Функции коммерческих банков

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Однако можно выделить три важнейших элемента:

― центральный банк;

― коммерческие банки;

― специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные).

Функции коммерческих банков.

― аккумулирование денежных средств граждан, фирм и государства для осуществления;

― кредитных вложений или выравнивания уровней потребления;

― организация расчётов между всеми действующими лицами экономики для облегчения и ускорения этого процесса;

― перераспределение денежных средств в экономике;

― создание денег и расширение на этой основе размеров личного и производственного спроса;

― выдача кредитов (кредитная эмиссия), облегчение условий деятельности фирм, ускорение роста материального благосостояния граждан.

Самая важная функция из всех перечисленных — кредитная эмиссия, т.е. увеличение банком денежной массы в стране за счёт создания новых чековых счетов для клиентов, получивших от него ссуды и осуществляющих свои расходы в безналичной форме.

КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА: ИНСТРУМЕНТЫ,

ВИДЫ КДП

Определение: кредитно-денежной политикой называют регулирование размеров эмиссии денег, величины и структуры денежной массы для предотвращения роста инфляции и поддержания устойчивого оста экономики.

Кредитно-денежная политика осуществляется Центральным Банком страны, который является независимым государственным финансовым учреждением и который отчитывается перед парламентом страны. Для проведения КДП Центробанк может использовать 4 основных инструмента:

― регулирование учётной ставки (ставки за кредит, предоставляемый комбанкам);

― регулирование нормы обязательных резервов (обязательная пропорция резервирования части средств банка, которая остаётся его собственностью, но которой распоряжается ЦБ);

― регулирование денежной эмиссии в стране;

― операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами.

Политика «дорогих» денег проводится в период экономического бума и для борьбы с инфляцией.

Политика «дешёвых» денег реализуется в годы экономической депрессии для стимулирования экономического роста в стране.

Деньги — это не товар, а эквивалент, который измеряет цену товара. Раньше деньги были товаром. Натуральный обмен.

Сущность денег проявляется в их функциях:

1. Деньги как мера стоимости. Это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное соизмерение величины стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

1.1. Деньги выступают в идеальном виде (это воображаемые деньги). Прибыль, убыток, цены.

2. Масштаб цен ― количество золота.

2.1. Рубль 1961=0,9981217. С 1 января 1991 был отменен золотой паритет рубля. Сейчас роль рубля выполняет доллар.

2.2. Деньги как средство обращения. Они осуществляют обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. Деньги позволяют избежать неудобства бартерного обмена. Одномоментное расставание с деньгами.

3. Деньги как средство платежа ― безналичные деньги.

3.1. Наличные деньги ― уход от налогообложения.

3.2. Наличные платежи способствуют инфляции.

Деньги являются завершающим этапом в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Для нас ― это наличные и безналичные деньги.

4. Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ.

5. Мировые деньги.

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег в стране, порядок эмиссии и обращения денег, а также государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.