Рыночная модель банковской системы

Рыночная модель банковской системы основана на принципах частной собственности и конкуренции в банковском секторе экономики.

Характерные черты рыночной модели:

· роль государства в деятельности банковской системы ограничивается установлением основных принципов и параметров развития. Государство не обладает монополией на банковскую деятельность. В случае необходимости создания кредитной организации с государственным участием она формируется на тех же принципах, которые выдвинуты для учреждения банка любым другим участником экономических отношений (вне зависимости от того, физическое это лицо или юридическое);

· управление банковским сектором децентрализовано, на уровне государства определяются общие правила осуществления банковских операций, а конкретное управление КО осуществляется менеджерами, назначенными собственниками.

· наличие в банковской системе значительного числа частных банков при обязательстве государства поддерживать порядок в национальной экономике порождает необходимость создания центрального банка (или аналогичной организации). Особый статус центрального банка предполагает необходимость выделения его в самостоятельный уровень банковской системы, поэтому рыночные банковские системы всегда многоуровневые.

В современном мире основная масса национальных банковских систем построена на рыночных принципах.

4. Типы банковских систем: американская банковская модель

К настоящему времени в мировой практике сформировалось два основных типа (модели) банковских систем:

• американская

• европейская.

Американская модель отражает особенности построения национального финансового рынка.

В американской экономике корпорации в большей степени полагаются на внутренние источники финансирования (прибыль и амортизацию), а потому их связи с крупными банками слабее, чем в других странах.

Американская экономика более ориентирова-на на фондовый рынок, что подтверждается следующими данными: доля заемных ресур-сов, полученных корпоративным сектором экономики от продажи облигаций, кратко-срочных ценных бумаг и акций составляют 50—75% финансирования, и лишь оставшаяся часть покрывается банковским кредитом. Такой подход сужает сферу деятельности КО и ограничивает возможности формирования крупных банковских структур, что не позволяет концентрировать ресурсы в узкой группе финансовых посредников (что свойственно европейским странам).

В американской модели превалируют мелкие и средние банки.

К числу основных достоинств американской модели можно отнести высокий уровень конкуренции в банковском деле, что положительно влияет на величину процентных ставок и качество оказываемых услуг.

Недостаток данной модели - невысокая устойчивость банковской системы, что подтверждается количеством банкротств.

Американская модель — это модель «открытого рынка», что предполагает независимость в отношениях банков и клиентов, прежде всего промышленных компаний. В определенной степени этому способствует ограничение деятельности банков на рынке корпоративных ценных бумаг.

5. Типы банковских систем: европейская банковская модель

К настоящему времени в мировой практике сформировалось два основных типа (модели) банковских систем:

• американская

• европейская.

Европейская банковская модель свойственна странам континентальной Европы.

Для континентальных европейских стран более свойственна высокая концентрация акционерного капитала у нескольких основных акционеров.

Часто основным акционером нефинансовой корпорации выступает банк, что предполагает его участие в организации денежных потоков предприятия.

В результате доля банковских кредитов в континентальных европейских странах составляет более 70% всех дополнительно привлеченных ресурсов (оставшаяся часть - ценные бумагами).

Тесная связь банков с корпоративным сектором экономики позволяет формировать глубоко интегрированные финансово-промышленные группы, контролирующие обширные сегменты как национальной, так и мировой экономики.

Европейская банковская система основана на трех (пяти) крупнейших банках, создающих костяк всего финансового сектора национальной экономики.

Таким образом, европейская банковская модель характеризуется наличием небольшого числа крупных банков с широкой филиальной сетью, способных существенно влиять на инвестиционные решения нефинансовых компаний.

Достоинства европейской модели:

• большая устойчивость кредитных институтов; величина континентальных европейских банков позволяет им принимать на себя достаточно высокие риски (в случае появления убытков они покрываются за счет собственных финансовых ресурсов банка, без ущерба для вкладчиков.

• в основном представлены универсальные банки, предлагающие клиентам широкий спектр услуг, в том числе и по операциям с ценными бумагами.