Последствия иностранного участия в национальных банковских системах

Цели, которые ставят перед собой банки, распространяя свою деятельность на другие страны, определяют не только стратегию их поведения в этих странах, но и способы воздействия на национальные банковские системы-реципиенты.

Если на развитых рынках они, как правило, лишь дополняют деятельность национальных банковских учреждений, то на развивающихся рынках иностранные банки из развитых стран играют ведущую роль и оказывают существенное трансформирующее воздействие на национальную банковскую систему.

В случае совпадения интересов транснационального капитала с интересами национальных экономик транснациональные банки обеспечивают им существенные конкурентные преимущества на мировом рынке.

1) Позитивные последствия:

- снижение стоимости банковских услуг вследствие усиления конкуренции в банковском секторе;

- повышение стабильности и эффективности банковской деятельности ― иностранные банки приносят более эффективную технику управления рисками и системы контроля за деятельностью банков, заимствованные у регулирующих органов своих стран. Кроме того, иностранные банки пользуются доверием населения (вследствие высокой степени прозрачности и надежности), поэтому можно ожидать позитивного влияния на величину и структуру банковских пассивов, что понижает вероятность кризисов ликвидности. Все это ведет к повышению эффективности и устойчивости банковских систем принимающих стран;

- привнесение более эффективных навыков и систем управления, а также информационных технологий на национальный банковский рынок;

- повышение надежности, культуры и скорости обслуживания клиентов;

- приход иностранных банков как разновидность иностранных инвестиций стимулирует поступление дополнительных финансовых ресурсов в страну, улучшение связи с мировыми финансовыми рынками.

Открытость национальных банковских систем и разумную политику допуска иностранных финансовых институтов, согласующуюся с идеологией национальной финансовой безопасности, можно рассматривать как фактор инновационного развития экономики страны.

Следует стремиться к перемещению в страну и удержанию в ней максимального количества маркетинговых, управленческих и контрольных функций международных банков.

Кроме того, открытость банковской системы должна подразумевать не только возможность прихода иностранных банков в страну, но и обратный по направлению процесс — распространение влияния национальных банков в банковских системах других стран, т.е. участники должны иметь равные возможности.

2) Негативные последствия:

- ослабление (иногда значительное) конкурентных позиций национальных банков в результатеусиления неравной конкуренции с проникающими в страну более конкурентоспособными и ресурсообеспеченными иностранными банками на внутреннем рынке.

Повышение уровня присут­ствия и активизации работы иностранных кредитных организаций на национальном банковском рынке может привести к значительному вытеснению с рынка национальных банков, которые будут вынуж­дены перейти к обслуживанию менее рен­табельных клиентских сегментов;

- увеличение риска монополизации в результате роста концентрации банковского капитала на национальном банковском рынке вследствие слияний местных банков в целях сохранения и/или увеличения конкурентоспособности;

- возможность увеличения спекулятивной составляющей национальной финансовой системы вследствие вхождения иностранных банковских институтов;

- потенциально дестабилизирующее воздействие на национальный финансовый рынок. Возможной причиной увеличения нестабильности внутреннего финансового рынка является способность иностранных банков быстро переводить средства с одного рынка на другой при резком изменении восприятия риска в результате внезапного изменения ожиданий. Такое поведение иностранных банков при неблагоприятной обстановке на внутренних финансовых рынках подтверждается во многих исследованиях;

- возможность направления национальных депозитных ресурсов на финансирование иностранных проектов. Отток из страны за рубеж кредитных и инвестиционных ресурсов, необходимых для развития национальной экономики, происходит по причине лучшего качества и бо́льшей надежности депозитных услуг иностранных банков;

- опасность потери части экономического суверенитета, угроза независимости национальной бан­ковской системы. Это может произойти вследствие широкой либерализации условий допуска иностранных банков в на­циональную банковскую систему и преждевременного открытия банковского рынка в условиях низкой капитализации национальных банков по сравнению с иностранны­ми кредитными организациями, даже при запрете на открытие филиалов иностран­ных банков на территории страны;

- уменьшение контроля национальных регулирующих органов банковской системы в случае присутствия значительного количества иностранных банков.

Кроме того, возможна потеря права собственности на часть национального богатства (земля, вода, фауна и флора, природные ресурсы, интеллектуальные ценности, произведения искусства, недвижимость, исторические ценности и археологические находки) через скупку на аукционах, а также через залоги, заклады и компенсации в кредитах и займах иностранных банков;

Присутствие иностранных банков в национальной банковской системе может сопровождаться отрицательными последствиями даже для развитых стран. Появление иностранных банков из стран с более низким уровнем развития банковского дела приводит к возникновению проблем в области банковского надзора, так как некоторым из них, помимо низкого уровня собственных средств, не хватает опыта, ясных представлений о стандартах отчетности, а в определенных случаях вызывают сомнение источники происхождения капитала. Такая ситуация сложилась в Великобритании, в которой в последние годы активно расширяли свою деятельность банки из бывших социалистических стран.