Совр банк-я с-а, принципы ее функц-я

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основных группы кредитно-финансовых институтов:

1.Центральный банк:

- осуществляет кредитование коммерческих банков,

- кредитует и выполняет расчетные операции для правительства,

- осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

2. коммерческие банки - кредитные учреждения универсального характера, которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

3. специализированные кредитно-финансовые учреждения:

-занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. К их числу относятся:

Инвестиционные банки, Сберегательные учреждения,Страховые компании, Пенсионные фонды, Инвестиционные компании.

 

Центральный банк: роль, назначение, операции.

Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает ЦБ. В разных странах

Центральный банк России был создан в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке.

Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить:

— эмиссию банкнот;

—хранение гос.золотовалютных резервов;

—хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

—денежно-кредитное регулирование эк-ки;

—поддержание обменного курса национальной валюты;

—кредитование ком банков и осущ кассового обслуживания гос учреждений;

—провед расчетов и переводных операций;

—контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Комм банки: функции и операции.

В соответствии с закон РФ банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских операций.

Классификация коммерческих банков:

1.по хар-ру собст-ти (государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные и смешанные);

2.по видам операций (универс и специализ);

3. по территориальному признаку (м-д, республиканские, региональные и обслуживающие несколько регионов страны);

4. по отраслевой ориентации (промыш, с/х, строительные, торговые).

Функции банков:

- мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

- кредитование предприятий, государства и населения;

- выпуск кредитных денег;

- осуществл-е расчетов и платежей в хоз-ве;

- эмиссионно учредительская деятельность;

-консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Роль специализированных кредитно-финансовых институтов в экономике.

Кредитно-финансовые институты составляют кредитную систему.

Структура кредитной системы:

1. Центральный банк,

2. Банковская система: коммерческие, сберегательные, ипотечные банки.

3. специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании, инвестиционные фонды; пенсионные фонды, финансово-строительные компании.

Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита:

- перераспределительная ф проявляется при аккумуляции временно свободных средств, и при их размещении, благодаря кот-му хозяйствующие субъекты обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций;

- ф-я замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.

-контрольная функция реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков со стороны кредиторов, оценивающих кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролирующих соблюдение принципов кредитования.