Мирового финансового, экономического кризиса в России

Антикризисные меры.

У нас укрепляется общественное мнение, что кризис это «экономическая простуда», вызванная цикличностью капитализма, которая через пару лет пройдёт. Это вносит ложные ожидания, дезориентирует правительство и общество. Для изменения этого нужно:

• На правительственном уровне провести глубокий и всесторонний анализ фундаментальных причин сложившейся общей внутренней и мировой экономической ситуации. Для этого, создать временный орган с широким привлечением ведущих, авторитетных экономистов и экономических коллективов, коллективов учёных общенаучных дисциплин, представителей бизнеса. В течение 1-2 месяцев, по результатам его работы, выпустить правительственный меморандум, в котором предельно конкретно и честно указать официальный взгляд правительства на причины мирового кризиса. Данный подход должен консолидировать общество и внести ясность в глубину, продолжительность кризиса и причинно-следственные связи, прекратить панику, очертить задачи, обозначить пути выхода. Предложить осуществить данный подход другим правительствам (особенно соседним с Россией стран СНГ, Индии, Китаю).
• Исходя из обозначенных общими усилиями причин кризиса, будет ясно, насколько глубоко распространится межгосударственная антикризисная интеграция экономик. Только потом, разработать совместную взвешенную, реальную внешнюю экономическую антикризисную политику на 2009 год и на дальнейшую перспективу.

Таким образом, это позволит сформировать совместную инициативу по изменению мирового хозяйства в особой интеграции со странами близких России экономик. Позволит выступать на международных антикризиснгых форумах именно с общей интегрированной позицией.

Уже «сегодня» по всему спектру, внутренних экономических задач, надо:

1. На региональных рынках организовать еженедельный мониторинг базовых параметров состояния региональной экономики и финансов, социально значимых параметров (безработица, преступность и проч.) На правительственном уровне обобщать и анализировать эти показатели проводить оперативную адресную политику государственного регулирования и антикризисного управления.

2. Остановить эмиссию рубля, «привязать» рубль к золотому эталону стоимости. Перестать тратить золотовалютные резервы на поддержание курса рубля к доллару, зафиксировав обменный курс. Предоставить право осуществления валютных операций банкам по фиксированному курсу рубля с жёстким контролем со стороны государства. / Деньги, это всего лишь мера (эталон) стоимости и основное качество денег - неизменность содержания в них золотого эквивалента (эталона стоимости). Чудовищное заблуждение современной экономической теории - считать деньги инструментом изменения стоимостей! Это извращение понимания рыночных механизмов. Изменение величины меры стоимости (денег) никогда не являлось причиной изменение самой стоимости. / Для стабилизации курса рубля, ЦБ РФ следует начать активно кредитовать банки долларовыми накоплениями из резервного фонда, после чего конвертировать кредит в рубли по фиксированному курсу, под 5% годовых, чем постепенно "избавляться" от валютной необеспеченной ликвидности, переводя её в рублёвые обязательства. Закрыть валютную биржу, как спекулятивный механизм, торгующий эталонами стоимости, дестабилизирующий и извращающий стоимостные оценки, перейти к фиксированному государством курсу к основным мировым валютам. Корректировать его ежеквартально исходя из уровня их девальвации. Увеличить государственную долю участия в золотодобыче. Реанимировать отрасль.

3. В тоже время, заморозить цены на все базовые для общего ценообразования товары, продукцию естественных монополий, чем снизить внутреннюю инфляцию. Сформировать юридическое понятие " экономическая спекуляция ", как деятельность по увеличению цены, без сообщения товару дополнительных потребительских свойств, без соразмерного увеличения в ней доли труда. Поправить "антиспекулятивное" законодательство и правовым механизмом её пресечь. Не ограничивать цены (это путь к дефицитам), а разработать критерии монопольных «злоупотреблений» и эффективные штрафные правовые механизмы для необоснованного повышения цен в регионах. Развитие производства обеспечивать не столько с прибыли, сколько за счёт доступных низкопроцентных кредитов (до 7-9 % годовых) на развитие производства. Прибыль, направляемую на расширение производства и открытие новых рабочих мест освободить от налогов.

4. Активнее использовать механизм госзаказа через открытые тендеры на внутреннем рынке. Переориентировать максимально государственный импорт, активнее торговать с третьими странами, СНГ, Китаем и Индией уйти с ними от расчётов в долларах к расчёту в национальных валютах, в рублях, в золоте.

5. Минимизировать налоги у импортозамещающих производств. Создать беспрецедентные льготы, стимулирующие их появление и развитие. Перевести экономическую политику по созданию импортозамещающих производств, в ранг приоритетного национального экономического проекта.

6. Начать глубоко реструктуризировать валютный (особенно долларовый) резерв, переводя его в активы наукоёмких, высокотехнологичных компаний - производителей закупаемого Россией импорта за валюту.

7. Начать процесс выработки новых принципов и правил кризисного функционирования банков, исходя из их основного предназначения: обеспечения обменных банковских операций и кредитование реального сектора.

8. Выработать новые принципы и правила работы товарных и сырьевых бирж. Основу которых, должны составить строгие, однозначно трактуемые критерии информативности, открытости участников сделок, ответственности за нечистоту сделки.

9. Разработать однозначные критерии оценки стоимости экономических объектов и привести ценные бумаги в соответствие этим критериям. Произвести переоценку стоимости ценных бумаг.

10. Перевести борьбу с коррупцией в практическое, экономическое, правовое русло. Доработать закон о противодействии коррупции и методику проведения экспертизы нормативных актов и документов. Конкретизировать нормы и понятия права, глобально усилить ответственность. Ликвидировать многозначность и общие деклоративные фразы. Создать общественные эффективные обратные связи, регулирующие коррупциогенность системы. /Именно этот способ, есть единственный эффективный способ противодействия, исключающий бесконечную «матрёшечность» структур аппарата, контролирующих друг друга, истощающих бюджет, прокладывающих путь «в никуда». /

11. Обязать все предприятия, включая и малые опубликовывать на едином, открытом в доступе, государственном информационном портале в сети Интернет ответственную, строго формализованную, обязательную, ежеквартальную информацию о своих активах, балансе, ценах.Тому же обязать все бюджетные организации, включая все министерства и ведомства, включая силовые, в том числе, опубликовывать информацию о закупках на сумму более 50 000 рублей, поставщиках, закупочных ценах по ним. Это даст правительству дополнительные возможности оперативной статистической обработки экономической информации. Наличие оптового посредника (без фазы складирования) между продавцом и покупателем должно рассматриваться как признак "грязной" сделки и компенсироваться штрафом покупателя в размере спекулятивной маржи, а в бюджетных организациях привлечением к соответствующей последствиям мере ответственности сотрудника.

12. Ввести в обиход юридическое понятие " коррупционный случай " - событие купли-продажи, передачи (ликвидации) полномочий (преференций) характеризующееся критериями: отсутствием определённого законодательством механизма информативности события (о его времени, месте, об участниках, об их заблаговременном уведомлении); отсутствие общего конкурентного подхода к тендеру или не соблюдение критериев конкурентного подхода. Ответственность должна быть соразмерна коррупционным преференциям (предполагаемой выгоде, полученной от сделки). Факт наличия коррупционного случая - должен стать объектом следственного дознания и судебного разбирательства. Инициатором его может быть любое юридическое или физическое лицо, орган власти, налоговый орган, общественная организация. Определить меры ответственности инициатора и участников сделки.

13. Вывести маркетинговые, аналитические, информационные и прочие «сомнительные» услуги из статуса "производственных расходов" фирмы в статус "расходы за счёт прибыли".

14. Начать создавать новые рабочие места в инфраструктуре, системе ЖКХ, вводить повсеместно ресурсосберегающие технологии, создавать и модернизировать коммуникации, городской транспорт.

15. Организовать господдержку региональным биржам труда а системе переподготовки кадров, с участием предприятий, в системе дополнительного образования. Создать гласную, открытую систему адресной поддержки безработным.

16. Начать глубокую ревизию экономического, гражданского права, направленную на ликвидацию многозначности и неопределённости понятий права, разработать нормы однозначной, значительно более строгой ответственности за свою деятельность всех участников рынка. Начать процесс создания ответственного экономического сообщества.

17. Пересмотреть основные принципы функционирования госструктур. Начать ревизию «непроизводственной сферы», оптимизацию структур, их реструктуризацию и сокращение. Пересмотреть функции структур, конкретизировать их обязанности, разграничить полномочия, поставив во главу персональную ответственность.

18. На методологической основе субстратной оптимизации систем и процессов управления выявлен механизм мирового валютно-финансового кризиса. Разработаны имитационные модели, наглядно показывающие углубление финансового кризиса в каждой из стран, и найдены алгоритмы преодоления кризисных явлений в любой из стран с учетом их специфики и за счет их собственных средств. Любая страна, системно применив эти разработки, сможет выйти на высокие темпы экономического роста.

Основные положения доклада о путях выхода из кризиса для стран СНГ и большинства стран мира представляются здесь, в качестве конкретного примера, на официальной статистике Республики Беларусь. Ссылку на концепцию для стран еврозоны см. в конце этих тезисов. Специфика для США здесь не приводится. Доклад может быть подготовлен по договору с учетом специфики и статистики любой заинтересованной страны.
---------------

19.
Статистика показывает, что люди в Беларуси сейчас работают больше и напряженнее, чем при СССР. Темп роста ВВП в стране последнее десятилетие был одним из наиболее высоких в мире: в среднем более 7% в год, ВВП на душу населения за это время в сопоставимых ценах вырос в 2,7 раза.

Казалось бы, что соответственно и доходы работников в Беларуси в настоящее время намного выше, чем прежде: месячные зарплаты и пенсии в республике в белорусских рублях давно превышают миллионные суммы. Однако в 2012 году на свои «миллионы» люди могут купить продуктов существенно меньше, чем в 1990 покупали за рубли. Проанализируйте таблицу 1:

20. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Как видим, лишь водка, вино и табак белорусского производства стали для населения дешевле.

21. Производство продуктов возрастает, а потребление уменьшается!
Причем не только в Беларуси. В ежегодном докладе Global Wealth Report, швейцарским банком Credit Suisse сообщается, что из-за кризиса европейцы обеднели на 11 триллионов долларов. В Африке, Индии и Латинской Америке потери составили 880 миллиардов долларов, в Китае - 560 миллиардов (http://www.newsland.ru/news/detail/id/1053396/). Россия оказалась в наиболее обширной группе «развивающихся» экономик в вместе с Бразилией, Индонезией, ЮАР, Вьетнамом, Марокко, Монголией. Украина по уровню доходов населения очутилась ниже таких, казалось бы, небогатых африканских государств, как Свазиленд, Ботсвана, Экваториальная Гвинея и Намибия (http://www.profi-forex.org/news/entry1008140281.html).

В чем же причина этого «экономического чуда»? Очевидно в том, что товары и услуги везде в мире люди покупают за деньги. А те деньги, что сегодня получают основные массы населения в названных странах, обесцениваются быстрее, чем прирастают их доходы.

Например, в Беларуси на день принятия Декларации Верховного Совета РБ от 27.07.1990 «О государственном суверенитете Республики Беларусь» официальный курс рубля СССР в стране был равен 0,59 рубля за доллар США. С тех пор в стране прошли две деноминации и три девальвации. На 7.10.2012 г. официальный курс доллара в Беларуси был равен 8570 белорусских рублей. То есть с учетом четырех нолей деноминаций, белорусские деньги с 1990 года понизились в стоимости к доллару США в 145 миллионов раз. В это не верится, но в экономике нужно не верить, а считать.

Расчет: 8 570*10*1000/0,59 = 145 254 237
----------------
Многие при этом вспомнят, что на черном рынке в 1990 году доллар США в СССР стоил дороже рубля. Это имело место потому, что черный рынок многократно завышает стоимость запрещенных в свободной продаже товаров. Наглядный пример тому – наркотики, цена которых на черном рынке на порядки выше стоимости их производства. То же было и с долларами на черном рынке. Официальный же курс рубля к доллару и к валютам других стран определялся в СССР по паритетам реальной покупательной способности «корзин» товаров народного потребления в соответствующих странах.

22. См. таблицу ниже:
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

23. Высокие темпы обесценения национальных денег вызывают такой экспорт, при котором взамен товаров, работ, услуг в страну поступает, в основном, лишь поток иностранных валют, которые собирают и накапливают население, организации, банки и Нацбанк страны, чтобы защититься от инфляции (обесценения) своих денег.

24.
Разработана имитационная модель в Excel «Инфляция-экспорт» (фрагмент вида этой модели см. ниже), которая показывает, что вследствие девальвации, инфляции в стране возникает такой экспорт, который оказывается выгоден лишь конечным экспортерам обесценивающихся в стране продуктов, но при котором теряют и бюджет страны, и население.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

25. (При докладе модель демонстрируется в аналитической работе).
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

При докладе на слайде приводятся фрагменты из статей в газете «СБ-Беларусь сегодня», из которых ярко видна проблема: иностранная валюта накапливается в наличных накоплениях населения, причем не только у богатых, а и у самых бедных граждан. Поинтересуйтесь также, что дарят сегодня на свадьбах молодоженам: примерно 90 процентов от сумм подарков -- это доллары и евро.

Поиск иностранных инвестиций и экспорт «за валюту» стал главной целью государства, смыслом работы и жизни людей в Беларуси. На руках у населения республики находится от 6 до 10 млрд. долларов иностранной валюты. На 1.08.2012 банковские депозиты населения и организаций в «валюте» составили 9,2 млрд. долл., резервные и др. активы органов госуправления превысили 11 млрд. долл. Объем золотовалютных резервов Республики Беларусь, в основном заемных, = 9,8 млрд. долл., что более чем в 6 раз превышает обязательства Нацбанка по всем его национальным деньгам, выпущенным в обращение.

Огромные средства омертвлены в «валютных» накоплениях, тогда как доллары, евро и др. валюты тоже обесцениваются. С 2000 г. они снизили стоимость к золоту в 7 раз. И потому от стоимости «валюты», которую в стране копили экспортом и собирали иностранными кредитами, осталось лишь около 15%, остальное бесследно исчезло и продолжает исчезать.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Федеральная Резервная система США, выполняя функцию нацбанка США, получает последние годы рекордную прибыль. А капитал Нацбанка Беларуси в его балансе на начало 2012 г. оказался = минус 25 трлн. рублей (20% от суммы баланса, см. ниже таблицу баланса Нацбанка РБ). Этот минус – по сути, убыток, полученный Нацбанком РБ за 2011 год – в 2,6 раза больше, чем весь объем национальных денег, выпущенных Нацбанком в экономику страны.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

26.

27. Как видно из баланса, обязательства Нацбанка (147 293 748) на 20,5% превышают все его активы (122 273 278). Причем активы, за исключением позиции 2.«Денежные средства» и позиции 3.«Драгоценные металлы и драгоценные камни» (которые в сумме составляют лишь 4,75% от объема активов) не являются быстро ликвидными. И даже драгметаллы и камни продать не так просто!

Растет валовой внешний долг Беларуси, расходы на обслуживание которого в 2012 году, по расчетам Нацбанка РБ, составят 34,6 % годового ВВП страны. В 2013 году эти расходы еще возрастут.

При изложении докладе на таблице баланса Нацбанка и на модели процесса (раздав слушателям макеты «рублей, выпущенных в обращение») наглядно показывается, что Нацбанку РБ в данный момент было бы достаточно иметь всего лишь около 1 млрд. долларов собственного (а не заемного) капитала в резервах, чтобы 100-процентно гарантировать стабильность и свободную конвертируемость белорусских денег.

28. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

29.

Президент Республики Беларусь недавно отметил («СБ» 22.06.12, с.2):
«Рост цен по–прежнему волнует наших людей».

30. Не случайно волнует, ибо цены растут невиданными темпами.
Давайте посчитаем, насколько возросла с 1990 г. цена, например, спичек в Беларуси.
Цена коробки спичек в 1990 году (60 штук в коробке) была равна одной копейке. В мае 2012, по данным Минстата, коробка спичек в магазинах Беларуси стоила в среднем 192 рубля. С учетом двух деноминаций белорусских денег (в 10 раз и в 1000 раз) и уменьшения числа спичек в коробке до 45 шт. цена их выросла в 256 миллионов раз.

Не верится? Так посчитайте сами, насколько выросли цены других товаров в таблице,
приведенной в вначале этих тезисов.

Мы часто слышим объяснения, что цены растут везде вследствие роста в мире цен на нефть и др. энергоресурсы. Но так ли это? Давайте вникнем в суть проблемы.

В 1971 году США были вынуждены отказаться от обязательств, взятых в 1944 году на международной конференции в Бреттон-Вудсе по гарантии стабильности цены на золото (взамен которой за долларом США в мире был закреплён статус мировой резервной валюты). С того времени цена нефти в долларах возросла в 30 раз. Но доллар США за это время снизил свою стоимость к золоту в 45 раз. И если выразить цену нефти не в долларах, а в золоте, то окажется, что нефть не увеличилась в цене. Наоборот, с 1973 г. ее цена уменьшилась на треть.

То же и в Беларуси: цены растут лишь потому, что обесцениваются национальные деньги, как мера стоимости и цен в стране. За 2011 год стоимость белорусского рубля уменьшилась по отношению к другим единицам измерения цен, таким как доллар, евро и российский рубль в 2,8 раза. А по отношению к золоту – в 3,5 раза. Соответственно, растут и цены в белорусских рублях, но не в долларах, евро и золоте.

Имея уже опыт денежных потерь от девальваций, население с падением курса рубля стало активно покупать «валюту» и расхватывать товары. Правительство стало бороться с ростом цен запретами на повышение. Из-за чего у производителей возникли убытки, а цены в Беларуси в пересчете на другие валюты стали значительно ниже, чем за рубежом. Поэтому возник еще и массовый «мешочный» вывоз товаров из Беларуси в приграничные страны.

Желая увеличить приток «валюты», власти разрешили использование иностранной валюты в стране еще и в качестве средства платежа за ряд важных товаров массового спроса (например, автомобильное топливо), а также в уплату таможенных пошлин. Это еще более понизило значимость национальных денег в Беларуси.

При этом административными мерами и резкой девальвацией национального рубля усилия и мотивации производителей направили на экспорт за «валюту» при всемерном ограничении потребительского импорта в страну.

Все это в совокупности повлекло вторую девальвацию в году. Стоимость национальной денежной массы в стране резко сократилась, у предприятий увеличился дефицит собственных оборотных средств, проценты по кредитам резко возросли.

Сегодня от руководителей многих предприятий слышим о нехватке оборотных средств. Промышленникам, да и не только им, не хватает денег для производства товаров, расширения спектра оказываемых услуг. См. ниже диаграммы с результатами исследования Нацбанка РБ по данному вопросу.
---------------------------

31.

Источник: Национальный банк Республики Беларусь. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ В ЭКОНОМИКЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. Аналитическое обозрение.
Январь-июнь 2012 г. Минск, с. 95, рис. 4.5.

32. -------------------------------------

33. Источник: Национальный банк Республики Беларусь. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ В ЭКОНОМИКЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. Аналитическое обозрение.
Январь-июнь 2012 г. Минск, с. 104, рис. 4.9.
-------------------------------

34.
Казалось бы, самый простой способ решения проблемы – взять кредит в банке. Но заемные деньги в Беларуси стали очень дороги. Ставка рефинансирования Нацбанка Беларуси к концу 2011 г. поднялась до 45% (с 12.09.2012 = 30%), в то время как ставка ЕЦБ Евросоюза = 0,75%, ФРС США – 0,25%, Банка Японии 0–0,1% годовых. Соответственно и кредиты белорусским предприятиям в своих национальных деньгах обходятся в размере 35 – 50% годовых, т.е. на порядок дороже, чем конкурентам в их странах. Это опять же, снижает в Беларуси спрос на национальные рубли и побуждает белорусских производителей искать иностранные кредиты. Проценты за эти кредиты опять же уйдут за рубеж…

А главное, что многие из зарубежных конкурентов белорусских экспортеров в тех странах, где развит рынок ценных бумаг, вообще не используют кредиты, а получают инвестиции в обмен на акции, что резко повышает их конкурентоспособность на рынке.
--------------------------------------------------------------------------------------------

Процессы, которые сегодня происходят в денежной системе Беларуси, присущи многим государствам. Они являются лишь следствием причины, рождающей и постоянно углубляющей мировой финансовый кризис.

Главный механизм финансового кризиса
покажем на примере, упрощенном для лучшей понятности.

35. Представим, что Нацбанк Беларуси 1.01.2012 выдал в экономику страны годовых кредитов на сумму 100 млрд. белорусских рублей по действующей тогда его учетной ставке = 45%.

Спустя год кредиторам надо возвратить Нацбанку 100 млрд. руб. основного долга +45 млрд. руб. процентов. Статистика показывает, что не менее 15% от суммы денег в обращении в Беларуси всегда оседает в наличных деньгах населения, но допустим даже, что кредиторы как-то изловчились и извлекли из экономики обратно все 100 млрд. руб., выпущенные кредитами Нацбанка в обращение. А где им взять еще +45 млрд. белорусских руб. для уплаты процентов, если их вообще нет в природе? Стране, действительно, становятся нужны иностранные валютные поступления, чтобы ее экономика могла рассчитываться со своим Нацбанком по его кредитам!

Но ведь и нацбанки других государств выпускают свои деньги по той же схеме.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Проанализируйте схему кредитного процесса любого Нацбанка:

36.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

37. Даже школьной арифметики достаточно, чтобы осознать вопрос: откуда в экономике каждой страны и в мировой экономике в целом могут возникать суммы денег на возврат кредитов и процентов, если все Нацбанки выпускают в обращение только суммы кредитов?

Эмиссия денег по кредитной схеме ОБЪЕКТИВНО ТРЕБУЕТ ОТ ВСЕХ НАЦБАНКОВ, чтобы суммы их новых кредитов постоянно превышали суммы кредитов и процентов, подлежащих возврату, иначе в экономике возникнет кризис неплатежей.

Раздувая объем кредитов, Нацбанки рождают инфляцию. Причем пузырь кредитов в силу объективных причин (закон постоянного снижения нормы прибыли на капитал и др.) не может раздуваться беспредельно. И потому выдачи новых кредитов в мире уже не могут превышать объем подлежащих возврату кредитных долгов и процентов.

Кризис, начавшийся в США и распространившийся в мире, имеет именно эту природу. В мире накопилась немыслимая для осознания сумма задолженностей нацбанкам многих стран. И выхода из долгового кризиса при кредитной схеме финансирования экономики в принципе не может быть! Не случайно Бен Бернанке – председатель Федеральной резервной системы США, председатель совета экономических экспертов при Белом доме, вносил на обсуждение совета идею, что для выхода из кризиса необходимо «разбрасывание денег с вертолёта», – за что и получил прозвище «Вертолётный Бен».

Известно, что все Председатели Нацбанка РБ боролись в Беларуси с эмиссией национальных денег. Но посмотрите на слайде (щелкните по эскизу или по ссылке в тексте) график прироста в стране национальной денежной массы на душу населения по номиналу.
Если в 1990 году в экономике находилось всего по 2752 рубля на душу населения в Беларуси, то на 1.09.2012, если вернуть нули деноминаций 1994 и 2000 годов, уже имеем в республике более чем по 60 МИЛЛИАРДОВ белорусских рублей на душу населения, http://dovgel.com/kriz/pril/01-1.htm

------------------------------------

КАК ВОЗНИКАЕТ ИНФЛЯЦИЯ (ОБЕСЦЕНЕНИЕ) ДЕНЕГ?

Чтобы наглядно понять механизм обесценивания денег, рассмотрим формулу
связи количество денег, товаров и цен на рынке:

где:
Ц – уровень товарных цен на рынке,
Д – количество национальных денег в обращении,
V – скорость обращения денег в экономике страны,
Т – количество товаров на рынке, предлагаемых за национальные деньги.

Из этой простейшей формулы очевидно, что если количество денег в обращении (Д) в стране начинает возрастать быстрее прироста товарной массы на рынке (Т, рост которой не превышает в мире всего 2-3-х процентов за год), а стоимость национальных денег государством не гарантируется, то в этой стране начинается обесценение ее денег, проявляющееся ростом цен. Что крайне беспокоит население, уже имеющее опыт значительных личных потерь.

Спасаясь от обесценения национальных денег, люди и организации извлекают их из мест хранения, снимают с банковских счетов, начинают покупать иностранную валюту и товары впрок. От чего резко возрастает скорость обращения национальных денег в экономике (V), а количество товаров на рынке, предлагаемых за эти деньги (Т), резко уменьшается.

В итоге – все три члены формулы (Д, V, Т) работают на рост цен. Поэтому цены растут в степенной (КУБИЧЕСКОЙ!) зависимости от излишнего, необеспеченного товарами в стране прироста национальных денег в обращении.

Так как прирост рублевой массы белорусских денег постоянно НА ПОРЯДОК превышает прирост количество товаров, предлагаемых в республике за эти деньги, то такие деньги соответственно и обесцениваются. Пересчитав количество национальных денег в обращении через курс к доллару, получим график принципиально иного вида,
см. рис.1.2, http://dovgel.com/kriz/pril/01-2.htm

38.

А если учтем еще и инфляцию доллара, то количество национальных денег в экономике страны
на душу населения вообще опустится к оси и покажет почти что безденежье,
см. рис.1.3, http://dovgel.com/kriz/pril/01-3.htm

И если сопоставим рис.1.1 и 1.3. (см. ниже), то картина получается весьма наглядной:

39. --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

40.
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

41.
В других странах ситуация тоже сложная, но не в такой мере, как в Беларуси.
См. рис. «Сравнение количества национальных денег на душу населения в экономике развитых стран и в Республике Беларусь», http://dovgel.com/kriz/pril/04.htm Очень интересный график!

42.
Длительный срок кредитно-денежные системы в мире развивались за счет того, что скорость выдачи ими все новых кредитов значительно превышала скорость возврата кредитов. Но эта возможность уже исчерпала себя повсеместно. Долги по кредитам в мировой экономике уже возрастают быстрее прироста стоимости денежной массы в обращении. Это особенно видно на примере роста долгов в Европе и госдолга США. Государственный долг Правительства США уже превысил 16 триллионов долларов. При численности населения США – 313,2 млн. чел., доля каждого гражданина США в этом долге – 51 тыс. долл. США, доля каждой семьи – около 200 тыс. долларов.

Та же проблема характерна для многих других государств. Все кредитно-денежные эмиссионные системы в мире сегодня ощущают мировой финансовый кризис. При этом деятельность коммерческих банков вызывает многократную мультипликацию депозитов и процентных долгов по кредитам, углубляя кризис.

Авторами разработана имитационная модель в Excel кредитно-денежных процессов в экономике (вид ее фрагмента см. ниже). Анализ кредитно-денежных процессов на модели наглядно показывает, что во всех государствах с кредитно-денежной эмиссией постоянно нарастает дефицит денежной массы для возврата кредитов с процентами. Что постоянно углубляет мировой финансовый кризис и говорит о том, что выхода из кризиса при кредитно-эмиссионной схеме финансирования экономики не существует!

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

При докладе модель демонстрируется в аналитической работе.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

43. Корень проблем в экономике сегодня – возрастание недостатка финансовых средств в государствах и у предприятий для развития технологий и средств производства, решения социальных и экологических проблем. Невозможно преодолеть долговой кризис, создавая новые долги. Кредитами эти проблемы только углубляются.

Есть еще очень важный аспект этой проблемы.
В силу рыночной конкуренции производителей в мировой экономике проявляется известный закон постоянного снижения удельной прибыли на капитал. Соответственно и возможности заемщиков кредитов на получение должной прибыли для возврата кредитов все время снижаются.

А главное, как выше уже отмечалось, в мире давно найдена и активно применяется принципиально иная схема финансирования общественного производства – без использования кредитов, путем создания акционерных обществ, привлекающих инвестиции в обмен на акции. При этой схеме финансирования у производителей не возникает не только процентного долга по кредитам, но и вообще долга перед банками.

Разработана еще одна имитационная модель в Excel: "Сравнение вариантов кредитного и инвестиционного бизнес-плана" (фрагмент вида см. ниже). Сравнение кредитных и инвестиционных вариантов одних и тех же бизнес-проектов (например, для белорусской АЭС) наглядно показывает, что финансовая затратность на единицу продукции в проектах, привлекающих финансирование по кредитным схемам, оказывается порой в два-три раза выше, чем в проектах с прямыми инвестициями. Вследствие чего резко снижается конкурентоспособность кредитных проектов на современных рынках.

44. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Модель "Сравнение вариантов кредитного и инвестиционного бизнес-плана"

При докладе модель демонстрируется в аналитической работе.
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

45.

Моделирование процессов наглядно показывает, что что выхода из мирового финансового кризиса в какой бы ни было стране при кредитно-эмиссионной схеме финансирования ею своей экономики не существует! Если Беларусь не перестроит срочно экономическую политику, то вскоре может опять получить девальвацию с потерей доходов и сбережений населения, и провалом в настоящий кризис, когда начнут останавливаться предприятия из-за отсутствия у них денежных средств.

Но выход есть! Для большинства суверенных стран мира суть его в следующем:

ДЛЯ ВЫВОДА СВОЕЙ СТРАНЫ ИЗ КРИЗИСА
СВОИМИ СИЛАМИ И ЗА СЧЕТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
ЕЕ ГОСУДАРСТВУ НЕОБХОДИМО ОСУЩЕСТВИТЬ ЧЕТЫРЕ ШАГА:

1. Создать (если ее нет в стране) и укрепить национальную валюту,
сделать ее свободно конвертируемой, надежной, удобной
и более выгодной для населения, по сравнению
с любой иностранной валютой, имеющей хождение в стране.

Для этого следует наделить Нацбанк не отрицательным заемным, а реальным собственным капиталом с высоколиквидными активами за счет части госимущества в такой мере, чтобы он мог надежно обеспечивать все обязательства государства по национальным деньгам, уже выпущенным в обращение, на ресурсах своего баланса, не прибегая к иностранным кредитам.

Задача эта может быть решена в различных вариантах.

Например, можно в существующем в стране порядке оценить, оформить и передать в капитал Нацбанка часть каких-либо высоколиквидных прав пользования, владения и распоряжения национальными ресурсами, находящимися в госсобственности.

В Беларуси проще и быстрее это сделать, наделив Нацбанк акциями предприятий, пользующимися спросом в стране и за рубежом. Стоимость всех белорусских рублей, находящихся в обращении с учетом их мультипликации на депозитах в коммерческих банках сейчас составляет всего лишь около 7 млрд. долларов по официальному курсу.

А все обязательства Нацбанка РБ по его деньгам в обращении согласно его балансу составляют – вдумайтесь – всего лишь около 1,2 млрд. долларов. В то время как стоимость акций, только одного известного госпредприятия «Беларуськалий» превышает 30 млрд. долларов. (см. таблицу ниже).

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Акции эффективных предприятий – это активы лучше золота!
Каждый белорусский рубль в обращении окажется надежно обеспеченным ликвидными залоговыми активами – акциями предприятий, пользующимися спросом в стране и на мировом рынке. При необходимости укрепления курса рубля Нацбанк сможет продавать часть своих акций за рубли (тем самым увеличивать объем товарной массы на рынке), а продажей акций – одновременно изымать часть рублей с рынка. Белорусский рубль станет надежней доллара и евро!