Виды денег. Денежное обращение

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Золотое обращение просуществовало до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производства общественного труда. Знаки стоимости представлены бумажными и кредитные деньги.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменные на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги – это разновидность денег, выпускаемые в обращение банками в связи с кредитными операциями, которые выполняются в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции. Бумажные деньги, в отличие от кредитных денег, поступают в обращение без такой увязки, выпускаются государством (казначейством), как правило, для покрытия бюджетного дефицита.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центральных банков, которые в большинстве стран стали государственными.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Электронные деньги – это денежная стоимость, представляющая собой требования к эмитенту, которая: хранится на электронном устройстве, эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств, принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами.

Кредитная карточка – именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки (дебетовой или кредитовой), выдаваемый банком или иным специализированным кредитным (торговым) учреждением.

Товарные деньги используются как средство обмена, а также продаются и покупаются как обычные товары. Они имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при другом способе использования, какую они имеют в качестве денег.

Символические деньги – это средства платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании.

Декретные деньги, или законное средство платежа – это деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

Почти–деньги - это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. К почти-деньгам относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

Деньги находятся в постоянном движении между государством, хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Движение денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций называется денежным обращением. Различают безналичное и налично-денежное обращение.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных организациях привели к возникновению такого обращения.

Налично-денежное обращение – движение денег в наличной форме при выполнении им двух функций: средства обращения и средства платежа. Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую: наличные деньги при внесении на счет в кредитном учреждении становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период времени в финансовой статистике используют денежные агрегаты.

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении, т.е. наличные деньги у населения, остатки наличных денег в кассах юридических лиц: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты.

Агрегат М1 состоит из агрегата М0, вкладов до востребования, других чековых вкладов. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

Агрегат М2 содержит М1, мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.), бесчековые сберегательные счета, краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако, могут превратиться в наличные денежные или чековые счета.

Агрегат М3 содержит агрегат М2, крупные срочные вклады, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота. Количество денежной массы определяется государством – эмитентом денег. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства.

Другой фактор, влияющий на денежную массу, – скорость обращения денег, т.е. интенсивность их движения при выполнении ими функций обращения и платежа. Для расчета этого показателя используются косвенные методы, в том числе:

1) Скорость движения денег в кругообороте стоимости национального продукта или кругообороте доходов. Определяется как отношение:

 

ВНП, или НД

-------------------------------------------------

Денежная масса (агрегаты М1 или М2)

 

Этот показатель свидетельствует о связи между денежным обращением и процессами экономического развития.

2) Оборачиваемость денег в платежном обороте определятся отношением:

 

Сумма денег на банковских счетах

----------------------------------------------------------------------

Среднегодовая величина денежной массы в обращении

 

Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, среди них: циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен; а также денежные (монетарные) факторы: структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных отношений и взаимных расчетов, уровень процентных ставок на кредит на денежном рынке и т.п.

Кроме этих общих факторов, скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Закон денежного обращения, открытый К.Марксом, гласит: количество денег, необходимых для обращения, изменятся прямо пропорционально количеству обращающихся товаров и уровню их цен и обратно пропорционально скорости обращения денег. Закон может быть представлен следующей формулой:

СЦТ

КД = ---------, где

СО

КД – количество денег;

СЦТ – сумма цен всех товаров и услуг;

СО – средняя скорость обращения денежной единицы.

 

В рамках количественной теории денег спрос на деньги определяется в соответствии с уравнением (моделью) И.Фишера:

M*V = P*Q, где

M – количество денег в обращении;

V - скорость обращения денег;

Q - количество проданных товаров;

P - средняя цена товаров и услуг.

 

Преобразуя уравнение, получим:

PQ

MD =---------------,

V

где MD - величина спроса на деньги.

Если предположить, что все сделки учитываются в ВНП, то PQ равно номинальному ВНП. Отсюда:

ВНП

MV = ВНП и далее: MD =-------------------

V

РЫНОК: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ

Экономические связи обеспечивают движение продуктов от производителя к потребителю, происходит многосторонний обмен между производителями, с одной стороны, и потребителями - с другой. Обменные процессы в условиях товарно-денежных отношений принимают форму рыночных отношений.

При раскрытии сущности рыночных отношений надо иметь в виду, что в экономической литературе приводятся разнообразные определения. Первоначально использовалось упрощенное определение рынка, как места, где люди в качестве продавцов и покупателей находят друг друга. По мере развития рыночных отношений под понятием «рынок» стали понимать не какую-либо конкретную рыночную площадь, на которой продаются и покупаются предметы, а в целом всякий район, где сделки покупателей и продавцов друг с другом столь свободны, что цены на одни и те же товары имеют тенденцию легко и быстро выравниваться.

Другие в качестве основного критерия определения рынка выдвигают «тесноту» взаимосвязей между продавцами и покупателями. Они считают, что рынок представляет собой всякую группу людей, вступающих в тесные деловые отношения и заключающих сделки по поводу любого товара. Основной недостаток приведенных определений состоит в том, что содержание рынка сводится только к сфере обмена.

При выявлении сущности рыночных отношений нужно исходить из того, что понятие «рынок» имеет двойственное значение. Во-первых, в собственном смысле рынок означает сбыт, который осуществляется в сфере обмена, обращения. Во-вторых, рынок - это система экономических отношений между людьми, охватывающих процессы производства, распределения, обмена и потребления, выступающий в качестве сложного механизма функционирования экономики, основанного на использовании разнообразных форм собственности, товарно-денежных и финансово-кредитных связей. Кроме обращения как такового рыночные отношения включают: отношения, связанные с арендой предприятий и других структур экономики, когда взаимосвязь между двумя субъектами осуществляется на рыночной основе; обменные процессы совместных предприятий с зарубежными фирмами; процесс найма и использования рабочей силы через биржу труда; кредитные отношения при выдаче кредитов под определенный процент; процесс функционирования рыночной инфраструктуры управления, включающей в себя товарные, фондовые, валютные биржи и другие подразделения.

Рынок – это способ организации и функционирования экономических связей экономических агентов, основанного на принципах свободной купли-продажи, рынок – это также общественная форма функционирования экономики, при которой обеспечивается взаимодействие производства, распределения, обмена и потребления, прямое и обратное воздействие на производство и потребление.

Рынок функционирует при определенных условиях до последнего времени в России существовали такие условия хозяйствования, которые сдерживали развитие рыночных отношений, что было обусловлено моносубъектной системой хозяйствования, ориентированной на использование единой государственной собственности; чрезмерной регламентацией производственно экономических процессов на макро- уровне; ограничением экономических свобод хозяйствования на микроуровне; ориентацией материального и финансового обеспечения всех хозяйствующих структур на централизованные методы.

В настоящее время эти ограничения формально ликвидированы. Однако вместо них вступили в силу другие ограничители и сдерживающие факторы в виде непомерно высоких налогов; предоставления свобод торгово-спекулятивному предпринимательству; расширения криминальной деятельности - рэкет, вымогательство, незаконные производственно-экономические сделки государственных и коммерческих структур. Все это отрицательно сказывается на производственно-хозяйственной деятельности, ведет к падению темпов производства.

В этой связи актуальное значение приобретает выбор условий, обеспечивающих введение цивилизованных рыночных отношений. Такие условия можно раз делить на две группы. Первая связана с введением общих условий хозяйствования, обеспечивающих рыночные связи. К их числу относятся:

- реализация многообразных форм собственности (частной, государственной, муниципальной, смешанной). При осуществлении этого условия необходимо соблюдать последовательность и не допускать резких нарушений сбалансированности при структурных изменениях;

- демократизация производства при сохранении государственных регуляторов. При этом надо исходить из того, что рыночная экономика сама по себе не является саморегулирующейся системой, способной к бесконечному процветанию; нельзя полагаться на то, что капитализм «развивается сам по себе»;

- создание рыночной инфраструктуры, которая объединяет три основных элемента: рынок товара и услуг; рынок факторов производства; финансовый рынок.

Вторая группа факторов включает систему мер, связанных с разработкой правового законодательства и принятия экономических положений по переходу на рыночные методы хозяйствования. Во-первых, требуются четкие меры по формированию и обладанию многообразными формами собственности и хозяйствования, не допускающие расхищения и нерационального использования. Во-вторых, преодоление дефицита через структурную перестройку приоритетных отраслей в экономике. В-третьих, превращение экономики в открытую систему с привлечением иностранного капитала и созданием смешанных предприятий.

Сущность рынка наиболее полно проявляется в его функциях. К важнейшим функциям относятся:

- функция саморегулирования товарного производства. Она проявляется в том, что при росте спроса на товар производители расширяют масштабы своего производства и повышают цены. В результате производство начинает сокращаться;

- стимулирующая функция. При понижении цен производители сокращают производство, одновременно изыскивают возможности снижения издержек путем внедрения новой техники, технологии, совершенствования организации труда;

- функция установления общественной значимости произведенного продукта и затрат труда. Однако эта функция может действовать в условиях бездефицитного производства (когда покупатель имеет выбор, отсутствия монопольного положения в производстве, наличия нескольких производителей и состязательности между ними);

- регулирующая функция. С помощью рынка устанавливаются основные микро- и макропропорции в экономике, в производстве и обмене;

- функция демократизации хозяйственной жизни, реализации принципов самоуправления. С помощью рыночных рычагов воздействия происходит освобождение общественного производства от экономических нежизнеспособных его элементов и за счет этого осуществляется дифференциация товаропроизводителей

Рынок имеет достоинства и недостатки. Положительными чертами являются:

- гибкость и высокая приспособляемость к изменяющимся усло­виям;

- оперативное использование новых технологий с целью сниже­ния издержек производства и повышения прибыли;

- независимость производителей и потребителей в принятии ре­шений, заключении сделок и т.д.;

- способность удовлетворять разнообразные потребности в необ­ходимом количестве и с высоким качеством.

Негативные стороны рынка касаются, главным образом, соци­альной сферы:

- рынок не гарантирует права на труд и доход, более того: рыноч­ная система воспроизводит существенное неравенство;

- рынок не создает стимулы для производства товаров и услуг коллективного пользования (спорт, образование, здравоохране­ние и т.п.);

- рынок ориентирован не на производство социально-необхо­димых товаров, а на удовлетворение запросов тех, кто имеет деньги.

Таким образом, рынок является наиболее эффективной формой организации экономики, но он не всегда и не во всем способен обеспечить саморегулирование и равновесие экономической системы. Поэтому несовершенство рынка должно компенсироваться соответству­ющими функциями государства. Главной задачей государства в условиях рынка является созда­ние общественных институтов, т.е. набора правил, регламентирую­щих взаимоотношения всех субъектов рыночной экономики. Рыночные отношения без правил, без институционального оформления, становятся в известной мафиозными.

Создание благоприятной институциональной среды - это труд­ный и длительный процесс. Западу для этого потребовалось более 500 лет. Систему институтов условно можно разделить на три группы: институты на уровне предприятий, институты на межкорпоратив­ном уровне и институты на макроэкономическом уровне. Их объек­тами, соответственно, являются домашние хозяйства, фирмы, госу­дарство.