Проблемы основных видов активных операций.

1. Кредитные операции. Банковский кредит – это экономические отно­шения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата. Эти отношения предполагают движение стоимости (ссудного капитала) от банка (кредитора) к судозаемщику (дебитору) и обратно. Заемщиками выступают предприятия всех форм собственности (акционерные предприятия и фирмы, государственные предприятия, частные предприниматели и т.д.), а также население. Возврат полученной заемщиком стоимости (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получение банком прибыли от кредитных операций.

Задолженность по кредитам, предоставляемым населению, может по­гашаться засчет уменьшения накопления и даже сокращения потребления по сравнению с предыдущим периодом. В то же время кредитование населения обеспечивает рост потребления, стимулирует повышение спроса на товары (особенно дорогостоящие, длительного пользования) и зависит от уровня доходов населения, определяющих возможность получения банками при­были от этих операций.Кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов.2. Инвестиционные операции. В процессе их совершения банк высту­пает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности. Указанные операции также приносят банку доход посредством прямого участия
в создании прибыли. Экономическое назначение указанных операций, как правило, связано с долгосрочным вложением средств непосредственно
в производство.Разновидностью инвестиционных операций банков является вложение средств в конторские здания, оборудование и оплату аренды. Указанные вложения осуществляются за счет собственного капитала банка, их назна­чение состоит в обеспечении условий для банковской деятельности. Эти инвестиции не приносят банку дохода.3. Кассовые операции. Наличие кассовых активов в необходимом размере – важнейшее условие обеспечение нормального функционирования коммерческих банков, использующих денежную наличность для размена денег, возврата вкладов, удовлетворения спроса на ссуды и покрытия операционных расходов, включая заработную плату персоналу, оплату различных материалов и услуг. Денежный запас зависит от: величины текущих обязательств банка; сроков выдачи денег клиентам; расчетов
с собственным персоналом; развития бизнеса и т.д. Отсутствие в доста­точном количестве денежных средств может подорвать авторитет банка. На величину денежной наличности влияет инфляция. Она увеличивает опасность обесценения денег, поэтому их необходимо скорее пускать
в оборот, помещать в доходные активы. Из-за инфляции требуется все больше и больше наличных денег. Кассовые операции – операции, связанные с движением наличных денег, с формированием, размещением и исполь­зованием денежных средств на различных активных счетах.Значение банковских кассовых операций определяется тем, что от них зависят формирование кассовой наличности в хозяйстве, соотношение денежных средств между различными активами, статьями, пропорции между массой бумажных, кредитных купюр и билонной (разменной) монетой.4. Прочие операции. Прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход. В российской практике круг их пока ограничен. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др.Экономическое содержание указанных операций различно. В одних случаях (покупка-продажа иностранной валюты или драгоценных металлов) происходит изменение объема или структуры активов, которые можно использовать для удовлетворения претензий кредиторов банка; в других (трастовые операции) банк выступает доверенным лицом по отношению
к собственности, переданной ему в управление; в-третьих (агентские операции) – банк выполняет роль посредника, совершая расчетные операции по поручению своих клиентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финан­совых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов, то есть банки имеют исключительное право осуществлять
в совокупности все виды банковских операций.

Были показаны пути зарождения, развития и становления основных банковских операций, дана классификационная характеристика активно-пассивных банковских операций на современном этапе банковской деятель­ности, а так же были рассмотрены их основные проблемы.

В банковскую практику активно внедряются современные информа­ционные технологии. Для расширения спектра предоставляемых услуг
и наращивания объемов реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств:

Появилась возможность управления своим счетом в on-line режиме посредством возможностей интернета, исключая, таким образом, проблему эффективности человеческих ресурсов, как представителей банков.

На сегодняшний день стратегическим направлением развития банков­ской сферы и банковских операций является решение такой задачи, как расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков.

[1] Балабанов Т.И. Банки и банковское дело: учебное пособие.-С-Пб.: Питер, 2003.- С.12．

 

[2] Коробова Г.Г. Банковское дело. – М: Экономистъ，2006.- С. 22-23．

 

[3] Балабанов Т.И. Указ.соч.- С.31-32．

[4] Ст. 1. гл.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 в ред. федер. закона от 23 июля 2010 года № 181-ФЗ//СЗ РФ. – 1996. -№ 6. – Ст. 492; 2010-№ 6. -816

 

[5] Ст. 5. гл.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 в ред. федер. закона от 23 июля 2010 года № 181-ФЗ//СЗ РФ. – 1996. -№ 6. – Ст. 492; 2010-№ 6. -816