АСВ (агентство страхования вкладов): задачи, функции и роль.

АСВ было создано в 2004 г после принятия закона о страховании вкладов физ. лиц в банках РФ №177 ФЗ.

Система страх вкладов (ССВ).

Участники: вкладчики, кредитные организации, ЦБ, АСВ.

Банк, принявший решение о привлечении денежных сбережений населения должен быть включенным в ССВ и получить лицензию ЦБ. Законом определены 4 критерия для вхождением банком в ССВ:

1. Устойчивое положение

2. Выполнение обязательных экономических нормативов

3. Достоверность учета и отчетности

4. Отсутствие необходимости применять к нему меры в порядке надзора

5. Прозрачность структуры собственника

Банк должен проработать более 2-х лет. Менее 2-х лет при капитале 3.600.000.000 руб.

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физ. лицами в банке на основании договора банковского вклада или банковского счета, включая причисленные %.

Согласно статье 5 закона страхованию подлежать все вклады физ. лиц за исключением:

· Средства индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов.

· Средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя

· Средства, переданные физ. лицами в доверительное управление

· Средства, размещенные во вклады находящиеся за пределами России филиалах банках.

· Средства, являющиеся электронными денежными средствами.

Функции АСВ:

1. Ведение реестра банка.

2. Сбор страховых взносов и контроль за их поступлением.

3. Определение порядка расчета сумм возмещение

4. Учет требований вкладчиков

5. Выплата возмещений

6. Функция корпоративного ликвидатора банков

7. с 2008 – функция сонатора

АСВ в праве осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога).

Главная функция АСВ -

Право вкладчика на получение возмещения возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1. отзыв (онулирование) у банка лицензии

2. введение Банком России

 

Лекция 4. 08.02.13.

Для получения возмещения вкладчик или его представитель вправе обратиться в АСВ или в банк-агент, который АСВ привлекает к выплате возмещений (в н.в. 62 банка-агента). Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении ЦБ моратория на удовлетворении требований кредиторов до дня окончания действия моратория. В случае пропуска указанного пропуска, по заявлению вкладчика он может быть восстановлен в своих правах по закону.

Для получения возмещения вкладчик представляет заявление и документ удостоверяющий личность. Если это представитель – доверенность заверенная нотариально. Выплата возмещений производится в соответствии с реестром в течение 3-х дней представления документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Сообщение о месте и времени, форме и порядке приема заявлений публикуется в «Вестнике Банка России», а так же в печатном органе по месту расположении банка. Выплата может осуществляться наличными или зачислением на счет.

На начало 2013 г. было 130 страховых случаев.

Коммерческие банки.

Банки классифицируют по признакам:

1. По форме собственности: частные, банки с государственным участием, смешанные, совместные (с участие иностранного капитала).

2. По способу формирования уставного капитала: акционерные, паевые (ООО, ОДО).

3. По виду совершаемых операций: универсальные, специализированные. Критерии специализации могут быть различные – отраслевая, функциональная, территориальная, клиентская.

Органами управления являются:

Высшим органом – общее собрание акционеров (либо пайщиков), совет директоров, председатель, правление.

Председатель и правление осуществляют текущее руководство деятельностью банка.

В зависимости от масштабов деятельности банк может иметь внутренние структурные подразделения (филиалы, дополнительные офисы, отделения, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла).

Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию, могут с разрешения ЦБ создавать филиалы на территории иностранного государства.

В настоящее время Банком России разработаны положения регламентирующие организацию внутреннего контроля в банках + ПОД/ФГ. Согласно положениям в банке должны соответствующие подразделения и внутренние положения.

Внешний контроль осуществляется ЦБ и аудиторскими организациями, которые в рамках своей компетенции осуществляют проверку отчетности кредитных организаций, банковских групп и холдингов.