Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


 редит: сущность и виды




 редит (лат. сrsdit - он верит) - предоставление в долг товаров и денег на услови€х возврата через из≠вестное врем€ эквивалента суммы долга плюс процент..

»сторически первоначальной формой кредитных отношений было ростовщичество. –остовщичество - это выдача денег в долг с условием уплаты заемщиком высоких процентов при погашении долга. ¬ ƒревней √реции в IV в. до н. э. были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой 42% в мес€ц (свыше 570% годовых). ѕозже по обычным займам взимались от 62 до 900% годовых. –остовщический капитал существует до сих пор в тех странах јзии, јфрики и Ћатинской јмерики, где слабо развиты товарно-денежные отношени€.

ƒенежную ссуду от ростовщиков берут простые люди, чтобы расплатитьс€ по старым долгам и приобрести жизненно необ≠ходимые товары, а также знать - дл€ строительства замков и дворцов, покупки предметов роскоши. »наче говор€, ростовщичество обслуживает разные потребительские нужды.

— возникновением капитализма кредит приобрел совершенно другое назначение. Ѕизнесмены стали использовать его в цел€х получени€ прибыли.  ак нам известно из темы 8, предприниматели нуждаютс€ в заемных денежных средствах дл€ организации про≠изводства новой стоимости.  редитные отношени€ превратились в непременное условие хоз€йственной жизни. ≈ще в XVI в. это обсто€тельство не без юмора подметил ‘рансуа –абле. ¬ его романе У√аргантюа и ѕантагрюэльФ весельчак ѕанург высказал поразительное суждение: Уѕрироде легче было бы питать рыб в воздухе и пасти оленей на дне океана, чем терпеть скаредный мир, где никто не давал бы в долгФ.

„тобы создать нормальные услови€ дл€ функционировани€ производственного капитала, требовалось решить две задачи. ѕерва€ из них состо€ла в том, чтобы предлагаемые ростовщиками проценты дл€ денежных ссуд снизить до приемлемого уровн€, не превышающего среднюю норму прибыли. ¬тора€ задача за≠ключалась в создании новых - гораздо более обширных - ис≠точников денежного капитала, предоставл€емого в ссуду. ќбе задачи были успешно решены.

—судные капиталисты сколачивают денежный капитал за счет многих источников (рис. 12.1).

–ис. 12.1. ¬иды источников ссудного капитала

 

¬ладельцы ссудного капитала сосредоточивают у себ€ вре≠менно свободные денежные средства из фонда амортизации (вос≠становлени€) основного капитала, из постепенно формирующе≠гос€" (по мере продажи готовой продукции) фонда заработной платы. ќни обращают в кредитные средства незан€тые в деле деньги предпринимателей и других слоев населени€, используют пенсионные, страховые и иные фонды. ¬ течение определенного периода все эти денежные сбережени€ не принос€т собствен≠никам никакого дохода и их выгодно отдать в ссуду, хот€ бы под сравнительно небольшой процент.

ќсобо следует сказать о новом источнике ссудного капитала. ¬о второй половине XX в. в развитых странах значительно вырос жизненный уровень населени€. ¬ св€зи с этим заметно возросла величина тех свободных денег, которые люди сдают на сохранение (под установленный процент) в банки и другие сберегательные учреждени€. —кажем, в японии такие деньги составл€ют 18% всех располагаемых личных доходов (идущих на текущее по≠требление и сбережени€), в »талии - 22%.

Ћауреат Ќобелевской премии американский экономист италь€нского происхождени€ ‘ранко ћодиль€ни постаралс€ вы€вить психологические закономерности образовани€ у населени€ сбе≠режений. ќн выдвинул гипотезу (научное предположение) Ужиз≠ненного циклаФ. —огласно этой гипотезе с начала своей трудовой де€тельности человек делает сбережени€ (сдает их на сохранение в банк) и денежные накоплени€ (приобретает ценные бумаги). Ёти суммы непрерывно нарастают и достигают максимума перед выходом на пенсию. ¬се это делаетс€ дл€ поддержани€ достиг≠нутого уровн€ потреблени€ в старости. —уть гипотезы жизненного цикла ‘. ћодиль€ни высказал в известной формуле: Ућолодые сберегают, старые трат€тФ. ƒанна€ гипотеза была практически учтена банками, пенсионными фондами и другими кредитными учреждени€ми.

— увеличением источников ссудного капитала необычайно расширились возможности кредитовани€. ¬ современных усло≠ви€х характерна тенденци€ к значительному увеличению доли заемных средств в финансировании (обеспечении деньгами) хо≠з€йства. ќсобенно велика их роль в затратах на капиталовложени€ в японии, »талии, ‘ранции. Ќапример, €понские фирмы за счет привлеченных ресурсов финансируют 4/5 всех средств на расширение производства.

¬ услови€х развитого товарного хоз€йства впервые возникает рынок ссудных капиталов. ¬ качестве предмета купли-продажи на нем выступает особый товар - капитал. ≈го особенность состоит в том, что деньги приобретают дополнительную полез≠ность - способность возрастать по стоимости и приносить при≠быль.

¬ состав рынка ссудных капиталов входит рынок инвестиций. ѕод инвестицией подразумеваетс€ долгосрочное вложение капи≠тала в какое-то предпри€тие или дело ради получени€ прибыли. ѕри этом финансовые инвестиции идут на закупку акций, об≠лигаций и ценных бумаг, выпущенных предпри€тием или госу≠дарством. –еальные инвестиции - это вложени€ денег в про≠изводственный основной капитал (здани€, сооружени€, обору≠дование), жилищное строительство, товарно-материальные за≠пасы.

ќсновными организационно-экономическими формами кре≠дита €вл€ютс€ коммерческий и банковский. ќни различаютс€ по составу участников, объектам кредитовани€, величине про≠цента и сфере использовани€.

 оммерческим называют такой кредит, который предостав≠л€етс€ товарами с отсрочкой платежа. ќн возникает часто, когда приобретатель продукции не может немедленно расплатитьс€ за нее наличными деньгами. ¬ этом случае используетс€, как пра≠вило, вексель - специальное долговое об€зательство заемщика уплатить определенную сумму денег в указанный срок. «ачастую предприниматель, получивший вексель, делает на нем переда≠точную надпись (индоссамент) и использует вместо денег дл€ покупки нужных благ у другого продавца, а этот - у третьего и т. д. “ем самым, попада€ в торговый оборот, вексель становитс€ простейшим видом кредитных денег.

 оммерческий заем €вл€етс€ основой кредитной систе≠мы, он непосредственно обслуживает движение капитала в сфере производства. Ётот кредит возможен только между фирмами, непосредственно св€занными хоз€йственными от≠ношени€ми (лишь теми предпри€ти€ми, которые создают средства производства, и теми фирмами, которые их потреб≠л€ют). ≈го нельз€ использовать, например, дл€ оплаты труда работников.

”ниверсальный характер имеет банковский кредит, который выдаетс€ в виде денежных ссуд. ¬ отличие от коммерческого займа он может предоставл€тьс€ в значительно большем объеме, на более длительные сроки каждому бизнесмену и на любые цели.

¬ сфере кредитных отношений распространены и другие их формы: а) потребительский кредит (продажа отдельным лицам товаров через розничные магазины с отсрочкой платежа, пре≠доставление банками ссуды на потребительские цели); б) ипо≠течный кредит (долгосрочный заем под залог недвижимости - земли, зданий); в) межхоз€йственный кредит (выпуск предпри€≠ти€ми и организаци€ми дл€ предоставлени€ друг другу акций, облигаций и других ценных бумаг); г) государственный кредит (выпуск облигаций государственных займов, покупаемых биз≠несменами и населением).

—реди всех кредитных организаций главную роль выполн€ют банки.





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-10-01; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 371 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

ѕобеда - это еще не все, все - это посто€нное желание побеждать. © ¬инс Ћомбарди
==> читать все изречени€...

1341 - | 1277 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.011 с.