Понятие и значение страхования. Законодательство о страховании. Субъекты страхового правоотношения.

Правовое понятие страхования даёт ст.2 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ». Страхование - отношение по защите интересов физических и юр лиц, РФ, субъектов РФ и м. о. при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а так же за счёт иных средств страховщиков.

Идея страх права - распределение убытков, возникших у одного субъекта между несколькими субъектами. Имущественная основа страхования = страховой фонд: при возникновении убытков из страх фонда осуществляется страх выплата.

Законодательство о страховании:

1.Н.А.:

-ГК(гл.48)

-ФЗ «об организации страх дела» 1992 (Гл.1)

-Все остальные ФЗ и специальный законы о страховании(специальные- посвящены отдельным видам страхования: ФЗ 2002»Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств», ФЗ 2003 «О страховании вкладов граждан в РФ», ФЗ «Об обязательном страховании пассажиров на транспорте»)

-Иные з-ны о страховании(не имеют своим предметом страхование: ФЗ «О несостоятельности(банкротстве), ФЗ «Об оценочной деятельности»);

2.Подзаконные н.а.(принимаются спец органом – Минфином)

3.Судебная практика:

Информационное письмо Президиума ВАС «Обзор практики, связанной с заключением, приостановлением, расторжением договора страхования».

 

Субъекты страхового правоотношения:

1. Участники, заинтересованные в получении страх выплаты:

А) Страхователь - физ. Дееспособное лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.

Б) Застрахованное лицо – лицо, в пользу которого заключён договор страхования(-лицо, чья жизнь или здоровье застрахованы в договоре личного страхования; - лицо, чья ответственность застрахована по договору имущественного страхования;)

В) Выгодоприобретатель - только физ лицо и его прав положение определяется тем, что с нематериальным благом застрахованного лица связан страховой интерес страхователя.

В зависимости от вида страхования, выгодоприобретатель должен доказать свой страховой интерес. Выгодоприобретатель не является стороной по договору.

2. Страховщики:

А) Страховые компании- юр лица, имеющие лицензию на оказание услуг по страхованию.

Общее правило – страховые компании д б коммерческими организациями(Исключения: общества взаимного страхования, агентства по страхованию вкладов). Должны быть экономически обоснованные страх тарифы, минимальные размеры уставного капитала, должны вестись страх отчётности

Б) Общества взаимного страхования - страхуют только интересы своих членов(т.е. те, которые вступили, оплатив взнос)

В) Страх агенты- физ/юр лица, которые представляют интересы страховщика при заключении договора страхования. В основе договора между страховщиком и страх агентом лежит договор поручения.

Г) Страх брокер – либо юр лицо, либо предприниматель, гр-н, кот м действовать в интересах как страхователя, так и страховщика, причём как при заключении договора страхования, так и при наступлении страх случая(т.е. исполнении договора).

Д) Страховые актуарии - физ лица, которые осуществляют расчёт страх тарифов.

Е) Объединения страховщиков - 1)страховой пул- объединение страховщиков на основе договора простого товарищества; 2)ассоциации; 3)союзы;

Ж )Органы гос власти, которые осуществляют контроль и надзор за страховой деятельностью(Раньше это был департамент страхового надзора, в 2004 была создана федеральная служба страх надзора(Росстрахнадзор), кот упразднена осенью 2011, а её полномочия переданы ФСФР(Федеральной службе по финансовым рынкам).

Основные понятия страхового права.

1. Страховой интерес – отношение субъекта к какому-либо благу. Признаки страх интереса:

-субъективен(есть носитель, который выражает отношение к тому или иному благу);

-является правовым(выраженный интерес в правоотношении);

-является правомерным;

-имеет имущественный эффект(независимо от того явл страхование имущественным или личным)

«Нет страх интереса, нет и страхования»

 

2.Страховой риск - предполагает событие, в связи с наступлением которого заключается договор страхования. Он должен отвечать признакам:

-это событие д б случайным;

-д б вероятным событием;

 

3.Страховой случай - реализованный страховой риск; это событие, кот явл основой страх выплат;

 

4.Стр. сумма - денежные средства, в пределах которых осуществляется страхование. Размер страх выплат и страх премий определяется в пределах страх сумм. Страх сумма в имущественном страховании не м б больше страх стоимости.

 

5.Стр стоимость – действительная стоимость имущества;

 

6.Стр премия- плата за страхование, т.е. плата за оказываемую страховую услугу. Может вноситься в рассрочку.

 

7.Стр выплата - денежная сумма, выплачиваемая при наступлении стр случая. Возмещается независимо от выплат по иным договорам страхования, независимо от возмещения вреда и соц выплат(при личном страховании).