Уголовно-правовая характеристика незаконной банковской деятельности

РЕФЕРАТ

«Незаконная банковская деятельность»

 

 

Выполнила:

студентка группы ЮР-43

Дроздова К.А.

Проверил:

Калгин В.Е.

 

 

Астрахань – 2015

 

1.ВВЕДЕНИЕ

2.Уголовно-правовая характеристика незаконной банковской деятельности

3.Объект незаконной банковской деятельности

4. Субъекты незаконной банковской деятельности

5. Особенности уголовно-правовой квалификации и современные проблемы ответственности незаконной банковской деятельности

6.Заключение

7.Список литературы

 

ВВЕДЕНИЕ

Мировой экономический кризис, имеет своим ядром банкротства ряда крупнейших банков, повлекшие спад торговли, производства, и неразрывно связанные с этим социальные проблемы. [1]Фактически общепризнанным является точка зрения о неподготовленности мировой системы управления финансами к подобным вызовам и о необходимости ее реформирования. На этом фоне практически отсутствует дискуссия о состоянии правового регулирования кредитно-банковской сферы, хотя существующее законодательство не способствовало предотвращению кризисных явлений и тем самым не выполнило своего функционального предназначения. В частности, существующие меры юридической ответственности за нарушения банковского законодательства оказались неспособными предотвратить массовое противоправное поведение банковских организаций, ставшее одной из причин сложившегося положения, а также сохраняющееся в период реализации государственных мер по поддержке банковского сектора экономики.

Совокупность мер юридической ответственности в банковской сфере может быть подразделена на гражданско-правовую, административную, финансовую и уголовную. Проблема заключается в отсутствии системного характера, а именно взаимосвязей и взаимодействия между различными видами юридической ответственности в рассматриваемой совокупности. Законодательная работа в данной сфере велась, как очевидно, на различных теоретических основаниях, что не позволяет даже указать на соотносимые объемы норм по ответственности в банковской сфере в рамках уголовного, административного, финансового и гражданского законодательства. Так, под преступлениями в сфере банковской деятельности Р.О. Рогалев понимает группу деяний, как непосредственно посягающих на общественные отношения, возникающие в процессе деятельности банков, так и посягающих на общественные отношения в других сферах, но так или иначе причиняющих ущерб банкам и кредитным учреждениям, при этом субъектами соответствующих преступлений являются как должностные лица банков, так и физические лица, воспользовавшиеся банковскими услугами. В то же время в административно-правовой и финансово-правовой доктрине ответственность в банковской сфере трактуется как ответственность банков. Очевидно, что хотя нормы об ответственности указанных четырех видов имеют различную отраслевую принадлежность, тем не менее необходимо в рамках единого направления исследования добиваться их согласованности, сближения целей и принципов ответственности в банковской сфере. Однако сейчас мы вынуждены ограничить наше исследование юридической ответственностью банков и их должностных лиц в одной отросли - уголовного права.

Уголовно-правовая характеристика незаконной банковской деятельности

Современное состояние экономики и правовой системы в России порой предоставляет массу возможностей для совершения различного рода преступных деяний.

Описание признаков составов преступлений в сфере экономической деятельности, закрепленных в главе 22 Уголовного кодекса РФ (УК РФ), к сожалению, не является однозначно определенным. Почти каждая норма этой главы отсылает к отраслевому законодательству, которое зачастую ставит правоприменителя в затруднение по поводу того, как разрешить коллизионность ситуации. На практике следователи должны не только обладать познаниями в области уголовного права и процесса, но и разбираться в тонкостях экономики. В этом состоит основная трудность при квалификации преступлений данного вида.

Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ) также входит в главу 22 УК РФ. [2]Уголовная статистика, на наш взгляд, не отмечает истинного состояния данного вида банковской преступности - за 12 лет (с 1997 по 2008г.) было зарегистрировано всего лишь 568 преступлений, к ответственности привлечены 265 человек.

Едва ли это объясняется нераспространенностью данного преступления, так как оно является латентным, в том числе и в связи со сложностями его квалификации. Во-первых, законодатель построил рассматриваемую уголовно-правовую норму таким образом, что требуются дополнительные разъяснения указанных в ней понятий. Во-вторых, отдельные элементы состава вызывают оживленные споры среди ученых и правоприменителей. В-третьих, недостаточно разрешенной выглядит проблема разграничения ответственности между банковским, административным и уголовным законодательством.

Банковская деятельность, по смыслу Закона о банках (ст. 5) включает в себя осуществление кредитной организацией банковских операций и других сделок, причем законы не дают определений указанных понятий. Есть дефиниция кредитной организации - это "юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции", предусмотренные Законом о банках.

УК РФ в диспозиции указывает только на операции, т.е. раскрывая содержание ст. 5: привлечение денежных средств во вклады, их размещение от своего имени, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов, инкассацию, кассовое обслуживание, куплю-продажу иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдачу банковских гарантий и осуществление переводов по поручению физических лиц без открытия счетов. Таким образом, по смыслу ст. 172 УК РФ другие банковские сделки в данной норме не отражены..

Рассматривая преступное деяние, важно понять, в чем состоит суть нарушения банковского законодательства. Для этого необходимо обратиться к терминологии законов. Так, государственная регистрация - "акты уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемые посредством внесения в государственные реестры сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, приобретении физическими лицами статуса индивидуального предпринимателя, прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, иных сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях" в соответствии со ст. 1 ФЗ N 129-ФЗ.

Порядок регистрации и получения лицензии происходит так. В Центральный банк РФ представляются необходимые документы, в течение полугода он выносит решение о регистрации (или отказе в ней) и при положительном заключении направляет документы в налоговый орган, который в течение пяти рабочих дней вносит кредитную организацию в Единый государственный реестр юридических лиц и сообщает об этом ЦБ. [3]Последний, в свою очередь, в трехдневный срок уведомляет учредителей и требует от них оплаты 100% объявленного установленного капитала в месячный срок, после чего выдает лицензию на осуществление банковских операций в тот же срок. Если сумма не будет оплачена, кредитная организация, уже зарегистрированная налоговым органом, подлежит ликвидации. Таким образом, незарегистрированной считается деятельность: а) без подачи документов на регистрацию; б) в течение срока до вынесения решения и регистрации в налоговом органе; в) при отказе в регистрации; г) после вынесения судом определения о завершении ликвидации кредитной организации.

Таким образом, норма Уголовного кодекса о незаконной банковской деятельности требует тонкого понимания деталей банковского законодательства и смысла уголовного закона.[4]