Меры предупреждения легализации доходов, полученных преступным путем.

Отечественная система мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов, формируется на основе Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Цели противодействия достигаются путем реализации двух основных методов, а именно:

а) метода финансового контроля;

б) метода правового воздействия.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:

- организация и осуществление внутреннего контроля; В ходе этого процесса банк накапливает, выявляет и фиксирует сведения об операциях, вызывающих подозрение в принадлежности к отмыванию преступных доходов, принимает меры к приостановлению подозрительных операций (в предусмотренных законом случаях) и передает собранную информацию уполномоченному органу.

- обязательный контроль; Он выполняется подразделениями Росфинмониторинга. На этом этапе информация подвергается дополнительному анализу и проверке. Принимается решение о ее использовании в целях, предусмотренных Законом о противодействии отмыванию доходов.

- Законодательно установленным условием функционирования системы является соблюдение конфиденциальности – запрета на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации преступных доходов.

- Важной особенностью отечественной системы противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов является возложение на банк обязанностей подготовить и осуществить меры, обеспечивающие выполнение ряда методических и организационных задач

- иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Безопасность операций по банковским картам.

Понятие авторизационного и клирингового сообщения.

Сообщение - группа элементов данных, используемая для обмена информацией между структурными элементами платежной системы. В Платежной системе NCC (операционный центр платежной системы) различаются авторизационные и клиринговые сообщения.

Авторизационное сообщение – сообщение, передаваемое между банками-эквайерами и банками-эмитентами через NCC в режиме реального времени.

Клиринговое сообщение - сообщение, передаваемое NCC банку-участнику в составе клирингового файла.

Клиринговый файл - группа сообщений определенного формата, передаваемых между Участниками через ПС в рамках клирингового цикла.

 

Понятие эмиссии и эквайринга.

Эмиссия банковских карт — деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчётно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.

Эквайринг – это деятельность банка, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт. Благодаря эквайрингу, держатели "пластика" могут через специальные POS-терминалы (в магазинах, ресторанах и пр.) осуществлять безналичные расчеты, то есть обходиться без кошелька.

Коды верификации (секретные величины), использующиеся для идентификации карты и держателя карты.

Верификация это процесс или акт подтверждения подлинности данных. Верификация используется, как правило, для того, чтобы подтвердить (верифицировать) личность владельца учётной записи на том или ином сайте. Главной целью верификации является борьба с мошенничеством.

У каждой платёжной системы своё наименование секретного кода безопасности.

· у VISA – это код CVV2 (Card Verification Value 2);

· у MasterCard – CVC2 (Card Verification Code 2);

· у American Express – CID (Card Identification).