Страхування транспортних засобів і вантажів

 

У господарській діяльності не можна обійтися без страхування від небезпек (внаслідок експлуатації транспортних засобів), що виникають на шляхах сполучення. Причинами їх, особливо в останні роки, є значні зміни у структурі парку транспортних засобів України, який поповнюється швидкісними та динамічними автомобілями, у зв'язку з чим підвищується ймовірність дорожньо-транспортних пригод (ДТП) і збільшуються розміри матеріальних втрат.

Помолодшав склад водіїв, які експлуатують сучасні транспортні засоби. Особливо це стосується приватних власників, з вини яких, за статистикою, відбувається понад 75% ДТП, погіршилася дисципліна водіїв на дорогах. Збільшилася кількість випадків викрадання транспортних засобів, особливо престижних і дорогих марок.

Усе це вимагає захисту майнових інтересів власників засобів транспорту, звертання майбутніх клієнтів до страхових компаній, які здійснюють страхування різноманітних видів транспортних засобів, що належать державним підприємствам, установам, організаціям, підприємницьким структурам, громадянам.

Якщо транспортне страхування розглядати як сукупність різноманітних видів страхування від небезпек, що виникають на різних шляхах сполучення, то можна виділити такі види: сухопутне (автомобільне, залізничне), авіаційне, морське (річкове), космічне.

Об'єктами страхування в кожному з видів, в основному, є транспортні засоби та вантажі, які перевозяться ними.

Страхування транспортних засобів часто іменується каско, а вантажів - карго страхуванням.

Страхування засобів транспорту може здійснюватися від таких страхових ризиків:

• пошкодження транспортного засобу внаслідок ДТП;

• втрати транспортного засобу внаслідок ДТП;

• викрадення (або пошкодження при спробі викрадення) транспортного засобу (його складових частин, деталей, обладнання);

• пошкодження або втрати транспортного засобу внаслідок стихійного лиха (буря, повінь, землетрус, інші аномальні атмосферні та геологічні явища), напад тварин, а також пожежі або вибуху в транспортному засобі;

• навмисних дій третіх осіб.

У разі страхування транспортного засобу за кількома ризиками одночасно страхувальнику може надаватися знижка в розмірі від 10% до 20% страхового платежу.

Слід звернути увагу на те, що не відшкодовуються збитки, якщо машину знищено під час бойових дій чи масових безладь; конфісковано на підставі рішень правоохоронних органів; при радіоактивному забрудненні, внаслідок якого транспортний засіб не може бути використаний та ін.

У правилах страхування транспортних засобів зазначається, що розмір страхових платежів визначається за тарифними ставками, які залежать від:

* варіанту страхування;

* типу транспортного засобу; + строку його експлуатації;

* терміну страхування;

* стажу водія та інших умов.

Страхова сума визначається за згодою сторін і на підставі документів про придбання (довідка-рахунок або інші документи). У разі відсутності таких документів можлива експертна оцінка транспортного засобу. У кожній страховій компанії, яка здійснює цей вид страхування, як правило, є свої фахівці-експерти або аварійний комісар, який, крім вищезазначеної оцінки, здійснюють аналіз ДТП чи іншого випадку.

 

Страхувальникам, які безаварійне експлуатують транспортні засоби при безперервному щорічному страхуванні, може встановлюватися знижка страхового платежу в розмірі 10% за кожен рік безаварійної експлуатації, але не більше 50% загального розміру платежу.

Страхувальник повинен знати, що договір страхування не передбачає страхового покриття при управлінні транспортним засобом у стадії алкогольного чи наркотичного сп'яніння, при скоєні страхувальником карного злочину.

 

Розглянемо порядок страхування різних видів транспорту.

При страхуванні автомобільного транспорту об'єктами страхування можуть бути не тільки автомобілі різних марок, причепи до них, а й обладнання чи прилади, що не входять в комплектність базової моделі машини.

На страхування беруться всі марки автомобілів, яким, як правило, не більше 10 років.

При встановленні розміру страхового внеску враховуються:

* тип автомобіля, його призначення, умови експлуатації;

* технічні характеристики;

* місце зберігання, наявність пристроїв проти викрадення;

* належність (державному підприємству, іншому суб'єкту господарювання або громадянину на праві індивідуальної власності);

* стаж водія та інші фактори.

Доречно зазначити, що на ймовірність виникнення страхового випадку впливають такі чинники:

 

►U марка/ ►зовнішні ►рік випуску

модель характеристики

автомобіля автомобіля ►умови експлуатації

►стаж і вік ►наявність охоронної

водія сигналізації ►умови зберігання

 

При страхуванні залізничного транспорту об'єктом страхування є таке майно:

 

• локомотиви (електровози, тепловози, паровози, газотурбовози і т.ін.);

• одиниці рухомого складу (електросекції, дизель-поїзди, турбопоїзди, акумуляторні поїзди тощо);

• вантажний вагонний поїзд (напіввагони, платформи, цистерни, криті вагони, ізотермічні вагони, рефрижератори тощо);

• пасажирський вагонний поїзд (пасажирські, багажні, поштові, багажно-поштові, службові, ресторани, вагони спеціального призначення тощо).

Страховими випадками вважаються:

► повна загибель поїзда з будь-яких причин (таке його пошкодження, при якому вартість витрат для усунення наслідків страхового випадку становитиме не менше 85% вартості поїзда);

► пошкодження конструкції поїзда, його обладнання з будь-яких причин.

Страхування вантажів - один із найрозповсюджених видів страхування.

Страхувальниками можуть бути будь-які фізичні або юридичні особи, вантажовідправники чи вантажоодержувачі. Не виключається укладення договору страхування вантажоперевізником.

На практиці вантаж страхує та сторона, яка найбільше зацікавлена в його збереженні. При внутрішніх перевезеннях при розрахунках "франко-станція призначення" це - продавець-вантажовідправник. У міжнародних перевезеннях у більшості випадків обов'язок страхування покладається на покупця-вантажоодержувача.

Поширені такі види страхування вантажів:

=> " з відповідальністю за всі ризики";