Международный кредит как экономическая категория

Тема 8 Организация международного кредитования

Международный кредит как экономическая категория

Кредитование экспортно-импортных операций в России и за рубежом

Иностранные инвестиции как источник финансирования инвестиционных проектов

Кредитование как разновидность международных расчетов

Международный кредит как экономическая категория

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

 

Международный кредит возник в XVI–XVII вв. в международной торговле после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позже — в Америку и Индию. Его дальнейшее развитие связано с выходом производства за национальные рамки, со специализацией и кооперированием.

 

Кредиторами и заемщиками при международном кредитовании выступают частные предприятия, государственные учреждения, правительства государств, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

 

Функции кредита:

 

1.Перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения потребностей расширенного производства;

2.Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями;

 

3.Ускорение концентрации и централизации капиталов благодаря использованию иностранных кредитов.

 

Формы международного кредита классифицируются по различным критериям.

 

Признак классификации	Форма международного кредита
1.	По источникам:	– внутренний кредит;
		— кредит за счет иностранного капитала;
		— смешанный кредит
2.	По назначению:	– коммерческий кредит;
		— финансовый кредит;
		— промежуточный кредит
3.	По видам:	– товарный кредит;
		— валютный кредит
4.	По объектам	– инвестиционный кредит;
кредитования:	— неинвестиционный кредит
5.	По валюте займа:	– кредит в валюте страны-должника;
		— кредит валюте страны-кредитора;
		— кредит в валюте 3‑й страны;
		— кредит в корзине валют (например, в СДР)
6.	По срокам:	– сверхракткосрочный (сутки, неделя, до 3 мес.);
		— краткосрочный (до 1 года, иногда до 1,5 лет);
		— среднесрочный (от года до 5 лет);
		— долгосрочный (более 5 лет)
7.	По обеспечению:	– обеспеченный;
		— не обеспеченный (бланковый)
8.	По технике	– классический финансовый кредит;
предоставления:	— акцептный;
		— в виде депозитного сертификата;
		— облигационный займ;
		— синдицированный кредит
9.	В зависимости	– коммерческий кредит;
от категории кредитора:	— банковский международный кредит;
		— брокерский кредит;
		— правительственный или государственный кредит;
		— смешанный кредит;
		— кредит международных или региональных
		валютно-кредитных и финансовых организаций

 

Д/З – характеристика форм международных кредитов

Рассмотрим валютно-финансовые и платежные условия международного кредита:

 

1. Валюта кредита и платежа. Выбор валюты кредита зависит от кредитора,

 

а также от характера платежей, которые необходимо произвести заемщику. На выбор валюты кредита также может повлиять уровень процентной ставки, практика международных расчетов, степень инфляции и динамика курса валюты. Валюта кредита и валюта платежа могут не совпадать;

 

2. Сумма кредита. Зависит от его назначения. Кредит может предоставляться в виде одной или нескольких долей (траншей), которые могут различаться по своим условиям;

 

3. Срок кредита. Зависит от целевого назначения кредита, соотношения спроса и предложения на кредитные ресурсы, размера контракта, национального законодательства, традиционной практики кредитования межгосударственных соглашений;

 

4. Стоимость кредита. Различают договорные и скрытые элементы стоимости кредита.

Договорные элементы обусловлены соглашениями и делятся на:

 

а) основные (сумма, которую должник непосредственно выплачивает кредитору, проценты, расходы по оформлению залога, комиссии);

 

б) дополнительные (выплачиваемые заемщиком третьим лицам, сверх основного процента).

 

Скрытые элементы кредита — те, которые не оговариваются в договоре являются определенными уступками;

 

5. Обеспечение зависит от вида кредита, может быть финансовотоварное или юридическое (например, залог или его разновидность заклад, гарантия, поручительство или др.);

 

6. Защита от кредитных, валютных и других видов риска. Для снижения рисков кредитор определяет уровень кредитоспособности и платежеспособности заемщика.

 

Таким образом, международный кредит, являясь одной из форм кредита, имеет аналогичные с другими формами принципы, функции и элементы, но наделен при этом и специфическими чертами.