Національний банк і грошово-кредитна політика

Національний банк України – складова грошово-кредитної системи

НБУ – це державний банк країни, який разом із своїми філіями представляє перший (вищий) рівень банківської системи та виконує функції резервної системи (випускає та вилучає готівкові гроші з обігу).

Виділяють наступні основні функції НБУ: емісія грошей та організація їх обігу; виступає кредитором останньої надії для комерційних банків; організовує розрахунки між банками, обслуговує державний борг України, проводить операції на ринку державних цінних паперів та валютному ринку, видає ліцензії на здійснення банківських операцій та операцій з іноземною валютою, здійснює контроль за діяльністю комерційних банків.

З метою регулювання діяльності комерційних банків НБУ визначає для них такі економічні нормативи: мінімальний розмір статутного фонду, граничне співвідношення між розміром власних коштів банку та сумою його активів, показники ліквідності балансу (визначаються у вигляді нормативного співвідно­шення між активами та зобов’язаннями банку з урахуванням терміну їх погашення, а також можливості реалізації активів), розмір обов’язкових резервів (які розміщуються у НБУ), максимальний розмір ризику на одного пози­чальника (визначається у процентному відношенні до загальної суми власних коштів банку, у розрахунок ризику включається вся сума вкладень та кредитів даному позичальнику – виданні за його доручен­ням гарантії), максимальний розмір валютного, процентного та курсового ризиків (являють собою максимальну суму незбалансова­ності різних видів активів і пасивів за їх валютною і процентною ставкою).

НБУ здійснює контроль за дотриманням комерційними банками банківського законодавства. У разі систематичного недотри­мання цього законодавства НБУ може ставити питання перед заснов­никами комерційного банку про здійснення заходів із фінансового оздоровлення банку, застосовувати санкції у вигляді стягнення грошового штрафу у розмірі незаконно отриманого доходу, підвищити норми обов’язкових резервів, призначити тимчасову адміністрацію управління банком, відкликає ліцензію на здійснення банківських операцій. НБУ створює і організовує діяльність державної скарбниці, забезпечує зберігання резервних фондів грошових знаків, дорогоцін­них металів; представляє інтереси України у відносинах з централь­ними банками інших країн, у міжнародних банках та інших фінансово-кредитних організаціях, де Міжнародне співтовариство передбачене на рівні центральних банків.

НБУ проводить єдину державну гро­шово-кредитну політику у сфері грошового обігу, кредиту, валютного регулювання, створенні та зміцненні національної грошової системи, несе повну відповідальність за її сталість, встановлює курс грошової одиниці відносно валют інших країн. Діяльність НБУ залежить від економічного стану у державі, а з іншого боку, його діяльність є одним із визначальних чинників розвитку грошово-кредитної системи та економіки.

Інфляція: фіскальні та грошові аспекти.

Інфляція - це знецінення грошей внаслідок надмірного зростання їх маси в обороті, що виявляє себе через зростання цін.

На практиці інфляція, як правило вимірюється зміною індексу споживчих цін.

Індекс споживчих цін вимірює середню вартість ринкового “кошика” споживчих товарів та послуг, до складу якого входять ціни на продовольчі товари, одяг, житло, паливо, транспорт, медичні послуги, плата за навчання та інші товари та послуги, що купуються типовим домашнім господарством для повсякденного життя.

ПРИЧИНИ ІНФЛЯЦІЇ: Грошова емісія, не забезпечена товарною

масою. Кредитна емісія, криза валютнофінансової системи.