Но как получилось, что Россия допускает ту же ошибку (сырьевая специализация экономики), что и СССР, но с ещё большим масштабом?

На рис. 10 показанавзаимосвязь повышения процентных ставок с увеличивающимся числом банкротств в торговле и промышленности, а также увеличением количества безработных. Соответственно, чем больше повышение процентных ставок, тем больше банкротств.

Экономисты уже давно установили, что если в стране ставка кредитования производства более 7% годовых, то никаких шансов в долгосрочной перспективе для промышленного развития у такой страны нет (рис. 3 стр. 36). В объединённом банке Европы процентная ставка равна 2%, у ФРС в США 1,2%, в Японии 0,15%, у ЦБ в России сейчас 8%. А впервые годы существования ЦБ она достигала 210% годовых.

Ниже приведена динамика изменения процентной ставки в России с момента, когда её начал устанавливать Центральный Банк, выполняющий свои «конституционные» задачи.

Период действия	Величина, % ставки	Период действия	Величина, % ставки
01.01.91г.—09.04.92г.		02.12.96г.—09.02.97г.
10.04.92г.—22.05.92г.		10.02.97г.—27.04.97г.
23.05.92г.—29.03.93г.		28.04.97г.—15.06.97г.
30.03.93г.—01.06.93г.		16.06.97г.—05.10.97г.
02.06.93г.—21.06.93г.		06.10.97г.—10.11.97г.
22.06.93г.—28.06.93г.		11.11.97г.—01.02.98г.
29.06.93г.—14.07.93г.		02.02.98г.—16.02.98г.
15.07.93г.—22.09.93г.		17.02.98г.—01.03.98г
23.09.93г.—14.10.93г.		02.03.98г.—15.03.98г.
15.10.93г.—28.04.94г.		16.03.98г.—18.05.98г.
29.04.94г.—16.05.94г.		19.05.98г.—26.05.98г.
17.05.94г.—01.06.94г.		27.05.98г.—04.06.98г.
02.06.94г.—21.06.94г.		05.06.98г.—28.06.98г.
22.06.94г.—29.06.94г.		29.06.98г.—23.07.98г.
30.06.94г.—31.07.94г.		24.07.98г.—09.06.99г.
01.08.94г.—22.08.94г.		10.06.99г.—23.01.00г.
23.08.94г.—11.10.94г.		24.01.00г.—06.03.00г.
12.10.94г.—16.11.94г.		07.03.00г.—20.03.00г.
17.11.94г.—05.01.95г.		21.03.00г.—09.07.00г.
06.01.95г.—15.05.95г.		10.07.00г.—03.11.00г.
16.05.95г.—18.06.95г.		04.11.00г.—08.04.02г.
19.06.95г.—23.10.95г.		09.04.02г.—06.08.02г.
24.10.95г.—30.11.95г.		07.08.02г.—16.02.03г.
01.12.95г.—09.02.96г.		17.02.03г.—20.06.03г.
10.02.96г.—23.07.96г.		21.06.03г.—14.01.04г.
24.07.96г.—18.08.96г.		15.01.04г.—14.06.04г.
19.08.96г.—20.10.96г.		15.06.2004г.—
21.10.96г.—01.12.96г.

 

Ответом на вопрос, почему у России сегодня ещё более сырьевая экономика, чем та, что была у СССР, является то, что ЦБ, повышая процентные ставки, уничтожает производственную экономику, а сырьевая отрасль продолжает развиваться только благодаря спекулятивному повышению мировых цен на нефть, газ и прочее сырьё.

По производству грузовых автомобилей Россия «достигла» 1937-го года, комбайнов – 1933-го, тракторов – 1931-го, вагонов и тканей – 1910-го, обуви – 1900-го. По добыче угля страна вышла на уровень 1957 года. До 75% потребности России в продовольствии покрываются за счёт импортных поставок. Доля импорта на российском рынке одежды – более 95%. В 2008 г. в России построили столько автодорог (2 300 км), сколько в Китае строят за 10 дней. Российская гражданская авиация более чем в три раза сократила объем авиаперевозок и в десятки раз – выпуск гражданских самолетов.

Согласно данным Министерства промышленности и науки, в настоящее время доля России на мировых рынках высокотехнологичной продукции составляет 0,3% (это в 130 раз меньше, чем у США). Доля валового внутреннего продукта от использования объектов промышленной собственности в России менее 0,5%. Ассигнования на научные исследования и разработки составляют 1% от внутреннего национального продукта РФ.

Практически полностью разрушена станкостроительная, радиоэлектронная, судостроительная и другие промышленности. Страна из промышленно развитой стала недоразвитой. При этом рост нефтегазового экспорта вырос с 76 миллиардов долларов в 1999 году до 350 миллиардов. Основными статьями экспорта России (по данным Федеральной таможенной службы) является газ и нефть (70%), первичные металлы (15%), круглый лес (10%), все остальное, включая оборудование, вооружение и технологии – менее 5%.

ВЫВОД: именно наличие ростовщической процентной ставки в экономике и неподконтрольная государству денежная эмиссия делают из нашей страны сырьевую колонию. Сохраняя процентную систему кредитования, всегда будет существовать угроза увеличения ставки рефинансирования ЦБ, что разом сведёт на “нет” все усилия развивать и диверсифицировать экономику отдельных регионов и страны в целом (см. рис. 10 стр. 48).

Слезть с нефтяной «иглы» необходимо не только по экономическому здравомыслию, но и по соображениям государственной безопасности. Сделать это получится только исключительно благодаря преобразованию получастного статуса ЦБ и принципов кредитования.

Дальше - больше… На рис. 11 стр. 51 показано, насколько тесно в рамках широко разветвленной и диверсифицированной экономики каждая область деятельности связана со смежными. Сокращения в одной из них неизбежно влекут за собой изменения в системе как едином целом. Если происходит рост государственной задолженности (благодаря получастному статусу ЦБ), Правительство вынуждено повышать налоги и сокращать бюджетные расходы (в том числе на социальное обеспечение: медицина, образование, пенсии, профилактика преступности). При повышении налогов и ростовщических процентных ставок происходит отток денег от производящего сектора экономики к тем, чьё состояние вложено в проценты. Промышленность лишается необходимых оборотных средств, и как следствие – рост банкротств фирм, вплоть до уничтожения целых отраслей (рис. 10, стр. 48). Трудовая часть населения недополучает деньги, необходимые для удовлетворения жизненно необходимых потребностей. Всё это в совокупности увеличивает стрессовые ситуации, которые далее, по цепочке, повышают спрос на антидепрессанты (в том числе на наркотики, к которым в полной мере относятся табак и алкоголь). Антидепрессанты ещё туже затягивают петлю на шее трудящихся. Как следствие – снижение стандартов качества изделий и производительности труда, рост количества несчастных случаев, безработицы, преступности, повышение агрессивности, снижение стандартов медицинского обслуживания и так далее. Государство с высоким уровнем задолженности и наличием в экономике ростовщических процентов неизбежно сталкивается с усилением этой «цепочки проблем». Другими словами, за проблемами в экономике следуют проблемы в социальной сфере.

В результате политики Центрального банка, направленной на сырьевое развитие экономики и уничтожение промышленности посредством госдолга и ростовщических процентных ставок, мы получили следующую картину:

1) в нищете живут 57,68 млн. чел. с доходом до 7 400 руб./месяц. В бедности живут 54,32 млн. чел. с доходом от 7 400 руб. до 17 000 руб./месяц. Из приведенных данных видно, что эти группы составляют ровно 80% населения современной России (вспоминается рис. 5 на стр. 39). Можно задаться вопросом: какая пенсия будет у трудящейся молодежи, которая входит в эти 80%? 80% бедняков России – это почти 113 миллионов человек.

2) Россия занимает 1 место в мире по количеству самоубийств среди пожилых людей. Средний размер пенсии по России составляет 6.629,76 руб./мес. Минимальная пенсия по старости 2 723 руб./мес.;

3) Россия также является мировым лидером по употреблению алкоголя. Более 40000 человек в России ежегодно умирают от употребления алкоголя. Только официально зарегистрированных больных алкоголизмом (одна из разновидностей наркомании) свыше 4, 58 млн. человек. Среднестатистический россиянин потребляет 18 литров спирта в год. По заключению экспертов ООН годовое потребление 8 литров спирта на душу населения приводит к деградации (умиранию) нации. В Москве открыт первый в России вытрезвитель для малышей-алкоголиков (детско-подростковое наркологическое стационарное отделение на базе наркологического диспансера №12).

4) По данным Всемирной организации здравоохранения 33% детей и подростков в России являются постоянными курильщиками и к совершеннолетию уже страдают хроническими заболеваниями. Ежегодно по причине употребления табака в России умирает 270 000 человек. Курят почти 70% мужчин и более 30% женщин. Россия лидирует по числу курящих детей и подростков.

5) Статистика однозначно доказывает, что чем больше рост употребления слабых наркотиков (табак, алкоголь), тем больше рост употребления тяжёлых наркотиков (героин, кокаин). В итоге этой причинно-следственной связи в России 5млн. героиновых наркоманов (1 место в мире). Россия потребляет более 21% всего героина, производимого в мире. Объём потребляемого героина в России составляет 300 тонн в год, это около $36 млрд. (1 место в мире).

6) В стране 9 млн. безработных, 4 млн. бомжей, 3 млн. проституток, примерно 1,5 млн. российских женщин «работают на панели» в странах Европы и Азии. 6 млн. российских граждан страдают душевными расстройствами, более 6 млн. болеют СПИДом (1 место в мире).

7) Секс – тоже своего рода антидепрессант. Россия занимает 2 место в мире по производству порнофильмов. В Рунете 80% интернет-трафика – это скачивание порнографии. В СМИ открыто говорят о сексе в дневные часы эфира. Почти в каждом газетном киоске можно увидеть «обнажёнку» с обложек журналов интимного содержания. Становится неудивительным, что в России совершается 8млн. абортов в год (1 место в мире), 1,5% из них – на поздних сроках. Целая небольшая страна детей, убитых за деньги. В 2003 году 30% детей в России родились вне брака (1 место в мире). Десять лет назад вне брака родились 14,6% детей. У России 1 место в мире по числу разводов и материнской смертности. В России 26 000 детей не доживают до 10 лет, ежедневно умирает 50 младенцев, 70% из них в родильных домах. 7 миллионов семей в Российской Федерации бездетные.

8) В России проживают 31 млн. детей до 18 лет. Здоровы из них не более 30% (а значит 70% детей в стране больны), 3,5 млн. – инвалиды, 1 млн. детей – наркоманы. Детей-сирот 750 тысяч (больше, чем по окончании Великой Отечественной войны, когда детей-сирот было 678 тысяч). Только в Петербурге ежегодно появляются около 3 000 новых сирот. В России зарегистрировано 2 338 детских домов. В них содержатся всего 55126 детей-сирот, остальные (694 874 чел.) – беспризорники. У России III место в мире по распространению детской порнографии. Количество преступлений сексуального характера в отношении несовершеннолетних увеличилось за четыре года в 25,6раза. В 2003 году были зарегистрированы 129 подобных фактов, в 2007 году – более 3 000 (а сколько ещё не зарегистрировано?). В прокуратуре РФ заявили, что в 2007 году в отношении детей было совершено 161 000 преступлений насильственного характера, из них в отношении подростков 70 500, погибли 2 500 детей. 50 000 детей убегают из дома, спасаясь от семейного насилия. 2 млн. подростков безграмотны (не умеют читать). Россия занимает 1 место в мире по числу детей, брошенных родителями, а также по количеству самоубийств среди детей и подростков. Всего же с 1995 по 2003 год в России покончили с собой 500 000 детей.

9) В 2008 году в России было продано более 500 000 бейсбольных бит, 3 бейсбольных мяча и 1 бейсбольная перчатка. Ежегодно в России совершают преступления около 3 миллионов человек. Заключенных в стране свыше 1 миллиона – больше, чем в СССР в период репрессий 30-40-х годов XX века. РФ занимает по показателю репрессивности правоохранительной системы 1 место в мире: 800-810 заключенных на 100 000 населения. В 2004 году остались нераскрытыми 1 000 246 преступлений, в том числе 5 635 убийств. По причинам криминального характера ежегодно уходят из жизни свыше 150 000 человек (официальная статистика МВД). У России 2 место в мире по числу убийств на душу населения (после Колумбии). В России каждый день пропадают без вести свыше 300 человек. Россия занимает 1 место в мире по объемам торговли людьми.

10) В Следственном комитете при МВД подсчитали, что в 2009 году материальный ущерб от экономических преступлений впервые превысил один триллион рублей. Это почти в 7,5 раз больше, чем годом ранее. Наиболее криминальными стали кредитно-финансовая сфера и потребительский рынок. Россияне ежегодно дают до 3 млрд. долларов взяток в различных инстанциях. Из них: судебная система – $210 млн., таможня – $4,3 млн. (2007 год), образование – $520 млн. (данные ЮНЕСКО), армия – $107,2 млн.

11) В России оплата труда врачей, среднего и младшего медперсонала – самая низкая в мире, а доля ошибочных и заведомо ложных диагнозов – самая высокая в мире. В итоге ежегодно от врачебных ошибок в России умирает 50000 человек, как сообщает общественная организация «Лига защиты пациентов». Смертность от сердечнососудистых заболеваний и болезней системы кровообращения в России превышает 1 400 000 человек в год (1 место в мире).

12) В дорожных авариях, которых в России за год происходит 189 000 (1 место в мире), ежегодно гибнет около 35 000 человек, число раненых превышает 215 000 человек. По данным Минздравсоцразвития каждый год 180000 человек в России умирают «по причинам, связанным с воздействием вредных и опасных производственных факторов», более 200 000 человек получают травмы на производстве, регистрируется 10 000 случаев профессиональных заболеваний, более 14 000 человек становятся инвалидами. Потери от неблагоприятных условий труда ежегодно составляют 4% от валового внутреннего продукта страны.

13) Россия занимает 3 место в мире после Ирака и Сомали по числу поданных ее гражданами просьб о предоставлении убежища за рубежом. За последние 35 лет из России уехали свыше 40 млн. человек (данные МИД РФ). Легально въехали в страну 3 млн. человек (в основном из республик бывшего СССР). Ежегодно в рамках иммиграционных программ и приема беженцев из России уезжают свыше 100 000 человек. Министр регионального развития России считает, что миграционно-демографическая ситуация в стране по уровню остроты вышла на первый план. «В стране скоро некому будет работать. До 60% россиян – это старики, дети и инвалиды. Из 20 млн. мужчин трудоспособного возраста примерно 1 млн. отбывает заключение за различные преступления, 4 млн. служат в системах МВД, МЧС и ФСБ. Еще 4 млн. – хронические алкогольные наркоманы, а 1 млн. – героиновые наркоманы. Сейчас потери здоровых мужчин сходны с потерями СССР в годы Великой Отечественной войны», – заявил министр и добавил, что мужская смертность в России в 4 раза превышает женскую.

Россия занимает 1 место в мире по абсолютной величине убыли населения. Оно неуклонно уменьшается не только за счет «естественной убыли населения», как изящно выражаются официальные лица. По совокупности факторов каждую минуту в России умирает 5 человек, а рождается только трое, то есть, смертность превышает рождаемость в среднем в 1,7 раза, а в отдельных регионах в 2-3 раза. Сейчас на 100 женщин детородного возраста приходится 124 ребенка, тогда как для простого численного возмещения поколений необходимо 215 детей. За последние 10 лет с карты России исчезло 39 000 деревень и 290 городов, а на Дальнем Востоке страны численность населения сократилась на 40 % и на 60 % – на Крайнем Севере. Большая часть брошенных деревень и поселков приходится на Центральный федеральный округ, Северо-Запад, Крайний Север, Сибирь и Дальний Восток. Общее количество населенных пунктов 157895, из них более 30 000 до сих пор не имеют телефонной связи. По оценке аналитиков Массачусетского кризисного центра контролировать территорию России с населением менее 50 млн. человек невозможно чисто физически, так как расчетная плотность населения в этом случае составит менее 2,9 человек на квадратный километр. Для сравнения: плотность населения США составляет 26,97 чел. на кв. км.

По прогнозу известного американского эксперта-политолога Збигнева Бжезинского Россия, как единое государство, прекратит свое существование по причинам полного износа промышленного оборудования, электроэнергетики, жилищно-коммунальной сферы, массовой безработицы, а также падения цен на нефть и, как следствие, неисполнения бюджета. По его мнению, скорее всего, Россия распадется на 6-8 государств. Новые государства станут зоной нестабильности и будут разделены на сферы влияния мировых лидеров. Об этом же говорится в докладе ведущих аналитических центров, который размещен на сайте ЦРУ США. Центральные телеканалы России в свою очередь отдают 90% эфира информационных телепрограмм под позитивные новости о власти. В 2010 году было потрачено 43300000000 рублей на пропаганду положительного образа России – это больше, чем на борьбу с безработицей. Не менее 80 % российских СМИ контролируются властью (ЦБ). По степени свободы прессы это 147 место из 168 стран и 2ое место в мире (после Ирака) по числу журналистов, убитых за последние десять лет.

Летом 1612 года на Руси получило широкое распространение анонимное сочинение о полном разорении и окончании славного Московского государства. Но уже осенью этого же года народное ополчение Минина и Пожарского выбило поляков из Москвы. С того же момента закончилось смутное время, и уже через каких-то 35 лет Царство Русское вышло к Тихому океану, основав город Охотск. После этого, всего через 7 лет вернулась Украина, отторгнутая ранее три столетия назад Литвой и Польшей. Получается, что уже через 4 десятилетия после крамольного информационного посыла о полном разорении, Россия не просто встала с колен, она расцвела.

В 1917 году после февральской революции писатель Алексей Ремизов издал «Слово о погибели земли Русской». Казалось, Россия снова находится на краю пропасти, от неё отошли Украина, Грузия, Средняя Азия. Но уже через 5 лет после этого был образован Советский Союз. А ещё через 23 года СССР остановил самую совершенную на тот момент военную машину. И затем, первыми в мире отправили человека в космос. С 1991 года из России вновь пытаются сделать сырьевую колонию, но, уже начиная с 2013 года, есть вероятность того, что начнётся обратный процесс. А точка невозврата к прошлой колониальной жизни будет пройдена к 2018 году. Отсюда и название книги: Проект 13-18 (Проект 2013-2018).

Характерное отличие от предыдущих смут заключается в том, что практически все социальные проблемы в нынешней ситуации, описанные ранее, во многом являются следствием принципов функционирования денежной системы. Данное понимание даёт возможность точно определить:

- «кто виноват?» – получастный Центральный банк, ростовщики, наркоторговцы (алкогольно-табачная промышленность в целом);

- «что делать?» – в 4 главе изложен конкретный план действий, в котором может принять участие каждый.

* * *

Позиция мировых религий по отношению к ростовщичеству. Исторический опыт говорит о том, что религиозные лидеры разных времен пытались устранить социальную несправедливость, вызываемую постоянным взиманием процентов, и давали на этот счет советы или объявляли запрет на получение процентов. Они понимали сущность проблемы.

Так, в книге Моисея написано: если даешь взаймы деньги своему брату, бедняку, никогда не поступай с ним, как ростовщик. Тебе не позволено облагать его процентами.

Аристотель пишет в своей «Политике»: «Ростовщика ненавидят совершенно справедливо, ибо деньги у него сами стали источником дохода, а не используются для того, для чего были изобретены. Ибо возникли они для обмена товаров, а проценты делают из денег ещё больше денег».

Если перевести дословно текст греческого оригинала, то в Евангелии от Луки мы прочитаем: «и взаймы давайте, не ожидая ничего». А Никейский собор, существовавший в 325 г. нашей эры, запретил всем духовным лицам взимать проценты. Наказанием преступившим запрет было немедленное лишение сана. В 1139 году второй Латеранский собор постановил: «кто берет проценты, должен быть отлучен от церкви и принимается обратно после строжайшего покаяния и с величайшей осторожностью. Взимателей процентов, не вставших перед смертью на путь истины, нельзя хоронить по христианскому обычаю».

Мартин Лютер (1483-1546) много раз страстно обличал ростовщиков: «потому ростовщик и скряга – это и правда не человек; он и грешит не по-человечески. Он, должно быть, оборотень, хуже всех тиранов, убийц и грабителей, почти такая же скверна, как сам дьявол. Ссуживает он не как враг, а как друг и согражданин, под защитой и покровительством общины, но отвратительнее он, чем любой враг и убийца-поджигатель. Потому если колесуют и обезглавливают уличных грабителей, убийц и преступников, то сколь же больше нужно сначала колесовать и пытать всех ростовщиков, изгонять, проклинать и обезглавливать всех скряг».

Все они знали корни проблемы, однако запреты, налагавшиеся на проценты Римскими папами во времена европейского Средневековья, согласно которым бравшие проценты христиане отлучались от церкви, фактически передали этот «кровавый» бизнес тем, чья религия, разрешала брать проценты с людей другого вероисповедания.

И будешь давать взаймы многим народам, а сам не будешь брать взаймы. И будешь господствовать над многими народами, а они над тобою не будут господствовать.

Второзаконие 28:12

 

Эти люди с тех времен все больше превращались в ведущих банкиров мира. Ещё из Ветхого Завета иудаистские общины знали о том, что при длительном воздействии проценты разрушают любой социальный организм. Поэтому с древних времён признавался «Святой год» – прощение всех процентов и долгов раз в 7 лет. Впрочем, сегодня банкирами используется тот же принцип, когда с определённой периодичностью они искусственно организовывают финансовые кризисы. Таким образом, имеется возможность ограничивать тот вред, который наносился ссудными процентами, но опять же за счёт трудового населения.

Исламский мир пошёл ещё дальше. Напомню, что Коран запрещает ростовщичество:

Сура 2 (Аль-Бакара), айят (275): «Те, которые дают деньги в рост, будут лишены душевного равновесия и спокойствия в работе, в поступках и т.д., подобно тому, кого поверг в безумство Шайтан своим прикосновением. Они говорят, что торговля и ростовщичество – одно и то же, так как в обеих операциях есть обмен и прибыль, и поэтому оно должно быть разрешено. Аллах объявил, что разрешено и что запрещено, – это не их дело, – и того сходства, про которое они говорят, не существует. Аллах разрешил торговлю, но запретил ростовщичество. Тот, кто послушен заветам Аллаха и удержится от ростовщичества, тому будет прощено то, что было в прошлом до запрещения ростовщичества: дело его принадлежит Аллаху и Его прощению. Те, кто эту мерзость повторяет, – обитатели огня, они в нём вечно пребудут!».

Айят (276 ): «Аллах запрещает заниматься ростовщичеством и уничтожает прибыль от роста. Он увеличивает имущество, из которого даётся милостыня, и воздаёт за неё. Аллах не любит тех, которые настаивают на разрешении запретного Им (как ростовщичество), не любит тех, которые продолжают заниматься ростом. Поистине, Аллах не любит нечестивца!»

Таким образом, в Коране ясно сказано, что ростовщичество ― это не Богоугодное дело! Возникает вопрос: на что существует исламская банковская система, если ссудный ростовщический процент, источник дохода всех остальных банков, в ней запрещён?

Исламские банки не используют процентную ставку, но они делят с клиентом полученную прибыль. Применяются два типа инструментов: с фиксированным и нефиксированным доходом.

К первому типу принадлежат «мурабаха» – Банк покупает товар и продаёт его клиенту в рассрочку.

Ко второму типу принадлежит: «мушарака» – это форма инвестиционного партнерства, когда прибыль или убытки делятся между партнерами пропорционально их вкладам.

На начало XXI века относительно мало людей до конца понимают разницу между долевым участием, которое использует Исламская банковская система и ссудным процентом, который используют ростовщики. Ведь обе эти системы, в конечном счете, предполагают получение прибыли. Однако данная разница видна невооружённым взглядом на примере тех отраслей экономики, которые в большей степени соответствуют кривой качественного роста (кривая «а», рис. 2, стр. 35).

Так, например, если кредит на посев урожая взял фермер, то ростовщические проценты по нему он будет вынужден начать отдавать уже в ближайший месяц, то есть в то время, когда урожай ещё даже не взошёл. В этих условиях фермер рискует обанкротиться ещё до того, как получит возможность заработать прибыль для возврата кредита и процентов по нему. При долевом участии фермер начнёт возвращение кредита только после сбора и продажи урожая. Надеюсь, из этой главы вы убедились, насколько велика разница между доходами, рассчитанными от суммы займа (ростовщичество), и доходами, рассчитанными от полученной прибыли в результате использования кредитных денег (долевое участие). Две эти системы получения прибыли являются прямой противоположностью друг другу, аналогичной противоположности кривых «а» и «в» на рис. 2 стр.35.

Исламская банковская система может получать прибыль только в случаях, если кредитор произвёл услуги и/или продукцию, востребованные спросом. То есть Исламские банки могут богатеть только вместе со своими заёмщиками. В этих условиях доходы при системе кредитования с долевым участием могут расти только вслед развития экономики. Другими словами, они повторяют кривую качественного роста (кривая «а», рис. 2, стр. 35). В этом смысле Исламское долевое участие является исключительно конструктивной системой. Ссудный процент (учётная ставка, ростовщичество), в целом, является деструктивной системой, в том смысле, что ростовщики имеют возможность богатеть даже в условиях, когда все в округе беднеют, а реальный сектор экономики уничтожается.

* * *

Жизнь после ростовщичества. Помимо совместного участия кредитных организаций с производителями в инвестиционных проектах, получая за это долю прибыли, в режиме инвестиционного фонда появятся банки в форме обычной бюджетной организации. Такие банки были в Российской Империи и СССР. К слову, качество работы этих банков оценивалось реальным повышением зарплат трудящихся и снижением цен на товары и услуги.

Угроза финансовых кризисов для Российской постростовщической экономики будет практически ничтожна. Так как все финансовые институты, осуществляющие свою деятельность на принципах долевого участия, устойчивы к финансовым кризисам. Великолепным тому примером служат Исламские банки, которые в кризис 2008 года были единственными банками в мире, которые не только не потеряли свои активы, но и увеличили их (некоторые на 60%, в среднем по отрасли на 30%). Вместе с финансовыми институтами такой устойчивостью будет обладать и вся экономика в целом.

В экономике с системой кредитования под долевое участие автоматически исключается возможность банкротить целые отрасли экономики путём повышения процентных ставок, так как банкиры будут получать свои прибыли только в процессе стабильного развития фирм-кредиторов. Таким образом, мы решим сразу ряд социальных проблем (алкоголизм, безработица, преступность), которые как тени следуют за обанкротившимися отраслями экономики.

Более того, мы получим следующую возможность: многие изделия и услуги, которые сейчас не могут конкурировать по рентабельности с денежными инвестициями на спекулятивном рынке денег, неожиданно смогут стать реальностью. Среди них будет много экологически чистых продуктов, социальных проектов и произведения художественного творчества.

Для примера рассмотрим капиталовложения на производство солнечной батареи. Если здесь ожидается получение только 5 % дохода на вложенные деньги, а вклады на сбережения в банках приносят 8 %, то с точки зрения экономики данная инвестиция нецелесообразна. С другой стороны, данная технология вполне целесообразна в плане снижения расхода энергетических затрат и загрязнения воздушного бассейна на длительную перспективу, как с точки зрения экономики, так и экологии. Предложенная обновлённая система финансов сделает возможным эту и другие инвестиции, направленные на поддержание и улучшение биологических условий жизни.

Но самое главное, это то, что в экономике с долевым участием остановится воровство, осуществляемое путём перераспределения денежной массы, через ростовщичество. Это приведёт к более равномерному и справедливому распределению и перераспределению совокупного общественного продукта между всеми субъектами производственного процесса.

Старики, женщины и дети имеют малое влияние в мире денег. И биржа, и банки – царство мужчин, а исключения только подтверждают правило. Большинство женщин и детей относятся к той части населения, которая обладает лишь 4 % совокупного общественного богатства (рис. 6, стр. 40). Женщины и дети во всем мире несут большую часть бремени в форме экономического хаоса и социальной нищеты в результате действующей ростовщической денежной системы. Российская кредитная система, основанная на принципах долевого участия и тотальном запрете на ростовщичество, коренным образом улучшит их положение. В ситуации кризиса (где мы находимся сейчас) это произойдёт в короткие сроки.

В 4 главе настоящей книги предложено практическое решение задачи №2.

Удивительно, что при колоссальном количестве природных ресурсов, постоянно растущем производстве и возникающих новых технологиях все мы, от правительств до компаний и отдельных людей, оказываемся по уши в долгах перед банкирами, и никто не останавливается и не задумывается: почему такое возможно? Как получилось, что люди, которые производят все материальные блага в мире, оказываются в долгу у тех, кто даёт в долг символы этих материальных благ.

Документальный фильм “Деньги - пирамида долгов”

ЗАДАЧА №3

Процесс создания банком денег настолько прост, что ум отказывается в это поверить.

Джон Кеннен Гелбрайт, экономист

В 1969 году в Миннесоте (США) проходило слушанье дела Джерома Дэйли, оспорившего выкуп своего дома банком, который выдал кредит на его покупку. Его аргумент заключался в следующем: Ипотечный контракт подразумевает, что обе стороны (он и банк) закладывают законную собственность для обмена. На юридическом языке это называется “встречное удовлетворение”.

Встречное удовлетворение – контрактная основа для обмена одной формы имущества на другую.

Мистер Дейли объяснял, что фактически деньги, заложенные банком для обмена, не были собственностью банка, потому что были созданы из ничего, сразу после подписания соглашения о займе. Утверждал он это, ссылаясь на денежную механику14, в которой говорится, что: банковские денежные резервы не уменьшаются от займовых сделок, при этом совокупная денежная масса в экономике увеличивается на сумму выданного кредита. Другими словами, деньги появились из не существующего актива, банк просто создал их, не внося ничего в их стоимость, кроме теоретического денежного обязательства заёмщика, изложенного на бумаге.

По ходу рассмотрения дела Президент банка мистер Морган стоял на своём, но всё же признал создание денег из кредитов сверх баланса, отражённого в бухгалтерском учёте. В итоге, присяжные вынесли вердикт в пользу мистера Дейли, и он оставил себе дом без оплаты 90% займа и процентов по ним.

Этот судебный процесс наглядно показывает, что банки самостоятельно эмитируют деньги в момент выдачи кредита.

Процесс создания денег универсальными, коммерческими банками называется “кредитным расширением” или “кредитной (банковской) мультипликацией”. Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты. Универсальные коммерческие банки могут создавать деньги только в условиях системы частичного резервирования.

Доцент, к.э.н. Матвеева Татьяна Юрьевна, МАКРОЭКОНОМИКА: курс лекций для поступающих в ГУ-ВШЭ, Лекция№8: БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. 2001г. 15

 

Кредитный (банковский) мультипликатор - это процесс увеличения (мультипликации) денежных средств на счетах клиентов коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе.

Сущностью кредитного мультипликатора является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Описание системы действия. Допустим, что в стране есть только один банк, и только 1000 рублей находятся в обращении, и все владельцы этих денег положили свои средства на счета в этом банке. Полученные от вкладчиков и положенные в сейф наличные деньги в сумме 1000 рублей являются денежной базой банка, средства на открытых банком счетах равные 1000 рублей являются депозитными деньгами, а сумма денег, находящихся в обращении в стране, также равная 1000 рублей, является денежной массой.

На данный момент товарно-денежный баланс находится в равновесии, то есть экономика является стабильной, в ней нет инфляции или дефляции. Но, если кто-либо возьмёт кредит, то благодаря кредитной мультипликации ситуация изменится.

Допустим, что некий клиент обратился за ссудой в 100 рублей и банк открыл ему счёт на эту сумму. Что изменилось? Денежная база банка по-прежнему равна 1000 рублей, а у заёмщика появилось дополнительно 100 рублей на его счете, которые банк самостоятельно эмитировал (создал) в момент выдачи кредита благодаря системе кредитной мультипликации. То есть сначала на 100 рублей вырос объём депозитных денег, а затем и совокупная денежная масса увеличилась и стала равняться (1000+100) 1100 рублям. Из этого следует, что при помощи кредита создаются новые (инфляционые) деньги. В результате этой операции нарушился товарно-денежный баланс, так как денег стало больше, a товаров в экономике осталось столько же, что привело к появлению инфляции.

На практике для мультипликации денежных средств недостаточно наличия одного банка. Необходимо два и более банков (банковская система), при этом для нормального функционирования банковского мультипликатора необходима банковская система как минимум двух уровней. Обычно она состоит из Центрального банка, который контролирует и регулирует процесс кредитной мультипликации, и коммерческих банков, посредством которых и работает механизм мультипликации. Центральный банк, увеличивая или уменьшая норму резервирования, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций — функцию денежно-кредитного регулирования. Норма резервирования - это фактически норма эмиссии, в классическом виде она составляет 9 к 1. То есть на каждые девять вновь созданных (из ниоткуда) рублей для выдачи кредита коммерческий банк должен отдать в кредит 1 рубль из уже имеющихся у него резервов. Если Центральный банк установит норму резервирования 8 к 2, то тогда в сравнении с нормой резервирования 9 к 1 инфляция сократится. Потому что из каждых 10 рублей, выданных в кредит, только 8 рублей будут эмитированы (созданы “из воздуха”), a 2 рубля будут выданы из реально существующих резервов банка.

Таким образом, именно Центральный банк ответственен за существование инфляции и её размер, а не Правительство России (Министерство финансов в частности). Если бы ЦБ сделал норму резервирования 1 к 1, то мультипликации как таковой не было бы вообще, а вслед за ней и инфляции.

Есть ряд дополнительных ограничивающих условий для создания новой денежной массы через кредитную мультипликацию:

1. Мультиплицированные деньги, прежде чем они попадут в пользование к банку, должны быть отданы кому-нибудь в кредит. И лишь когда возвращается кредит, эти деньги из воздуха становятся собственностью банка. Естественно, если кредит банку не возвращают, то он теряет эти воздушные деньги вместе с процентами по ним.

2. Доля денег из воздуха не может превышать 90% суммы кредита при норме резервирования 9 к 1. То есть 10% от суммы кредита должны выдаваться из имеющихся вкладов банка и если банку не возвращают кредит, банк реально несёт убыток равный только 10% от суммы выданного кредита. В мире есть страны, в которых вообще нет таких ограничений (большинство этих стран являются оффшорными зонами).

3. Общая сумма выданных кредитов, как правило, должна быть на 10% меньше, чем общая сумма вкладов. С одной стороны, это условие создаёт иллюзию у общества, что банки выдают в кредит деньги своих вкладчиков. И при этом создаётся ложное впечатление, что заработок банков составляет разница между процентами, которые они выплачивают вкладчикам, и процентами, которые они получают от выданных кредитов. Теперь вы знаете, что это не так. С другой стороны, эта мера является своего рода сдерживающим инфляцию фактором, так как размер вкладов ограничивает эмиссионные возможности банков (выдавать кредиты из воздуха). В противном случае банки могли бы выдавать кредиты (в том числе друг другу) в практически неограниченных масштабах. Теперь вы понимаете, для чего на самом деле банкам нужны вкладчики: для того, чтобы иметь возможность самостоятельно эмитировать деньги, выдаваемые в кредит.

На рис. 12 представлены некоторые примеры обычной дезориентирующей рекламы, публикуемой в газетах и журналах всего мира, призванные увеличить вклады банкам, а вместе с тем и их эмиссионные возможности. Деньги должны “расти”, “увеличиваться”, “приумножаться”, “деньги делают деньги” – так уверяют нас банки. Ещё чаще они стараются очаровать людей представлением о том, что деньги могут на них “работать”.

Такая реклама скрывает тот факт, что каждый рубль или доллар, положенный на банковские вклады (депозиты), благодаря системе кредитной мультипликации становится источником инфляции.

Откуда и когда у банков появилась эта привилегия самостоятельно создавать деньги из воздуха? Ведь раньше не существовало ни компьютеров, ни электронных денег?

На заре возникновения кредитно-финансовой системы денег как таковых тоже не было, но существовал бартер: товар на товар. Универсальным товаром, который можно было легко обменять на любой другой, являлось золото. То есть золото это был товар, а не деньги, но в отличие от остальных товаров он был более предпочтительным для обмена (для бартера). Золото, как и любой другой товар, нужно было где-то хранить, и желательно в безопасном месте. Так как у большинства людей хранить золото в доме было ненадёжно, то было выгодно отдавать на хранение это золото в ювелирные лавки, которые были оборудованы специальными средствами безопасности от воров и разбойников. Помимо необходимости хранения таскать золото каждый раз для совершения покупок было менее удобно, чем бумажную расписку ювелира. В этой расписке ювелира было записано количество принадлежащего покупателю золота, находящееся у него в сейфе под охраной. Фактически эти расписки ювелиров и были первыми деньгами. Теперь люди обменивали не товар на товар, а расписки на товар. Подразумевалось, что в любой момент обладатель этих расписок может прийти в ювелирную лавку и обменять её на реальное золото. Но зачем это было делать, ведь золото надёжно лежит под охраной? Ювелиры заметили, что за золотом собственники приходят редко, и к тому же по одному, а не все вместе. Было замечено, что в среднем из 10 вкладов за золотом приходит только один человек в месяц. Такое положение дел дало возможность ювелирам, у которых было достаточно запасов золота чужих людей (депозитов), давать людям кредиты в виде расписок на золото, которого реально не было в запасах. A в случаях необходимости размена фальшивомонетнических расписок выдавалось золото чужих людей. И так как за золотом все вкладчики приходили по одному, то имеющегося в запасах золота всегда хватало для обмена. Обман мог быть раскрыт только в случаях, если бы обладатели расписок пришли к ювелирам разом. Естественно, что у ювелира не хватило бы золота для выполнения обязательств по своим распискам. При этом, если у ювелиров никто не брал кредит, то и фальшивых расписок они никому дать не могли.

Затем, когда схема кредитной мультипликации была всё же раскрыта, её запретили на законодательном уровне. И нарушителей стали преследовать. Однако в 16 веке ситуация изменилась на 180 градусов. Английский Король Вильгельм Д’Оранж находился в весьма стесненных финансовых обстоятельствах в результате войны с Францией и был вынужден одолжить у банкиров-ювелиров 1,2 миллиона фунтов стерлингов (неслыханная сумма в те времена). Банкиры согласились дать такой кредит на двух определенных условиях:

1. На сумму займа должен был быть наложен ростовщический, ссудный процент, равный 8% годовых.

2. Король должен был предоставить ювелирам личное королевское письмо для банка, в котором он разрешал бы им выдавать кредиты по схеме кредитной мультипликации.

В 1694 Вильям Паттерсон получил это королевское письмо для Английского банка. Это Королевское письмо узаконило все операции по выдаче обманных расписок на деньги, не подкреплённые существованием золота в хранилищах. Собственно с тех пор кредитная мультипликация (кредитное фальшивомонетничество) получила своё место под Солнцем в ущерб всем остальным людям и экономике в целом.

 

Получается, что наши деньги отданы на милость кредитным операциям банков. Банкам, которые выдают в долг не деньги, а лишь обещание выплатить деньги, которых у них нет.

Ирвин Фишер, экономист