Тема 6. Страховий маркетинг

Страховий менеджмент

Сутність та значення страхового маркетингу Особливості маркетингу в страхуванні

Традиційний маркетинг не передбачає детального аналізу різноманітних ризиків

Потреба у страхуванні переважно невідома

Страховий продукт потребує пояснень

Якість послуги не можна оцінити негайно

Страхові договори пов’язують партнерів часто на тривалий час

Страхування асоціюється із негативними подіями

Імідж галузі потребує покращення

Відсутність практики патентування страхових продуктів

Страховий маркетинг

Особлива система балансування суперечливих інтересів різних груп суб’єктів страхових віндосин.

 

Роль страхового маркетингу полягає у зниженні гостроти цих протиріч.

Два завдання страхового маркетингу

завоювання нових клієнтів;

утримання довгострокових зв’язків з існуючими клієнтами

Особливості розвитку страхового маркетингу в ХХІ ст.

орієнтація на клієнта;

поява нових каналів дистрибуції страхових продуктів;

поява нових технологій;

комплексне використання знань та навичок.

 

Чинники, що стримують розвиток СМ в Україні

нестача навиків ведення цивілізованого страхового бізнесу;

високий рівень розвитку кептивного страхування;

відсутність фінансових можливостей інвестування у дорогі інструменти маркетингу;

орієнтація страховиків на короткострокову перспективу, відсутність довгострокового планування.

 

Чинники, що стимулюють розвиток СМ в Україні

поява іноземних інвесторів у страховій галузі;

підвищення рівня співпраці з іншими фінансовими установами;

зростання конкуренції, оскільки СМ є дієвим інструментом конкурентної боротьби за споживача;

перенесення акцентів страхового бізнесу на індивідуальний сегмент споживачів.

 

Структура СМ

Товарний (ринковий М) – вдосконалення фінансово-економічних відносин страховика і страхувальника за рахунок аналізу стану ринкового середовища і правильної орієнтації компанії на ринку

Що і кому продавати?

Структурний (організаційний М) – за рахунок оптимізації організаційної побудови і системи збуту СП виходячи з максимальної орієнтації на поведінкові особливості споживача і якостей страхової послуги

Як продавати?

2. Маркетингова стратегія

довгострокове визначення напрямків розвитку для досягнення цілей страхового маркетингу страхової компанії

Різновиди маркетингових (М) стратегій:

1. Корпоративні М стратегії (портфельні, стратегії росту, конкурентні);

2. Функціональні М стратегії;

3. Інструментальні М стратегії.

1. Корпоративні М стратегії

1.1. Портфельні – оптимізація управління сфер діяльності страховика з позиції його місця і ролі у задоволені потреб ринку

1. Корпоративні М стратегії

1. Корпоративні М стратегії

3. Інструментальні М стратегії (комплексу маркетинга)

продуктові стратегії;

цінові стратегії;

стратегії дистрибуції;

стратегії маркетингових комунікацій;

стратегії управління трудовими ресурсами;

стратегії вдосконалення процесу надання послуг;

стратегії підвищення “помітності” послуг.

3. Маркетингові дослідження (МД) в страхуванні

вивчення потреб потенційних страхувальників;

вивчення мотивів страхувальників при укладенні договору страхування;

аналіз зовнішнього середовища;

дослідження страхових продуктів;

аналіз форм і каналів дистрибуції;

вивчення конкурентів і т.п.

Етапи маркетингового дослідження (МД)

Визначення потреби у проведенні МД.

Виявлення М проблеми, визначення цілей, постановка задач дослідження.

Складання дослідницького бріфу.

Визначення джерел отримання інформації і вибір методів її збору.

Складання програми МД.

Збір даних.

Аналіз даних.

Інтерпретація результатів МД.

Рекламні ролики страхових компаній

іміджева реклама;

реклама страхових продуктів