Плохиши Милые ребята Зануды».

— Давайте рассмотрим некоторые инструменты инвестирования и попробуем распределить их по категориям, — предложила я. — Вот, например, акции.

— Если я собираюсь покупать акции надолго, тогда это милый парень, — сказала Пэт. — Потому что я буду регулярно проверять их котировки и в то же время следить за успехами компании.

— А если ты занимаешься дэй-трейдингом? — спросила я. — То есть покупаешь и продаешь акции в тот же день. До продажи их можно держать лишь пару часов.

— Думаю, в таком случае это плохиши, — ответила Трейси, — потому что нужно следить за ними весь ден ь. Они требуют очень много внимания.

— Справедливое замечание, — согласилась я. — Тогда я напишу «акции на долгий срок» в колонку милых ребят и «акции на день» в колонку плохишей. Что скажете об опционах?

— Я довольно хорошо изучила эту тему, поскольку меня заинтересовали фондовые опционы. Думаю, здесь два варианта. Если это опцион сроком на шесть месяцев, т. е. у вас полгода на то, чтобы купить или продать акции с выгодой, тогда это милый парень. Вы регулярно за ним следите, но не проявляете особой активности. А если вы покупаете и продаете опционы в тот же день, то это плохиши, потому что каждую минуту нужно отслеживать котировки. Должна признать, этот плохиш может заставить понервничать, — ответила Пэт.

— Инвестиции в недвижимость тоже бывают разными, — заметила Трейси.

— Верно. Если я просто даю подруге деньги взаймы на покупку арендной собственности и мы составляем долговую расписку с указанием суммы процента, которую она будет выплачивать мне каждый месяц, пока не вернет все деньги, то этот тип инвестирования можно отнести к милым ребятам. Если она будет неправильно распоряжаться недвижимостью и не сможет платить мне проценты, определенная доля риска существует, но если она грамотный инвестор и знает свое дело, то риск совсем невелик.

— Если она перестанет платить по долговой расписке, то милый парень превратится в отвратительного плохиша! — рассмеялась Лесли. — Твое капиталовложение начнет требовать массу внимания.

— А что вы скажете о пятидесяти-квартирном доме, который разваливается на глазах и к тому же наполовину пуст? — спросила я.

— Плохиш! — хором ответили мои подруги.

— Почему?

— Если он разваливается и наполовину пуст, то придется потратить немало времени и сил, чтобы превратить его в прибыльное капиталовложение, — ответила Пэт. — Ага! Теперь я понимаю, почему у моей подруги такие нестабильные отношения с мужем: она вышла замуж за плохиша!

— Как только ситуация с домом наладится, он может превратиться из плохиша в милого парня. Нужно будет по-прежнему уделять ему внимание, но уже гораздо меньшее.

— Хорошо! — сказала я, впечатленная рассудительностью Лесли.

— Взаимные фонды? — предложила Пэт.
Трейси усмехнулась:

— Я бы назвала их занудами. Я вкладываю в них деньги в надежде на что-нибудь хорошее. Пока никакого результата, зато с меня регулярно берут комиссионные.

— Согласна, — ответила я. — То же можно сказать об инвестиционных пенсионных планах типа 401 (к). Ты кладешь деньги, время идет, но ничего не происходит.

— За исключением краха на бирже, в результате которого многие мои друзья потеряли все свои сбережения, вложенные в пенсионный план, — вставила Пэт. — В этом случае зануды превращаются в безнадежных неудачников.

— Я бы сказала, что земельные участки — это милые ребята, — сказала Трейси. — Надежное капиталовложение. Не требует особого внимания, разве что нужно иногда поглядывать за тем, что происходит вокруг. А если покупаешь магазин или офисное здание на участке, то приходится вкладывать время и силы, учиться чему-то, и это капиталовложение с легкостью может превратиться в плохиша.

— Что еще мы отнесем к занудам? — спросила Пэт.

— А ты как думаешь? — обратилась я к ней.

— А сберегательный счет считается капиталовложением? — спросила она. — Ведь с ним ничего не происходит. Как положил деньги, так они и лежат без движения. Риск нулевой, но и прибыль, по сути, тоже, особенно сейчас.

— Отличный пример, — согласилась я.

— Депозитные сертификаты — тоже зануды. Как мой бывший деверь: он бездельничал, почти ничего не зарабатывал, и никто от него ничего не ждал, — пошутила Лесли.

— А золото и серебро? — предложила Трейси.

— Если бы я покупала серебро и золото, то назвала бы их милыми ребятами, — ответила я. — Я бы следила за колебаниями цены, зная при этом, что мои инвестиции никуда не денутся, как какой-нибудь плохиш.

Пэт сделала вывод:

— Инвестиция-плохиш может обернуться неудачей, если ты не понимаешь, что делаешь. А именно для этого мы здесь и собрались: чтобы узнать, что нужно делать, чтобы не обжечься.

— Все верно, тем не менее от неудач никто не застрахован, — пояснила я. — Однако чем больше учишься и знаешь, тем меньший вред причиняют ошибки.

— И еще, — произнесла Лесли. — Мы не обсудили инвестиции в бизнес.

— Речь идет об инвестировании в чужой бизнес или в свой, которым ты сама непосредственно занимаешься? — уточнила я.

— Допустим, я собираюсь вложить деньги в уже существующий бизнес на правах партнера, то есть сама буду принимать участие в делах, — ответила Лесли.

— Я раньше не задумывалась над такой постановкой вопроса, — произнесла Трейси. — Думаю, есть несколько способов инвестирования в бизнес. Например, мой брат вложил некоторые средства в компанию друга, но сам не принимает участия в ее деятельности. Он просто обеспечил стартовый капитал и собирается получать какую-то прибыль. Я бы назвала такой механизм инвестирования милым парнем. Правда, я бы предпочла знать, что занимающийся бизнесом человек разбирается в своем деле.

- Если у него нет опыта и необходимых знаний, я бы назвала такое капиталовложение плохишом, —добавила я.

— А если вкладывать деньги в собственное дело, то это... — начала Лесли.

— Плохиш, — закончила предложение Трейси. — Требует слишком много времени, сил и внимания. Я бы поставила этот пункт одним из первых в списке плохишей!

Активные и пассивные инвесторы

— Мы подошли к очень важному вопросу, — начала я. — Есть два типа инвесторов: активные и пассивные. Если вы хотите, чтобы инвестиции обеспечили вам финансовую свободу, то должны проявлять активность. Я ничего не имею против взаимных фондов и пенсионных планов, но финансовая независимость требует большего.

— Как определить, какие инвестиции активные, а какие пассивные? — спросила Пэт.

Я объяснила:

— Когда вы доверяете свои деньги человеку, который будет вкладывать их вместо вас, то есть вы не будете лично контролировать инвестиции, это называется пассивным вложением капитала. Деньги отдали — и до свидания. А активный инвестор сам следит за размещением своего капитала.

— То есть, покупая арендную недвижимость и занимаясь ею, человек становится активным инвестором, — уточнила Трейси.

— Верно, — согласилась я.

— Создается впечатление, что все инвестиции-плохиши — активные, — заметила Лесли. — Что вполне логично, поскольку все мужчины-плохиши отличаются повышенной активностью.

— Многие инвестиции — милые ребята тоже активные, только чуть в меньшей степени, — добавила Трейси.

— Зато зануды на сто процентов пассивны, — вставила Пэт.

— Как мой бывший деверь, — опять пошутила Лесли. - Взаимный фонд и пенсионный план я бы назвала пассивными инвестициями. Мы просто вкладываем деньги и сами ничего не делаем.

Трейси добавила:

— Мне кажется, что многие акции тоже можно отнести к разряду пассивных инвестиций. Большинство моих знакомых из тех, кто вкладывает деньги в акции, просто отдают их биржевому маклеру, а тот уже советует, что покупать и продавать. Сам инвестор не принимает активного участия в операциях. Он может следить за котировками акций, но не интересуется тем, что происходит в самой компании.

— Согласна, — сказала я. — Если вы просто покупаете акции по совету кассирши из магазина, это считается пассивным капиталовложением.

— Много лет назад мы купили страховой полис, и агент называл его инвестицией. Но это, безусловно, пассивное капиталовложение, потому что мы не делаем ничего, кроме как платим регулярные взносы. Честно говоря, я не имею ни малейшего представления о сути этого полиса, — призналась Трейси.

Пэт подвела итог:

— Значит, если ты что-то покупаешь, прячешь в шкаф и забываешь до тех пор, пока не соберешься продавать, то это пассивная инвестиция. Когда наш биржевой маклер звонит и предлагает мужу перевести часть денег в какие-то акции, о которых нам ничего не известно, мы становимся пассивными инвесторами. То же самое, если бы мы вложили деньги в чей-то бизнес и просто получали бы свои проценты.

— Понятно, — произнесла Лесли и добавила: — Хороший пример активного капиталовложения — недвижимость. Если я покупаю дом, ремонтирую его и сдаю в аренду, то становлюсь очень активным инвестором. Если я покупаю торговый центр и сдаю в аренду торговые места, то тоже веду себя весьма активно.

— Но если ты покупаешь акции ипотечного инвестиционного траста (это своего рода взаимный фонд, только в области недвижимости) и забываешь о нем до тех пор, пока не захочешь продать свою долю, то становишься пассивным инвестором, — сказала я.

Пэт спросила:

— А если я покупаю и продаю акции не каждый день, но внимательно изучаю деятельность компаний и тенденции отрасли, стараясь как можно больше узнать о тех ценных бумагах, в которые вкладываю деньги, я считаюсь пассивным или активным инвестором?

Думаю, ближе к активному, — ответила Трейси. — Если ты принимаешь непосредственное участие, в данном случае — собираешь информацию, то тебя вполне можно назвать активным инвестором — в отличие от какого-нибудь лентяя, который предоставляет кому-то другому право принимать за него решения.

— Хорошо сказано, — похвалила я. — Лично я не стала бы советовать вкладывать деньги в то, о чем вы ничего не знаете. Именно поэтому нужно быть активным инвестором, чтобы заставить деньги работать на себя с максимальной отдачей.

- Думаю, я получила ответ на свой вопрос об инвестировании в бизнес, — сказала Лесли. — Я могу владеть и управлять бизнесом, то есть стать активным инвестором. Я могу вложить деньги в чужой бизнес и принимать участие в управлении компанией, то есть снова занимаю активную позицию, но на этот раз в меньшей степени. В данном случае я могу либо непосредственно работать в компании, либо со стороны следить за ее деятельностью или изучать тенденции отрасли в целом. И, наконец, я могу вложить деньги в чужой бизнес и больше не иметь к нему никакого отношения. Это пассивное инвестирование.

Подведем итоги

— Вот что я поняла, — подытожила Трейси, — существует три типа мужчин и три типа инвестиций: плохиши, милые ребята и зануды. Инвестиции могут быть пассивными, когда вы не принимаете участия в операциях с деньгами, или активными, когда вы тратите на них много времени и сил. Но главное заключается в том, что на самом деле пассивными или активными являются не инвестиции, а сами инвесторы!

— Хороший вывод, — похвалила я. — Хочу добавить: я не считаю, что один механизм инвестирования лучше или хуже другого. Чтобы преуспеть в инвестировании, нужно знать преимущества и недостатки каждого из них. Спросите себя: «Каков риск и какова прибыль всех моих капиталовложений?» Не ждите, что после выхода на пенсию сможете прожить на доходы от взаимного фонда. Он не для этого предназначен. В свою очередь, вложения в арендную недвижимость нельзя пускать на самотек. Выясните, что есть что, и выберите те инвестиции, которые согласуются с вашим планом. И помните: если вы хотите быть финансово независимыми, то должны стать не просто инвестором, а активным инвестором.

Глава двадцатая

ПЕРВЫЕ ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА

Уча мужчину, вы обучаете одного человека; уча женщину — целую семью.

Раби Маникан

На следующее утро мы снова собрались в кабинете, со смехом вспоминая вчерашний ужин. Когда все сели, я сказала:

— Прежде чем вы приступите к составлению своих планов, я хочу поделиться с вами несколькими секретами инвестирования, которые мы с Робертом открыли для себя за эти годы. Многие из них я познала на собственном горьком опыте.

— Если можно научиться на твоих ошибках, вместо того чтобы делать их самой, то я вся внимание! — заявила Лесли. — Уверена, что некоторые из этих промахов дорого тебе обошлись.

— Ты права, — сказала я. — Они стоили мне не только денег. Из-за своих ошибок я потратила впустую много времени и упустила массу возможностей.

— Мы готовы слушать, — уверенно произнесла Пэт.

Правило первое

Я приступила к рассказу:

— С первым правилом вы уже знакомы. Прежде чем заниматься инвестированием,

Вооружитесь знаниями.

Обучение многое решает. Чем больше знаний, тем выше конечный результат. Прежде чем вкладывать деньги, узнайте об инвестировании как можно больше. Существует множество источников полезной информации. Знания уберегут вас от серьезных потерь и помогут заработать больше денег.

Вы бы не стали прыгать в бассейн в самом глубоком месте, не научившись сначала хотя бы держаться на воде — иначе ведь можно утонуть. Проникновение в сферу инвестирования, о которой вы совершенно ничего не знаете, чревато тем же: вы пойдете ко дну.

Чем мне нравится сетевой маркетинг, так это тем, что действительно хорошие компании обучают своих торговых представителей. Их учат не только продавать, но и заниматься финансовыми вопросами, а также непрерывно самосовершенствоваться. Серьезные фирмы хотят не просто воспитать профессиональных продавцов, а помочь людям добиться успеха во всех сферах своей жизни.

Компания «Rich Dad» занимается финансовым обучением. Мы не продаем и не рекомендуем никаких инструментов инвестирования. Наш товар — обучение. Клиенты сами ищут наиболее подходящие для себя способы капиталовложений.

Помимо книг серии «Богатый Папа» мы предлагаем настольную игру «Денежный поток 101», в которую должен сыграть каждый, кто всерьез решил заниматься инвестированием.

Когда мы с Робертом отошли отдел в 1994 году (мне было тридцать семь, ему сорок семь лет), многие спрашивали нас: «Как вам это удалось?» Ответить на этот вопрос нам с мужем помогла общая любовь к играм.

Все мы в детстве во что-то играли: в настольные, в спортивные игры, в прятки, в «верю — не верю» и в массу всего другого. Помню, однажды ранним субботним утром лет в двенадцать я ехала на велосипеде на свой футбольный матч. Меня переполняли счастье и ощущение полной свободы. В детстве я все время занималась спортом и до сих пор люблю разные игры.

В 1995 году у Роберта возникла идея создания настольной игры, которая представляла бы собой весь наш путь к финансовой независимости шаг за шагом. Обучение должно приносить удовольствие, равно как сам процесс инвестирования и получения прибыли. Мы разработали «Денежный поток 101», чтобы дать людям возможность интересно и увлекательно учиться вкладывать деньги. Эта игра отражает наш с Робертом подход к инвестированию. Мы часто получаем письма от читателей и клиентов, в которых они рассказывают нам о своих инвестиционных успехах, и 85—90 процентов из них пишут, что регулярно играют в нашу игру. Она заставляет их действовать. Внимательно изучите этот конус обучения, составленный по результатам исследования, проведенного американским педагогом Эдгаром Дейлом в 1969 году. Его разработчики хотели показать, какие методы обучения наиболее эффективны. Обратите внимание на нижние строки, отражающие наименее эффективные из них. Самое ужасное, что там оказались чтение и лекции, а ведь это два основных способа обучения в нашей образовательной системе. (Тем не менее, я все-таки рада, что вы читаете эту книгу.) Какие способы наиболее эффективны? Практическая деятельность и моделирование ситуации. Люди учатся посредством деятельности, именно поэтому для обучения инвестированию мы создали настольную игру — модель реальной ситуации.

КОНУС ОБУЧЕНИЯ
Через две недели в памяти сохраняется		Участие обучаемого в процессе
	Участия в реальной ситуации	Активное
90% того, что мы говорим и делаем во время	Моделирования деятельности в ситуации-симуляции
	Инсценированного выступления
70% того, что мы говорим во время	Выступления с речью
Участия в дискуссии
50% того, чтомы видим и слышим во время	Наблюдения за деятельностью других людей в реальной ситуации	Пассивное
Наблюдения за выступлением
Просмотра выставки
Просмотра фильма
30% того, что мы видим во время	Разглядывания картинок
20% того, что мы постигаем во время	Восприятия слов на слух
10% того, что воспринимаем во время	Чтения

— Поэтому я рекомендую включить в процесс обучения инвестированию игру «Денежный поток». Вы можете купить собственный экземпляр и играть вместе с подругами или найти в интернете ближайший клуб«Денежный поток». Такие клубы организуются с целью обучения инвестированию.

— Давайте сыграем сегодня вечером! — предложила Трейси.

— Это будет прекрасным завершением нашего двухдневного семинара, — согласилась Лесли.

— Помимо игры «Денежный поток» и книг серии «Богатый Папа» существует множество других источников информации: книги, диски, фильмы, семинары, газеты, журналы, интернет-сайты и инвестиционные организации. Нужно лишь просмотреть все варианты и выбрать для себя наиболее подходящие.

Лучший учитель — это, разумеется, опыт поведения в реальной ситуации, поэтому не беспокойтесь, что придется долгие годы учиться, прежде чем приступать к действию.

Правило второе

— Второе правило помогает избавиться от страха перед инвестированием:

Начинайте с малого.

Какой бы инструмент инвестирования вы ни выбрали, всегда начинайте с малого и будьте готовы к ошибкам. Они обязательно будут. Женщинам, которые боятся заниматься инвестированием из-за страха ошибиться, я всегда говорю: «Вы не должны бояться ошибок, потому что все равно будете их делать. Это я вам гарантирую. Зная об этом заранее, вы перестанете испытывать страх». Никогда не забуду своей ошибки с первой арендной недвижимостью. Первый жилец съехал через полгода. «Ага! — подумала я. — Прекрасная возможность поднять ренту на 25 долларов в месяц». Учитывая, что мой месячный доход от инвестиций составлял 50 долларов, он должен был увеличиться на 50 процентов. Я похвалила себя за удачную мысль.

Моя ошибка заключалась в том, что я не узнала цен на жилье в этом районе. Как оказалось, я запросила слишком много. В результате дом пустовал целых три месяца и вместо дополнительных 75 долларов дохода «удачная» идея принесла мне лишь 1,5 тысячи долларов убытка. Этот урок многому меня научил.

Поэтому старайтесь не рисковать большими суммами. Сначала освойте азы инвестирования. Если вы решили вложить деньги в акции, то не закладывайте последнюю рубашку. Попробуйте сначала купить несколько штук. Если вы остановили свой выбор на недвижимости, то для начала подыщите домик на одну или максимум на четыре семьи, а не сразу многоэтажное здание на сто пятьдесят квартир. Не надейтесь сорвать крупный куш на первой сделке. Помните, что знания и успех приходят с опытом. Сделайте первый шаг, извлеките уроки и идите дальше.

Много лет назад одна подруга посоветовала мне прочитать книгу о налоговых залоговых сертификатах. Они создаются в том случае, когда владелец собственности не платит налог на недвижимость. Вы делаете это за него и, если он не сумеет погасить свою задолженность, получаете недвижимость за ту сумму, которую заплатили налогами. Или если он все-таки выплачивает долг, то вам достается пеня за просроченный платеж и возвращается сумма заплаченных налогов.

Я купила два экземпляра книги — для себя и для Роберта. Вооружившись знаниями, мы поехали в столицу округа, где продавались эти сертификаты, и дальше строго следовали изложенному в книге плану. Мы решили вложить в сертификаты 500 долларов. Сумма небольшая, но опадала нам возможность с минимальным риском изучить этот инструмент инвестирования на собственном опыте. Я знаю немало людей, которые все время пытаются найти наиболее выгодное капиталовложение и в конце концов застревают в этой ловушке. Ведь никто не знает, какой механизм инвестировании приносит наибольшую прибыль. Искать можно до бесконечности. А вот начав с малого, вы сможете изучить разные инвестиции на собственном опыте и решить, какие из них вам больше всего подходят.

Правило третье

— Последуйте нашему с Робертом примеру в случае с налоговыми залоговыми сертификатами:

Вложите немного денег.

Это очень важно для будущего успеха по трем причинам.

Первая очевидна: не вложив денег, вы не включитесь в игру. Теория теорией и знания знаниями, но для того, чтобы стать настоящим инвестором, нужно действовать. Почему я называю инвестирование игрой? Потому, что иногда мы что-то выигрываем, а порой остаемся в проигрыше. Инвестор — это лицо, вложившее во что-то деньги. Тот, кто денег не вкладывает, инвестором не является.

Вторая причина следующая: чем меньше сумма, тем меньше риск. Проверяя новый инструмент инвестирования, я учитываю неполноту своих знаний и опыта в этой области. Я осознаю, что могу совершить ошибки, которые будут стоить мне денег. Поэтому я выкладываю небольшую сумму: уроки в данном случае я извлеку те же, зато с меньшим риском.

Третья причина самая важная. Вы когда-нибудь обращали внимание, насколько повышается заинтересованность, когда на кону стоят ваши деньги? Недавно моя соседка купила себе кабриолет «Лексус». До того момента она совершенно не интересовалась автомобилями, но как только решила купить новую машину, внезапно стала первым экспертом в округе. Прежде чем совершить покупку, она перелопатила огромное количество информации. А все потому, что вкладывала собственные деньги.

Или другой пример — Бен, десятилетний сын нашего друга. Он случайно услышал, как отец говорит о покупке серебра, заинтересовался и начал подробно расспрашивать о самом металле и о причинах покупки.

Однажды этот друг позвонил мне и сказал: «Мой сын хочет с тобой посоветоваться».

Ребенок взял трубку: «Ким, я купил на свои карманные деньги десять серебряных монет! За каждую из них я заплатил по 7 долларов 60 центов, то есть всего потратил 76 долларов! Как ты думаешь, мне стоит хранить их дома или в банковском сейфе? Мне нравится носить их в кармане, но отец говорит, что лучше положить их в надежное место».

Каждый день Бен следил за ценами на серебро. Он поделился своим секретом с учительницей, и она попросила его рассказать об этом капиталовложении всему классу. В тот день цена на серебро составляла 8 долларов 50 центов за унцию и Бен даже заставил одноклассников подсчитать, сколько денег он заработал! Теперь он начал собирать информацию о других драгоценных металлах. А ведь ему всего десять лет!

Должна заметить, что высокой успеваемостью в школе Бен не отличается. Он предпочитает учиться на практике. Исследования показывают, что лишь 20 процентов учеников успешно усваивают информацию с помощью традиционных методов обучения. Всем остальным они не подходят. Благодаря интересу, пробудившемуся к серебру, Бен начал лучше читать, потому что теперь выискивает в интернете информацию об этом металле, и делает большие успехи в математике, потому что применяет полученные знания в жизни.

Мораль: если вы хотите узнать о новом инструменте инвестирования, вложите в него деньги — но только немного.

Правило четвертое

— Есть такое выражение: «По другую сторону забора трава всегда зеленее». С точки зрения инвестирования это означает, что люди всегда ищут возможности выгодного капиталовложения «где-то там», будь то развивающийся рынок недвижимости в городе за тысячи километров, очередное повальное увлечение акциями высокотехнологичных компаний или какой-то новомодный бизнес, в который «все» начинают интенсивно вкладывать деньги. Там трава всегда зеленее, чем рядом с собственным домом.

Итак, четвертое правило:

Держитесь ближе к доту.

Этот совет я хочу дать как новичкам, так и опытным инвесторам. Что это значит? Держаться ближе к дому — значит делать то, в чем вы хорошо разбираетесь, вместо того чтобы действовать по чьей-то «горячей» наводке.

Возьмем, к примеру, ситуацию с «мыльным пузырем» на рынке высокотехнологичных компаний. Не разобравшись в тонкостях этого инвестиционного инструмента, все кому не лень бросились вкладывать деньга в их акции. Те, кто вообще никогда не занимался ценными бумагами, утверждали, что это их шанс. Как известно, пузырь лопнул, и миллионы людей потеряли свои вложения.

Питер Линч, бывший управляющий легендарного взаимного фонда «Fidelity Magellan Fund» и автор книги «Учитесь зарабатывать» («Learn to Earn»), сказал:

«Каждый раз, заходя в магазин, покупая гамбургер или солнцезащитные очки, вы получаете ценную информацию. Оглянувшись вокруг, можно выяснить, что продается хорошо, а что совсем не пользуется спросом. Понаблюдав за друзьями, можно узнать, какие компьютеры они покупают, какие напитки пьют, какие фильмы смотрят, какие кроссовки предпочитают. Это очень важные детали, которые указывают на возможность выгодного капиталовложения.

Вы даже не представляете себе, насколько часто мы не обращаем внимания на такие детали-подсказки. Миллионы людей не замечают и не используют с выгодой для себя то, что происходит прямо у них на глазах. Врачи знают, какие фармацевтические компании выпускают лучшие лекарства, но почему-то не покупают их акции. Банкиры знают все о расходах и доходах других банков, но совсем не обязательно покупают их акции. Директора магазинов и торговых центров имеют доступ к ежемесячным отчетам по объему продаж, то есть наверняка знают, товар каких продавцов расходится лучше всего. Но кто из них разбогател на инвестировании в акции розничных торговцев?»

Эти возможности находятся не просто рядом с домом, а прямо под носом.

Однажды в Сингапуре ко мне обратилась одна женщина: «Я живу в Сингапуре, но слышала, что в Орландо, в Калифорнии, очень выгодный рынок недвижимости. Стоит ли мне вкладывать в него деньги?»

Во-первых, я ничего не знала о рынке недвижимости в Орландо. Во-вторых, это не имело значения, поскольку она все равно никогда не занималась инвестированием в недвижимость. Я спросила: «Вы прежде бывали в Орландо или, может быть, вскоре туда собираетесь?»

«Нет, — ответила она. — Я думала, что можно купить недвижимость через интернет».

Вообще-то обычно я не даю никаких советов по конкретным ситуациям, но данный случай был исключением. Поэтому я сказала: «Не покупайте недвижимость через интернет. Если вы новичок в этой области, не приобретайте недвижимость там, где никогда не были. Поищите что-нибудь ближе к дому. И что самое важное — изучите этот инструмент инвестирования». Я не против того, чтобы человек ошибался, но не нужно делать откровенных глупостей. Эта женщина собиралась совершить очень большую и очень дорогостоящую ошибку.

Три причины держаться ближе к дому

— Рассмотрим четвертое правило инвестирования в недвижимость.

Во-первых, вы должны внимательно следить за всем происходящим в том районе, в котором покупаете недвижимость: за тенденциями к повышению или снижению арендной платы, за появлением в районе новых офисов или магазинов, за изменением стоимости жилья, за общими тенденциями развития района и так далее. Таким образом, когда новая недвижимость будет выставлена на продажу, вы, будучи экспертом по этому району, сразу определите, насколько выгодно это предложение.

Во-вторых, если с вашей недвижимостью возникнут какие-то проблемы, вам не придется садиться на само- лет, брать напрокат машину, решать эти проблемы, снова ехать в аэропорт и лететь назад. Это стоило бы вам немало денег и времени.

В-третьих, если бы я считала, что в других городах могу заключить более выгодные сделки, чем дома, то постоянно разъезжала бы в поисках недвижимости по всему миру. Вместо этого все мое внимание сосредоточено на нескольких ключевых близлежащих районах, и, как ни странно, я постоянно нахожу там хорошие возможности капиталовложения.

МОЯ САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА

— Почему я так настаиваю на соблюдении этого правила? Потому, что свою самую большую ошибку в инвестировании я совершила тогда, когда не последовала своему же совету.

Однажды мы с Робертом были в Майами и неожиданно натолкнулись на неплохой вариант: помещение для коммерческого использования площадью 4000 м², арендуемое крупным оздоровительным центром. Мы сошлись в цене и приступили к обсуждению деталей.

Поскольку до этого я никогда не занималась недвижимостью такого рода и не знала тонкостей рынка штата Флорида, то в качестве своего представителя на переговоры по поводу соглашения отправила поверенного по недвижимости. Но, во-первых, сам он жил в Аризоне и не знал всех тонкостей законодательства Флориды. Во-вторых, между ним и поверенным продавца, компетентность которого вызывала некоторые сомнения, сразу возникла взаимная антипатия. Поэтому вместо мирного процесса обсуждения деталей сделки переговоры превратились в состязание двух поверенных. Моя ошибка заключалась в том, что я послала представителя, поскольку сочла себя недостаточно компетентной в силу того, что эта операция казалась сложнее обычной, а недвижимость находилась в незнакомом мне городе. Кроме того, я поняла, что поверенному по вопросам недвижимости нельзя заниматься обсуждением условий сделки. Его задача — задавать вопросы и находить возможные проблемные моменты, а на основании этого я сама должна решать, что делать дальше.

Короче говоря, дело затянулось на пять месяцев. Оно усложнялось моей неопытностью в капиталовложениях такого рода. На протяжении всего этого времени мы обсуждали условия первоначального соглашения.

В итоге мы с Робертом сами полетели в Майами, чтобы встретиться с продавцом лицом к лицу. За считанные минуты мы разобрались с последними спорными вопросами и вернулись домой. На следующий день экземпляр соглашения лежал у меня на столе, и оказалось, что поверенный продавца изменил условия, о которых мы договорились. Сам продавец улетел по делам за границу.

Наконец, однажды поздним вечером, после долгих месяцев сражений, позвонил наш брокер и сообщил, что владелец снимает здание с продажи. Как выяснилось позже, у него возникли еще какие-то проблемы. После этих слов у меня внутри все похолодело. Столько времени, усилий, денег — и все впустую. Я позвонила продавцу, и он подтвердил, что сделка отменяется.

Дело было к ночи. Я была ужасно зла, но не на продавца и не на поверенных, а на себя. Все сложности начались из-за того, что я сочла себя недостаточно компетентной, чтобы лично участвовать в переговорах. Но в глубине души я понимала, что истинная причина — мое недоверие к самой себе. Я думала, что мне не хватает знаний, боялась сделать что-нибудь неправильно. Я позволила страху решать за себя, и ЭТО погубило сделку. Теперь я понимаю, что в пей не было ничего сложного, что мне нужно было лишь собрать необходимую информацию и немного получиться. Это стало для меня хорошим уроком.

До часу ночи я ругала и корила себя. «Я потратила столько времени и усилий, поэтому теперь просто обязана найти на замену другую сделку!» — решила я.

Рядом с компьютером лежала стопка присланных брокером проспектов с информацией о различных объектах недвижимости с указанием ориентировочной стоимости, прогнозируемого дохода и условий финансирования. Занимаясь сделкой в Майами, я оставила без внимания эти предложения, и теперь пришло время исправлять свою ошибку.

Примерно через час я выбрала одно предложение, поступившее несколько месяцев назад. Чем больше я его изучала, тем больше оно мне нравилось. «Интересно, какова вероятность того, что здание еще не продано?» — думала я.

В семь утра я позвонила брокеру, которого давно знала и которому доверяла. «Крейг, помнишь то здание, которое мы обсуждали несколько месяцев назад, расположенное прямо напротив твоего офиса? Оно еще не продано?»

«Владелец не вносил его в общий каталог, — ответил Крейг. — Он искал серьезного покупателя. Я позвоню его брокеру и узнаю».

Через полчаса он перезвонил и сообщил, что я могу купить здание.

«Сколько они просят?» — спросила я.

«Полную стоимость», — ответил Крейг.

«Чего оно стоит?»

«Полную стоимость».

«Беру», — сказала я.

Это здание оказалось практически идентичным тому, что я нашла в Майами. Поскольку на этот раз я хорошо знала район и уже была знакома с недвижимостью такого рода, сделка была заключена за сорок пять дней. Кроме того, во время переговоров я познакомилась с одним из лучших поверенных по недвижимости, что восстановило мою веру в представителей данной профессии.

Как оказалось, эта недвижимость стала лучшим из всех моих приобретений с точки зрения величины денежного потока, стоимости и местоположения. Так что моя величайшая ошибка обернулась самым большим преимуществом в плане как приобретенных знаний, так и прибыли.

Знаете, что самое интересное в этой истории? Это здание находится всего в двух кварталах от моего дома.

Потому-то я и советую всем инвесторам держаться ближе к дому.

Глава двадцать первая

СЛЕДУЮЩИЕ ПЯТЬ ПРАВИЛ

УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА

Я всегда считала независимость величайшим благом на земле, основой любой добродетели.

Мэри Уолстонкрафт

— Ты научилась доверять себе! Это потрясающий урок! — произнесла Трейси.

— Мне кажется, для женщины это очень валено, особенно если говорить о деньгах и инвестировании, потому что для многих из нас эта сфера деятельности совершенно нова, — добавила Пэт. — Изменилось ли что-нибудь после этого случая?

— Я бы сказала, что в ту ночь исчезло большинство моих страхов, связанных с инвестированием, — ответила я. — Яперестала слишком переживать по поводу своих капиталовложений и относиться к ним слишком эмоционально, осознав, что причина всех тревог и сомнений не в них, а во мне самой. Наверное, я научилась отделять себя от своих инвестиционных проектов. Теперь, изучая какое-нибудь предложение, я обычно — хотя и не всегда — могу оценивать его объективно, не позволяя эмоциям влиять на окончательное решение.

— Твои советы многое проясняют, — заметила Трейси. — Чему еще ты научилась за эти годы?

— Пожалуй, вам могут оказаться полезными следующие пять правил, — ответила я.

— Рассказывай, — потребовала Трейси.

Правило пятое

— Пятое правило является следствием четырех предыдущих:

Подготовьтесь к победе.

Кто из нас не любит добиваться успеха? Кому не нужна победа? Как сказал знаменитый футбольный тренер Вине Ломбарди, «покажите мне того, кто умеет проигрывать, и я покажу вам того, кто проигрывает». Мы вступаем в игру инвестирования для того, чтобы выйти из нее победителями.

Для неопытного инвестора очень важно начать хотя бы с небольшого успеха. Соблюдение первых четырех правил (собрать информацию и получить некоторые знания, начинать с малого, вложить немного денег и держаться ближе к дому) значительно повышает шансы на победу.

Первое капиталовложение должно быть удачным. Почему это так важно? Тому есть три причины.

Во-первых, первый успех придает уверенности. Если первое капиталовложение оказывается убыточным, начинают закрадываться сомнения и крамольные мысли: «Может быть, это занятие не для меня», «51 больше не хочу терять деньги», «Кого я пытаюсь обмануть, у меня ничего не получится!». Делать второй шаг гораздо проще и интереснее, когда первый увенчался успехом.

Многие люди сразу нацеливаются на крупные сделки, оставляя без внимания менее значительные. Вместо коттеджа на две семьи они сразу покупают дом на сто квартир. Но у них нет опыта, они не знают, как заниматься такой сложной недвижимостью, поэтому сразу начинают делать ошибки. Недовольные жильцы съезжают, расходы приходится сокращать до такой степени, что дом начинает разваливаться, и в итоге все меньше и меньше потенциальных клиентов интересуется жильем, растет количество незаселенных квартир. Человек не хотел размениваться по мелочам и начинать с основ, а в результате он каждый месяц теряет деньги и наконец говорит: «Видите, я так и знал! Вкладывать деньги в недвижимость невыгодно!»

Тот, кто покупает 200 фондовых опционов по 5 долларов за штуку, вкладывая тысячу долларов, намного мудрее того, кто сразу покупает 200 опционов по 30 долларов, вкладывая 6 тысяч.

Уверенность в себе — один из лучших побочных эффектов успеха в инвестировании. Вместе с тем это один из решающих факторов достижения финансовой независимости. Чем крепче становится вера в себя на основании предыдущего успеха, тем больше вы доверяете своим решениям при заключении следующих сделок. А чем больше вы доверяете себе, тем меньше влияние страха. Первые удачи закладывают фундамент безграничного успеха.

Во-вторых, наверняка кто-нибудь из вашего окружения начнет убеждать вас в рискованности инвестирования. Такие люди первыми вырежут из газет статьи о тех, кто потерял свои сбережения на фондовой бирже или рынке недвижимости, и обязательно покажут их вам. Они любят доказывать свою правоту, приговаривая: «Мы же говорили!» Уверена, среди ваших знакомых непременно найдется парочка таких «доброжелателей». Они с нетерпением ждут, что первое ваше капиталовложение обернется неудачей, чтобы позвонить и «утешить»: «Успокойся, дорогая, я же говорила тебе, что это слишком рискованно, но ты хотела убедиться сама». Для них это настоящий праздник! Будьте умнее: устройте праздник себе. Докажите им, что они были не правы! Успех — лучшая месть.

В-третьих, вам нужно заработать деньги. В этом весь смысл игры. Как только вы увидите первый положительный результат своих усилий, дальше дело пойдет гораздо проще и интереснее. Не забывайте, что это игра — ведь здесь случаются как победы, так и поражения. Но игры тоже должны быть интересными и приносить удовольствие. А что может быть приятнее, чем получать деньги!

Рискующий инвестор

— Мы уже говорили с вами о риске. Часто люди думают, что инвестирование — занятие весьма рискованное. Это не так. Мои капиталовложения сопряжены с минимальным риском. Те, кто считает инвестирование рискованным, либо вообще никогда им не занимались, либо пытались, не зная практически ничего о том, во что вкладывали свои деньги.

Например, та женщина из Сингапура, которая хотела купить недвижимость во Флориде через интернет. Это действительно не только рискованное, но и откровенно глупое предприятие. Она не имела ни малейшего представления ни об инвестировании в недвижимость, ни о рынке во Флориде, к тому же находилась за тысячи километров оттуда. Налицо все предпосылки для неудачи. Если бы она осуществила свою задумку и потеряла деньги, то пополнила бы ряды тех, кто неизменно твердит: «Я знала, что вкладывать деньги в недвижимость рискованно».

На самом деле рискованным было не капиталовложение, а поведение самой женщины. Не располагая ни необходимыми знаниями, ни опытом, она хотела найти путь наименьшего сопротивления, стремясь быстро заработать деньги, вместо того чтобы потратить время и силы на то, чтобы стать хорошим инвестором. То есть риск был заложен не в инвестиции, а в самом инвесторе.

Вы когда-нибудь покупали акции по чьему-нибудь совету? Такое случается сплошь и рядом. Я и сама этим грешила. Кто-то делится с тобой «сенсационной конфиденциальной» информацией о каких-нибудь акциях, цена на которые вот-вот взлетит до потолка, и ты, ничего не зная ни о компании, ни о ее продукции, их покупаешь. Это очень рискованная затея.

Одна моя подруга придумала, как она считала, безотказную инвестиционную стратегию. Каждое утро первым делом она включала финансовые новости. Какие бы акции ни обсуждали комментаторы в начале дня, она их покупала, полагая, что если телеведущий их хвалит, то остальные инвесторы-любители тоже начнут их покупать, и тогда цены пойдут вверх. В конце дня она их продавала. Поначалу эта стратегия приносила ей хорошую прибыль. В тот момент на рынке наблюдалась тенденция к повышению курсов, поэтому ей не нужно было особенно волноваться или следить за котировками. Но потом ситуация изменилась, и котировки начали снижаться. Уверенная в том, что ее план будет работать и дальше, моя подруга упорно его придерживалась. «Я знаю, что смогу вернуть потерянные деньги», — твердила она. В конце концов, она сдалась, потеряв около 10 тысяч долларов. Ее стратегия не была основана ни на реальных фактах, ни на главных принципах инвестирования — только на мнении телеведущих. Это тоже очень рискованно.

Собираясь вложить деньги в какой-нибудь объект инвестирования, сначала тщательно его изучите, затем, не замахиваясь на крупные сделки, потратьте на него небольшую сумму и держитесь ближе к знакомой территории. Сделайте все необходимое для успеха, особенно в первый раз. Развивайте уверенность в себе. Без ошибок не обойтись, но чем чаще вы будете ошибаться, тем большему научитесь. Чем выше будет уровень наших знаний, тем ниже степень риска и вероятнее успех. Поэтому с самого начала подготовьтесь к победе.

Правило шестое

— Обратите особое внимание на это правило: Сумам выбирайте свое окружение,

«Окружение» — это находящиеся рядом с вами люди, которых, как правило, можно разделить на несколько групп: семья, коллеги по работе или бизнесу, подруги и друзья. Если вы занимаетесь спортом или увлекаетесь чем-то другим, то наверняка есть также круг людей, имеющих отношение к этому увлечению.

С точки зрения инвестирования тоже можно говорить об определенном окружении. В него входят те люди, которые поддерживают вас и участвуют в достижении ваших инвестиционных целей. Речь идет о друзьях, наставниках и женских инвестиционных группах.

Во-первых, внимательно выбирайте друзей. Несколько лет назад моя подруга Джейн дала мне один мудрый совет. Я рассказывала ей о наших планах по поводу компании «Rich Dad». У нас с Робертом были смелые грандиозные задумки, и я хотела поделиться ими с окружающими, чтобы таким образом приблизить их к реальности, хотя бы в собственном сознании. Мне казалось, что чем больше людей будет знать о пашей не ли, тем выше вероятность ее осуществления.

Выслушав меня, Джейн сказала: «Делиться с окружающими своими целями иногда полезно, но будь внимательна, выбирая тех, кому о ней рассказываешь. Не всежелают тебе добиться того, чего ты хочешь».

Как же так? Я не могла в это поверить — ведь по натуре я оптимистка и привыкла думать о людях и о жизни только хорошее. Пусть сомневаются другие, а я предпочитаю верить в лучшее. И вдруг мне советуют быть осторожной и не рассказывать о своих целях всем подряд.

Узнав на собственном опыте, что имела в виду Джейн, я поняла, насколько она была права.

Дело было на вечеринке в канун Нового года. Мы с четырьмя приятельницами обсуждали планы на будущий год. К нам подошла еще одна подруга и начала с энтузиазмом делиться своими задумками. «В этом году у меня появились серьезные проблемы, даже пришлось три дня провести в больнице, а все из-за того, что я никогда не занималась своим здоровьем. Поэтому в будущем году я собираюсь похудеть на 15 килограммов. Я уже нашла персонального тренера и буду заниматься с ней три раза в неделю. Уверена, что у меня все получится!» — сказала она.

Мы похвалили ее за прекрасную цель и постарались ее поддержать. Как только она отошла, одна женщина из нашей компании сказала: «У нее ничего не получится. Она и раньше пробовала, но не помогло. Ей не хватает силы воли».

Вот что имела в виду Джейн, советуя не делиться своими целями с кем попало. Не знаю, почему эта женщина так негативно отнеслась к энтузиазму своей «подруги». Возможно, из-за зависти или каких-то других побуждений, но она ее явно не поддерживала. А когда вы стремитесь к какой-то цели, вам меньше всего нужны негативные мнения и комментарии — ведь вас и без того терзают необоснованные сомнения. Кому нужны такие друзья?

Иногда ваш успех или способствующая его достижению новая цель может показаться кому-то угрозой или напомнить человеку о собственной неудачливости. Не видя в жизни никакого прогресса, некоторые начинают испытывать отрицательные эмоции по отношению к тем, у кого все получается. Поэтому, чтобы повысить свою самооценку, они критикуют людей, стремящихся к чему-то большему. Ведь никто не любит, когда ему напоминают о его недостатках.

Моя подруга Маргарет, большую часть своей жизни посвятившая телевидению, однажды сказала: «Популярность мелодраматических сериалов объясняется желанием зрителей знать, что кому-то живется еще хуже них. Это дает им возможность успокаивать себя и оправдывать свою неудавшуюся жизнь».

Всегда чувствуется, искренне радуется человек твоему успеху или просто с натянутой улыбкой произносит «поздравляю», на самом деле не испытывая к тебе никаких теплых чувств.

Должна признать, мне свойствен дух соревновательности и я люблю побеждать. Иногда и у меня случаются приступы зависти, но чужой успех напоминает мне о том, что я не делаю того, что должна. Думаю, это заложено в человеческой натуре. Я стараюсь использовать зависть как стимул для стремления к совершенству.

Таким образом, вы должны окружить себя людьми, которые будут искренне вас поддерживать и подталкивать к достижению целей. Много лет назад я решила, что буду вести дела и налаживать дружеские отношения только с теми, с кем мне действительно приятно общаться. Жизнь слишком коротка.

Поэтому, начиная заниматься инвестированием, внимательно выбирайте людей, с которыми будете делиться своими планами. В идеале они должны быть вашими единомышленниками и иметь похожие цели. Ищите тех, кто хочет учиться, развиваться и будет поддерживать вас в стремлении к самым безумным достижениям. Возможно, у вас даже появятся новые друзья.

Во-вторых, найдите одного или нескольких наставников, то есть людей, занимающихся тем, чем хотите заниматься вы, и достигших значительных успехов в этой сфере деятельности. Вы можете найти их для любой области своей жизни: для бизнеса, инвестирования, спорта и даже личной жизни. Один из моих наставников — это мой друг и партнер по инвестиционной деятельности Кен. Он владеет самой крупной компанией по управлению недвижимым имуществом в юго-западном регионе страны и занимается инвестированием. Кену известны все нюансы вложения капитала в недвижимость. Мы с ним часто встречаемся, чтобы обсудить потенциальные сделки, проанализировать преимущества и недостатки различных предложений. С каждой нашей встречи я ухожу окрыленная, потому что узнаю очень много нового.

Многие спрашивают, как найти наставника. У меня нет готового ответа. Большинство своих наставников я встретила случайно. Есть такое выражение: «Когда ученик готов, учитель появляется сам». По-моему, это правда. Когда ты предан своему делу и готов учиться, обязательно найдется тот, кто захочет дать дельный совет.

На самом деле это не капиталовложение было рискованным, а поведение самой женщины. Не располагая ни необходимыми знаниями, ни опытом, она хотела найти путь наименьшего сопротивления, стремясь быстро заработать деньги, вместо того чтобы потратить время и силы на то, чтобы стать хорошим инвестором. То есть риск был заложен не в инвестиции, а в самом инвесторе.

В-третьих, выберите женский инвестиционный клуб. Как я уже говорила, женщины учатся друг у друга, именно поэтому я советую им организовываться в группы, чтобы постигать науку инвестирования. Повторю еще раз: я предпочитаю группы, нацеленные именно на обучение, а не те, которые собирают деньги и делают совместные капиталовложения. Партнеров по инвестированию нужно выбирать с умом.

Если вы организовываете инвестиционную группу, приглашайте только тех женщин, которые серьезно относятся к своему финансовому будущему, готовы учиться и действовать, изучать новые идеи и возможности.

Собрания должны быть организованы профессионально, потому что управление своими деньгами — это тоже профессия. Начинайте и заканчивайте во- время, составляйте повестку дня. Я знаю немало женских инвестиционных групп и могу сказать, что наибольших успехов добиваются те, которые с самого начала предъявляют к участницам строгие требования.

Инвестиционные клубы также располагают прекрасной возможностью приглашать экспертов и получать с их помощью новые знания. В мире инвестирования много умных людей, и я по своему опыту знаю, что самые преуспевающие из них готовы делиться своим опытом и знаниями. Возможно, у них не будет времени на персональные консультации, но встретиться на час с заинтересованной группой они не откажутся.

В общем, суть такова: во всех сферах жизни окружайте себя людьми, которые будут искренне вас поддерживать, вдохновлять, подталкивать к достижению целей, в частности финансовых.

Правило седьмое

— Большинство начинающих инвесторов пытаются получить у более опытных верный совет, беспроигрышную наводку. Они располагают определенной суммой, которую хотят во что-нибудь вложить и сразу получить большую прибыль. Но чтобы стать преуспевающим инвестором, никогда не забывайте о том, что

Инвестирование — это процесс.

Обретение финансовой независимости требует времени. Не существует схем быстрого обогащения с долгосрочным действием. Это как иностранный язык: за один день не освоишь. Сначала нужно выучить несколько слов и фраз, затем постепенно расширять словарный запас, учиться употреблять новые выражения и поддерживать разговор. Наверняка в процессе обучения будут случаться ошибки. И только после долгой практики вы сможете говорить на языке довольно бегло.

Каждая ошибка делает вас умнее. Однажды я смотрела фильм о том, как Бакминстер Фуллер строил свой знаменитый геодезический купол. Группа его студентов предприняла немало попыток возвести это грандиозное сооружение, но каждый раз оно разваливалось. На этот раз студенты были уверены в том, что все расчеты выполнены правильно и купол устоит. Работы были уже близки к завершению, когда он снова рухнул. Разочарованные студенты не могли поверить в очередную неудачу, а сам Фуллер, сверху наблюдавший за работой, напротив, обрадовался. Он буквально прыгал от счастья, говоря: «Я понимаю, в чем мы ошиблись! Это прекрасно! Мы еще на один шаг приблизились к успеху». Он совсем не был разочарован тем, что купол не выстоял, поскольку понимал, что его изобретение проходит процесс совершенствования и каждый шаг этого процесса делает архитектора умнее и приближает его к осуществлению цели.

Для меня процесс обучения инвестированию не закончится никогда. Каждый день я учусь чему-то новому. Нравится ли мне совершать ошибки? Нет, они меня очень огорчают, но я понимаю, что должна их делать, чтобы в итоге получить желаемое. Если бы в 1989 году в качестве первого капиталовложения я приобрела офисное здание за несколько миллионов долларов и проект оказался бы успешным, последствия могли бы оказаться двоякими. Во-первых, я бы решила, что необыкновенно умна и разбираюсь в инвестировании, в то время как мне просто повезло. Во-вторых, в следующий раз я бы сделала то же самое, считая себя достаточно опытной, и в итоге осталась бы у разбитого корыта, потому что не знала бы, что привело к первому успеху, и, следовательно, не смогла бы повторить те же действия. Обучаясь и с каждым шагом становясь чуточку умнее, вы сможете снова и снова повторять свой успех.

Известная актриса Элизабет Тейлор понимала, что суть в самом процессе. Она сказала: «Дело не в обладании, а в получении».

Правило восьмое

— Ради непрерывного личностного развития и увеличения инвестиционного капитала

Продолжайте учиться.

Это действительно неотъемлемый компонент успеха. Ничто не стоит на месте. Рынки постоянно меняются, и правила игры тоже. Чтобы стать преуспевающим инвестором, нужно меняться одновременно с рыночными тенденциями. А для этого необходимо постоянно учиться. У вас три альтернативы: успевать за переменами, опережать их или отставать от них.

Знакомая одной моей подруги, весьма преуспевающий инвестор, предложила той поехать вместе на двухдневный семинар по недвижимости, организованный какой-то частной компанией.

«Зачем тебе этот семинар? Ты и так каждый день занимаешься недвижимостью. Ты добилась успеха. Чему тебя там могут научить?» — недоумевала моя подруга.

Карен, так звали эту знакомую, ответила: «Возможно, поэтому я и добилась большего успеха, чем среднестатистический инвестор. Я постоянно ищу новые знания, новую информацию и не перестаю учиться».

Моя подруга на семинар не поехала. Она тоже вкладывает деньги в недвижимость, правда, за последние три года ничего не купила и не продала, потому что ее прежняя система перестала давать результат, а искать новые ответы эта женщина не хочет. Она решила больше не учиться.

И еще у меня есть друг Фрэнк, которому уже за восемьдесят. Думаю, он будет жить вечно, потому что тоже не перестает учиться. Каждую неделю он присылает мне статьи из области экономики и инвестирования. Одну неделю Фрэнк проводит в Китае на золотом прииске, выпуском акций в публичное обращение которого занимался. На другой неделе он уже в Канаде берет уроки живописи. Фрэнк приглашал нас с Робертом в Аризону на частный семинар по новым концепциям в области кооперативного жилья, и сам часто приходит на наши занятия. Он разбирается в последних компьютерных технологиях и с успехом применяет их для повышения эффективности своего бизнеса. Он постоянно учится чему-то новому. И мне повезло учиться вместе с ним.

Однако все это требует определенных усилий. Невозможно научиться бегать марафон, прочитав в интернете о том, как это сделать. Нужно применять новые знания на практике: найти тренера, начать бегать на короткие дистанции, постепенно их удлинять, чтобы в итоге научиться пробегать десятки километров без остановки. Для этого требуется не только физическая, но и моральная выносливость. Нужно тренировать не только тело, но и разум.

Поэтому ради крепкого здоровья и финансового успеха продолжайте учиться.

Правило девятое

— Это правило нужно помнить всегда. Оно, возможно, самое главное. Пообещайте, что вы всегда будете себе о нем напоминать. Обещаете? — спросила я.

— Обещаем! — покорно ответили мои подруги.

— Итак, девятое правило гласит:

Получайте удовольствие!

Я настоятельно рекомендую праздновать каждый свой успех. Поздравляйте себя с любой, даже самой маленькой победой. Успехом может считаться получение прибыли, преодоление какого-то препятствия, избавление от страха, понимание того, что вы уже давно перестали беспокоиться о деньгах, ощущение уверенности в себе и полного контроля над своей жизнью. Успехов будет немало, и все они стоят того, чтобы их отпраздновать.

Изучать потенциальные сделки, анализировать имеющиеся капиталовложения, думать о том, как повысить их прибыльность, учиться чему-то новому, что может способствовать будущим успехам, и особенно получать деньги — все это интересно и может доставить массу удовольствия.

Итог

— Таковы мои девять правил преуспевающего инвестора, — подытожила я. — Вопросы есть?

— Уверена, их будут сотни, — ответила Лесли. — Мне особенно нравится последнее правило.

— Помни, ты обещала, — пошутила я.

— Постепенно все становится на свои места, — произнесла Трейси. — Я на самом деле начинаю понимать, что это длительный процесс. И пока я занимаюсь инвестированием, он не закончится, потому что всегда можно научиться чему-то новому.

— Кстати, я кратко законспектировала все девять правил. Буду рада размножить конспект! — предложила верная себе Пэт.

Глава двадцать вторая

ПОРА СОСТАВЛЯТЬ ПЛАН

Женщины — как чайные пакетики: опустите их в горячую воду, и они станут крепче.

Элеонора Рузвельт

До вечера мы обсуждали разные идеи, формулировали четкие цели и придумывали способы их достижения.

Казалось, что за эти два дня воздух в кабинете насквозь пропитался энергией и энтузиазмом. Мы устали так, словно все это время непрерывно занимались тяжелой физической работой, но это была приятная усталость. Мы достигли того, чего хотели.

У каждой из моих подруг созрел определенный план действий, поэтому им не терпелось вернуться домой и начать его осуществлять.

Трейси, Пэт и Лесли были совершенно уверены в том, что им нужна финансовая независимость. Каждая из них собиралась достигать этой цели по-своему, и они вкратце изложили свои планы, чтобы подвести итог нашему напряженному двухдневному семинару.

План Лесли

Первой на очереди была Лесли:

— Еще до поездки сюда я знала, что хочу создать денежный поток, чтобы избавиться от необходимости работать ради средств к существованию. Как я сказала, я не люблю волноваться по поводу денег и не хочу, чтобы мне указывали, когда работать, а когда заниматься своими делами. Я пока не собираюсь бросать работу, поскольку на данный момент это мой единственный источник дохода, но начну откладывать 20 процентов зарплаты на инвестиционный счет. Я понимаю, что это будет непросто, но хочу как можно скорее собрать необходимую сумму.

Меня привлекает недвижимость. Я представляю себе, как сдаю в аренду дома, общаюсь с более опытными инвесторами, создаю комфортные условия для проживания своим арендаторам. Я знаю пару близлежащих районов, в которых можно было бы сдавать жилье. По возвращении домой я сразу же займусь их исследованием. Я даже придумала, кто из моих знакомых может заинтересоваться этой идеей и стать моими партнерами. Эти люди сами всего добились в жизни, поэтому, хотя бы пообщавшись с ними, я наверняка узнаю много нового. Я понимаю, что впереди меня ждет много работы, но готова действовать.

План Трейси

Трейси использовала немного другой подход:

— Продажа компании, в которой я работаю, на многое открыла мне глаза. Раньше я никогда не думала о том, насколько слабо контролирую собственную жизнь и как велика моя зависимость от работы. Я люблю мир бизнеса и хотела бы работать на себя. Сейчас самое подходящее время. Даже если меня не уволят, прогресса уже не будет, потому что успехов в компании я добилась только благодаря безоговорочной преданности работе. Я прихожу в офис в полседьмого утра и редко возвращаюсь домой раньше восьми вечера. А если я не на работе, то все равно о ней думаю. Поэтому необходимо что-то менять коренным образом.

План мой таков, — продолжила она. — Я собираюсь поговорить с мужем и внимательно проанализировать наши финансовые потребности. Затем я сделаю дне пещи. Во-первых, начну работать на себя. Я могла бы, если б захотела, хоть завтра заняться тремя самостоятельными проектами! Несколько предложений со стороны по поводу работы в качестве менеджера проекта у меня уже есть, и сейчас я готова их принять. Вряд ли они будут занимать все мое время, хотя понятно, что работа предстоит немалая. Думаю, я смогу заработать не меньше, если не больше, чем сейчас. Во-вторых, я постепенно буду заниматься инвестированием, приобретая активы и увеличивая денежный поток. Я еще не решила, какие именно активы, но склоняюсь к недвижимости и бизнесу, в управлении которым не буду принимать участия. Думаю, мой муж ко мне присоединится. Когда я ему обо всем этом расскажу, он обязательно заинтересуется. Поэтому мы должны вместе определить, в какие объекты будем вкладывать деньги. Обещаю, что отвечу вам на этот вопрос уже через неделю. Сейчас главное — не растратить впустую накопленную за эти два дня энергию. Самое приятное, что я впервые за много лет чувствую, что снова контролирую свою жизнь.

План Пэт

— Лично меня привлекают фондовые опционы, начала Пэт. — Возможно, из-за своей страсти к исследованиям я комфортно чувствую себя в интернете, а мир торговли опционами меня буквально завораживает. Должна признаться, что большая часть материалов об инвестировании, которые я собрала за последние несколько месяцев, посвящена именно им. Мой план таков, — продолжила она. — Я собираюсь научиться торговать опционами. Насколько я понимаю, это довольно сложно, следовательно, мне нужно отобрать лучшие источники информации по данной теме, в том числе обучающие программы и консультантов. Я не буду торопиться и поначалу вложу совсем немного денег. Как подумаю об этом, так сразу хочется немедленно приступить к действиям!

Хотя после замужества я не работала, иногда все-таки писала кое-какие статьи и благодаря разным заказам накопила некоторые сбережения. Часть этих денег я потрачу на обучение. Я понимаю, что полученные в ходе торговли опционами деньги считаются капитальной прибылью, а мне нужен денежный поток. Поэтому я буду откладывать эти деньги на инвестиционный счет, а потом куплю на них активы, приносящие стабильный доход.

Таким образом, я буду зарабатывать деньги на торговле фондовыми опционами, а затем вкладывать их в создание денежного потока. Этот план позволит мне заниматься инвестированием независимо от мужа. Если он решит ко мне присоединиться, я буду очень рада, и тогда мы сможем реализовать мои задумки гораздо быстрее. Если нет, я все равно добьюсь финансовой независимости.

И еще, — добавила Пэт. — Я уже позвонила домой и нашла двух женщин, которые хотели бы вместе со мной организовать женскую инвестиционную группу. Я встречусь с ними и проверю, насколько серьезны их намерения. Думаю, постоянная поддержка будет мне очень кстати. Кроме того, у меня появилась одна интересная и неожиданная идея. Гонорары от продажи книг — это прекрасный источник пассивного дохода. Я всегда хотела написать роман, у меня даже есть некоторые наработки, которые уже несколько лет без дела хранятся в компьютере. Я никогда не воспринимала книгу как источник денежного потока или пассивного дохода. Как любой писатель, я мечтала лишь о ее публикации. Но теперь я понимаю, что могу включить любовь к перу в свой финансовый план. Еще я собираюсь писать статьи в газеты и журналы, чтобы получать дополнительные средства на инвестирование. Главное, как сказала Трейси, не растратить впустую накопившиеся за эти два дня энергию и энтузиазм.

Делать и иметь

— Это действительно очень важно, — согласилась Лесли. — Нам нужно сделать очень много, и я не хочу, уехав отсюда, потерять эту сосредоточенность. Главное, чтобы рядом был человек, стремящийся к той же цели. Но как не сломаться под грузом предстоящей работк?

— Хороший вопрос, — ответила я. — Если думать лишь о том, что нужно сделать, энтузиазм начнет со временем таять, потому что груз на самом деле велик и тяжел. Много лет назад я задавалась тем же вопросом и однажды услышала замечательный ответ.

Я научилась доверя