Финансово-правовые основы страхового дела

В связи с тем, что страхование – это самостоятельный и комплексный институт финансовой системы государства, то предполагается, что составляющие его общественные отношения являются предметом правового регулирования нескольких отраслей права, в том числе финансового права.

Страхование может быть охарактеризовано как экономическая и правовая категории.

Как экономическая категория, страхование представляет собой систему экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных и материальных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд общества и его членов.

Как правовая категория, систему экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных и материальных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд общества и его членов.

Основу страхового права составляют положения Конституции РФ, которая закрепляет в совместном ведении РФ и ее субъектов осуществление мер по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидация их последствий.

Источниками страхового права являются нормативно-правовые акты различного уровня и ряда отраслей российского законодательства, что также обусловлено комплексным характером данного института. К важнейшим нормативным актам, регулирующим страхование и являющимся основными в системе страхового законодательства, относятся: ГК РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования». В названных законодательных актах раскрываются такие основные понятия и категории страхования, как страхователь, страховщик, страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховая выплата, страховая премия, страховой взнос, тариф, договор страхования и др.

В настоящее время действует ряд законов, в которых закреплен правовой статус различных категорий граждан, осуществляющих определенные виды профессиональной деятельности. В таких актах содержатся нормы, гарантирующие страховую охрану их жизни и здоровья (военнослужащие, сотрудники налоговых, таможенных, правоохранительных органов и др.), например, Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы». Нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся и в законах об ипотеке (залог недвижимости), о лизинге, об охране окружающей среды и др. Отношения по страхованию регулируются и иными законодательными актами, например Кодексом торгового мореплавания, страхование банковских вкладов регулируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», медицинское страхование регулируется ФЗ «Об обязательном медицинском страховании граждан»; страхование пенсий регулируется Законом о пенсионном страховании; в целом обязательное социальное страхование осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об основах обязательного социального страхования».

Еще одной основой финансово-правового регулирования являются Указы Президента, например, Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования; О Фонде социального страхования РФ; Вопросы Федерального фонда обязательного медицинского страхования.

Кроме того, институт страхования также регулируется актами Правительства РФ и Минфина РФ.

Страхование является одной из составляющих повышения общей и правовой культуры граждан, что позволит преодолеть правовые нигилистические тенденции в обществе и выйти из социокультурного кризиса и сформировать институты гражданского общества.