Налично-денежное обращение
Банкноты и монеты - 2007 г
§ Объем: 3,7 трл.руб. (МО) - увеличение за год на 0,9 трл. руб.
Увеличение за счет роста сети банкоматов – 15,1;% от ВВП
Объем МО увеличивается быстрее, чем ВВП(н)
2005г.- 100руб ВВП – 8 руб.
Г. - 9 руб.
Г. - 10 руб.
§ Удельный вес в М2 сократился на 3,1 % и составил 27,9%
§ Спрос на наличные деньги –
Для розничных платежей
Как платежный инструмент
Высока доля населения, не пользующихся банковскими услугами
Низка доля предприятий торговли, не принимающих банковские карты
Использование наличных денег не связано с дополнительными затратами для населения
§ Средний объем на одного человека –
Увеличился на 35,3%, около 900 долл. США
Обращение: движение наличных денег на руках у населения
1. В общей сумме:
банкнот -99,5%; 4103,8 млрд. руб (6,7 млрд. листов)
монет - 0,5%; 20,5 млрд.руб (35,2 млрд. кружков)
2. Количество банкнот и монет увеличилось на 34,5%
3. Купюрный состав: (уд.вес.в общей сумме) 1000 руб. – 80%
500 руб. - 15%;100 руб. - 3%
50 руб. - 1%
5000 руб. - 21% - уд. вес увеличился в в 4,5 раз
10 руб. - 16% увеличивается в связи с ростом торговых терминалов (парковка, кофе, коммунальн.)
ОБОРОТ – объем наличных денег, проходящих через кассы Б.
Структура наличного денежного оборота через кассы банков 2007 г.
ПРИХОД денег в кассы банков
Торговая выручка – 33,9%
На текущие счета ФЛ – 16,9%
Реализация платных услуг – 10,6%
РАСХОД денег из касс банков
Выдачи со вкладов ФЛ – 29,7%
На заработную плату – 19,4%
Факторы развития денежного обращения
Платежный оборот-
процесс непрерывного движения денег и инструментов денежного рынка, выполняющих функцию средства платежа.
ИДР – инструменты денежного рынка
§ ИДР в платежном обороте не являются деньгами, поскольку:
§ 1) их обращение ограничено в пространстве определенным кругом лиц; 2) ограничено во времени до срока их погашения;
§ 3) ограничено законодательно (Закон о ЦБ и Конституция РФ);
§ 4) не обладают уникальным свойством всеобщей обмениваемости;
§ 5) деньги отличаются однородностью, т.е. очень близкой степенью ликвидности, ценные бумаги (платежные инструменты) обладают различной степенью ликвидности;
§ 6) динамика денежных агрегатов характеризуется устойчивой стабильностью, а динамика инструментов денежного рынка в большей степени определяется конъюнктурой рынка;
§ 7) ценные бумаги не выполняют функции меры стоимости или масштаба цен (акции, облигации – мера ценности, оценка бизнеса, но функцию меры стоимости не выполняют);
§ 8)деньги обладают абсолютной ликвидностью, у платежных инструментов ликвидность всегда ниже.
«Платежный инструмент»
Центральный Банк РФ «Платежные и расчетные системы» июль 2007 г. Выпуск 9
§ Любой инструмент, предоставляющий держателю/пользователю возможность для перевода денежных средств – «глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах» (см. Платежные и расчетные системы. Международный опыт / Центральный банк Российской Федерации. Вып. 1. Октябрь 2007 г.)
§ Платежные инструменты:
-наличные деньги
-безналичные платежные инструменты
кредитовые переводы
прямые дебеты
банковские карты
чеки
Кредитовые переводы
§ Самая распространенная форма расчетов
§ Средний размер платежа- 384,9 тыс.руб.
§ Доля КП 95,4% всего суммарного объема
§ Количество платежных распоряжений - 80,0 % от всех платежных документов
§ Инструменты платежа – ПП, аккредитивы, чек, вексель
(инициатива принадлежит плательщику)
Прямые дебеты
§ Менее распространенная форма расчетов
§ Средний размер платежа – 374,2 тыс.руб.
Инструменты платежа – ПТ, ИП
(инициатива –получателя
платежа)
С о в о к у п н ы й д е н е ж н о - п л а т е ж н ы й о б о р о т.
Платежная система
«Платежный инструмент»
Банковские карты٭
Факторы, сдерживающие развитие БК:
Недостаточно разветвленная инфраструктура безналичных платежей
Ограниченная совместимость платежных систем
Обращение в основном зарплатных проектов
В основном, операци по обналичиванию денег
Факторы, увеличивающие объем операций с БК
Рост зарплатных проектов
Испольхование БК как платежных инструментов
(+ презентация)
Чеки
Млн. платежей в КО
Удельный вес в общем объеме – не превышает сотых доли процента.