Понятие банковской системы

Тема Банковская система и ее элементы

1. Понятие банковской системы

2. Банк России: цели, функции и задачи

3. Денежно-кредитная политика Центрального банка

4. Коммерческие банки: принципы деятельности и функции

5. Пассивные и активные операции коммерческого банка

Понятие банковской системы

1. Банковская система является основной частью кредитной системы, которая в свою очередь представляет собой совокупность кредитных форм, отношений и методов кредитования (функциональная форма) и кредитных учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду (институциональная форма)

Под банковской системой понимают исторически сложившуюся и законодательно закрепленную систему организации банковского дела в конкретной стране.

Банковская система — это совокупность:

• банков;

• банковской инфраструктуры;

• банковского законодательства;

• банковского рынка.

Будучи частью экономической системы, банковская система отражает экономические отношения и связи в обществе. Различают 2 типа банковских систем:

распределительную (одноуровневую) — свойственна административно-командной экономике и предполагает монополию государства на банковскую деятельность;

рыночную (двухуровневую) — характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность.

Составной частью банковской системы является банковская инфраструктура — совокупность предприятий, служб, которые обеспечивают жизнедеятельность банков (информационное, методическое, научное и кадровое).

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует главные принципы всей банковской деятельности. Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и обслуживают юридических и физических лиц. По уровню специализации коммерческие банки делятся:

• на универсальные, т. е. осуществляющие практически все виды банковских операций;

• специализированные, т. е. специализирующиеся в основном на определенных видах банковских операций.

Коммерческие банки большинства стран выполняют до 250 - 300 видов операций и услуг, важнейшие из которых:

• ведение депозитных счетов;

• выдача кредитов;

• хранение ценностей и т. д.

Законодательно основа банковской системы России была закреплена федеральными законами от 02.12.1990 №394-1 «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и №395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР». В настоящее время действуют федеральные законы от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изм. и доп., и от 03.02.1996г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» с изм. и доп.

Банковская система РФ в соответствии с названными выше законами включает в себя:

• Банк России (Центральный банк);

• российские кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков.

Законом о банках кредитная организация определяется как юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. В РФ кредитные организации делятся на два типа: банки и небанковские кредитные организации.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• иные операции.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные указанным Законом. На практике получили три вида небанковских кредитных организаций: расчетные (расчетные палаты и клиринговые организации), депозитно-кредитные (имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады на определенный срок и от своего имени их размещать) и инкассации (инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов).

Кредитные организации могут объединяться в союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли. Они создаются и регистрируются как некоммерческие организации и уведомляют Банк России об этом в месячный срок после регистрации. Цели деятельности союзов и ассоциаций – защита и представление интересов своих членов, координация их работы и т.д.. Им запрещено осуществлять банковские операции. В России крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков (АРБ), члены которой функционируют во всех экономических районах России. Ассоциация объединяет около 75% банков и их филиалов, которым принадлежит около 70% зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций и свыше 80% активов банковской системы России.

2. Банк России: цели, функции и задачи

Центральный банк (Банк России) является основным проводником денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Как организация, созданная для осуществления управленческих функций, Банк России имеет три основных цели деятельности, закрепленные в законе.

1) Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) Развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

По мере развития экономики роль ЦБ усиливается и возрастает, поскольку именно через денежно-кредитный механизм обеспечивается основа развития денежной системы страны. Банк России — главное звено современной банковской системы России. Его отличительные особенности:

• уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью;

• Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов;

• Банк не регистрируется в налоговых органах;

• Банк России является юридическим лицом;

• государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства;

• полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России без его согласия не допускаются.

Принцип независимости — ключевой элемент статуса Банка России — проявляется прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом:

Денежной эмиссии,