Создание, реорганизация, санирование и ликвидация банка.

Этапы создания: 1) исслед и подгот работы 2) гос регис как юр лица 3) получ лицензии 4) созд. орг стр-ры, реш-ия функц-ия БО 5) созд клиентск базы Первый этап вкл-ет: а) опред и оценку потреб-ти в конкр банк услугах (ёмкость рынка) б) формир состава учред-ей в) опред ОПФ г) подгот учред док-ов (Устав и Учред дог-р). I.Подгот этап вкл-ет разраб концепции – набор гипотез относ-но желаемого хар-ра деят-ти банка в будещем. Концепция вкл-ет: 1) формир-ие миссии – соц значимый эффект 2) опред-ие ОПФ (АО, ООО, ОДО) размер УК и его стр-ра. Выбор ОПФ влияет на стр-ру и компет орг упр-ия, форму и порядок формир-ия УК, форму извлеч прибыли и др. Размер УК на воз-ть получ лиц-ии, масштабы деят-ти и финанс устойч банка. Стр-ра на фин устойч и эфф-ть функц-ия банка. 3) треб-ия к учредителям и др участникам (юр лица д подтвердить фин устойч за 3 послед г., если КО то в теч 6 мес. Д.б. готовы выполнить обяз-ва перед банком. Держал сбереж в создав-ом банке 4) органы управления и их полномоч., орг стр-ра, порядок разраб и реализ управл реш-ий 5) сферы, цели деят-ти, осн направл и клиент база банка. II.Подготовка к гос рег: 1) разраб учред дог-ра и устава 2) подписание учр дог-ра 3) открытие в РКЦ временного (накопительного) счёта 4) оплата У КО 5) проведение учредит. собрания Для гос рег: заявл с ходат-ом о гос рег, учред дог-р и У КО, протокол собрания учредит, свид-во об уплате гос пошлны, копии свид-ва о гос рег и справки об отсут задолж-ти перед бюджетами учредителей, декларация о доходах учредителей – физ лиц, анкеты кандидатов на долж-ти рук-ей исполнит органов и гл бух.

Реорганизация банка - изменение правового положения банка, в результате которого происходит одновременное создание или ликвидация одного либо нескольких кредитных учреждений.

Реорг м.б. инициат. и принудит. (самостоят. форма оздоровл.ю банка). ст.57 ГК РФ Реорг. юр. лица (слияние, присоед, раздел, выдел, преобраз) м.б. осущ-на по реш-ию его учредит. либо его органа, уполном-ого на то учредит. док-ами. Инициат. реорг. М.б. связана с расширен. сфер деят-ти, перечня выполняемых операций, изм-ями на рынке (ст. 92 и 104 ГК). Д. учитыв-ся Устав банка, регламен-ий реорг. и принятие реш-ий. Ст. 11 ФЗ О несостоят и банкрот устан-ет, что руков-ль исполнит. органа д. сам выступить организатором процесса реорг, если есть проблемы, угрож. стабильности банка. В теч. 10 дн. с момента их возникн. он д. обратиться в высшие органы упр-ия с ходат-ом и в теч. 3 календ. дн. известить об этом БР. Высш. органы д. в теч 10 дн. принять реш-ие и не позднее 3 кален. дн. с момента принятия реш-ия направить в ТУ БР извещение. Принуд. реорг. провод-ся при выявл. наруш. в деят-ти и фин. устойч. банка по инициативе БР, кот-ая основыв-ся на предписании, кот-ое составл. и предъявл. банку ТУ БР и после контрол. его исполн-ия. При получ. предписания руков-ли исполн. органа в теч. 5 дн. с момента получ. д. обратиться в органы упр-ия банка с ходат-ом о необх-ти реорг. банка и они д. не позднее 10 дн. с момента получ. треб-ия известить ЦБ о принятом реш-ии.

ФЗ О ЦБ РФ. БР м. потребовать 1) осущ. меропр, направл-х на фин. оздоровл. 2) замена рук-ва 3) провед реорг. ФЗ О несост. банкр. КО Мерами по предупр. несост. и банкр явл-ся 1) оздоровл. фин. сост банка 2) назнач. времен. админ-ии 3) реорг. банка в форме слиян. и присоед. К мерам по избеж банкр прибегают если: 1) БО 6 мес. неоднократно не удовл. ден. треб-ия или произвести платежи в 3х дн. срок по причине отсутс. ден. ср-в на кор счёте. 2) БО допустил аюсолют. сниж. СК по сравн. с максимал. величиной на 20%, одноврем. нарушил один из обязат. нормативов. 3) БО наруш. норматив достат-ти СК 4) наруш. норматив текущ. ликв-ти более чем на 10% в теч. последнего месяца. Формы реорг.: 1) изм-ют состав учредит (насовп. взглядов, изм. источн фин-ия, порядка форм. УК) 2) Изм. персон. состав рук-ва 3) Изм ОПФ 4) осваив новые формы банк. опер-ий (расшир. деят) 5) создают новые и закр. подразд. для освоен. новых регионал. рынков 6) Изм. орг стр-ру или перераспред полномочия органов упр-ия банка. Слияние – взаимоде. двух и более юр. лиц, в рез-те кот-ого права и обяз-ти каждого из них переходят к вновь возникшему юр. лицу. Присоединение одного или неск. юр. лиц сопров-ся аннул-ем лиц-ии присоединяемого банка и действием вновь созданной стр-ры на осн-ии лиц-ии присоединяемого банка или переоформл. в лиц-ии, если происходит его перерегистр.

Санирование - система меропр-ий, осуще-ых для предотвращ. банкротства и фин. оздоровл. банков.

В законе “О Несост-ти (банкр-ве) КО ” в числе мер по предупр. несост. и банкр. названы: 1)оздоровл. фин. состояния банка 2)назнач. врем. админ. (не более 9 мес) 3) реорган. банка (ст.32 п.2) в форме слияния и присоединения. К мерам по избеж банкр прибегают если: 1) БО 6 мес. неоднократно не удовл. ден. треб-ия или произвести платежи в 3х дн. срок по причине отсутс. ден. ср-в на кор счёте. 2) БО допустил аюсолют. сниж. СК по сравн. с максимал. величиной на 20%, одноврем. нарушил один из обязат. нормативов. 3) БО наруш. норматив достат-ти СК 4) наруш. норматив текущ. ликв-ти более чем на 10% в теч. последнего месяца. Слияние – взаимоде. двух и более юр. лиц, в рез-те кот-ого права и обяз-ти каждого из них переходят к вновь возникшему юр. лицу. Присоединение одного или неск. юр. лиц сопров-ся аннул-ем лиц-ии присоединяемого банка и действием вновь созданной стр-ры на осн-ии лиц-ии присоединяемого банка или переоформл. в лиц-ии, если происходит его перерегистр. Меры в целях фин. оздоровл: 1) оказ фин помощи КО её учредителями и иными лицами 2) изм-ие стр-ры активов и пассивов КО 3)приведение в соответствие размера УК и СК 4) изм-ие орг стр-ры и т.д. Банк России вправе требовать у кредитной организации разработки и осуществления плана мер по ее финансовому оздоровлению. При получ треб-ия об осущ мер по фин оздор рук-ль КО обязан в теч 5 дн с момента получ обратиться в органы упр-ия КО с ходатайств об осущ мер по фин оздор или реорган.С момента получ треб-ия КО не вправе распред прибыль между учредит, выплач дивид, удовлетв треб-ия учредит о выдаче им доли или выплате её действительн ст-ти, либо выкупе акций.

Ликвидация банка влечет прекращение его деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Банк может быть ликвидирован по решению его учредителей (участников), хозяйственного суда и Национального банка. Основными причинами самоликвидации могут быть: истечение срока, на который создавался банк; достижение цели, ради которой он был создан; решение учредителя о дальнейшей нецелесообразности функционирования банка. Основными причинами принудительной ликвидации по решению Национального банка, как правило, являются: задержка начала деятельности банка более чем на шесть месяцев с момента его регистрации; нарушение сроков и порядка формирования минимального размера уставного фонда; нарушение банком законодательства, своего устава и предписаний Национального банка; выявление неточных сведений, на основании которых выдана лицензия; неоднократное в течение отчетного периода представление недостоверной отчетности, скрывающей действительное положение дел; осуществление недобросовестной рекламы и неоднократное нарушение прав потребителей и др.

Ликв-ия банка м.б. добров. и принуд. Добров. ликв. по причине: 1) БО выполн. поставленную задачу перед учредит. 2) разногласия учредит. 3) недостаточ. эк. эфф-ть деят-ти. Учред-ли прин. реш-ие о прекращ. деят-ти и обязаны в теч 5 дн. известить ТУ БР. В случае внесудебной процедуры ликв. его участники по согласов. с ТУ БР назнач. ликвидац. комиссию, устанав. порядок и сроки ликв-ии. Реш-ие о добров. ликв-ии не м.б. принято в случае неплатёжеспособ. БО. В рез-те эк. неэфф-ой или опасн. деят-ти, противозакон. возник. необход. в принуд. ликв-ии, а также когда отозвана лиц-ия. Правом отзыва облад. БР и явл. крайней мерой воздейств. на банк, кот-ая примен. если есть реал. угроза интересам кредиторов, вкладч и учредит