Договор страхования
Задача 1.
Вложив средства в промышленное оборудование, предприятие «А» застраховало его в СО «В» на год. Страховая премия составила 40 тыс. руб. Стоимость оборудования – 1,5 млн руб., расходы на его транспортировку – 0,2 млн руб., а монтаж и наладку – 0,5 млн руб. В результате выявления дефектов застрахованного оборудования СО должна будет компенсировать предприятию ущерб с учетом безусловной франшизы в размере 3%.
Определите участников договора страхования и его существенные условия.
Решение:
Задача 2.
Заемщик, взявший в банке «А» ипотечный кредит сроком на 10 лет, в соответствии с кредитным договором застраховал свою жизнь и здоровье в СО «В» на сумму долга и процентов по нему в размере 50 тыс. долл. США. В случае смерти или установления инвалидности заемщика СО «В» выплатит КБ «А» оставшуюся часть долга. Плата за страховку составила 500 долл. Определите участников и существенные условия договора.
Решение:
Задача 3.
КБ «А» обратился в брокерскую фирму «В» с просьбой организовать страховую защиту своей деятельности. В этой фирме КБ «А» предложили несколько образцов договоров комплексного страхования банковских рисков, из которых он выбрал договор страховщика «С», где агрегатный лимит ответственности страховщика (пояснить агрегат) достигал 100 млн руб. Перечислив фирме «В» 5 млн. руб., КБ «А» получил указанный действующий договор сроком на 1 год. Определите участников и существенные условия договора страхования.
Решение:
Задачи на расчет премий
Задача 4.
Базовая страховая премия по договору страхования от несчастных случаев на год исчислена в сумме 1 325 руб. Определите страховую премию, подлежащую оплате страховщику, если применены скидки и надбавки, учитывающие опасную профессию застрахованного – 15%, хорошее состояние здоровья – 10% и пожилой возраст – 5%.
Решение:
Задача 5.
Стоимость квартиры составляет 3 000 тыс. руб., ставка премий – 1%, срок страхования – 9 месяцев, коэффициент краткосрочности – 0,85. Определите величину страховой премии при страховании квартиры в полной стоимости.
| Нетто-ставка 0,8% |
| Нагрузка 0,2% |
| Нетто-ставка 0,6% |
| Нагрузка 0,195% |
| = 1% при страховании на 1 год |
| 0,795% при страховании на срок, менее 1 года. |
Решение:
Задача 6.
Страховая премия по договору страхования жилья на полгода составила 3,5 тыс. руб. Ставка страховой премии – 0,5%, коэффициент краткосрочности – 0,6. Определите размер страховой стоимости жилья, если оно застраховано в размере 80% действительной стоимости.
Решение:
Задача 7.
Заемщик взял кредит в сумме 40 млн руб. на 1 год. Проценты за кредит составляют 15% годовых. Предел ответственности страховщика – 90%. Тарифная ставка 3,5%. Определите размер страховых платежей при условии возврата ссуды в конце кредитного периода.
Решение:
Задача 8.
Владелец транспортного средства, проживающий в Пензе, заключает договор страхования ОСАГО во второй раз. Страхователю 27 лет, водительский стаж – 4 года. В качестве допущенных к управлению автомобилем страхователь указал 2-х лиц:
– возраст первого – 25 лет, водительский стаж – 2,5 года;
– второго – соответственно 20 лет и 0,5 года.
В течение 1 года страхования владельцем было совершено ДТП, в результате которого страховщик выплатил потерпевшему возмещение. Согласно имеющейся информации, у лиц, допущенных к управлению, страховых случаев не было.
Мощность автомобиля равна 120 л.с., он будет использоваться 9 месяцев в году. Рассчитайте размер страховой премии.
Решение:
Задача 9.
За страхование автогражданской ответственности премия, начисленная страховщиком в 2012 г., составила – 5 892,48 руб. Владелец транспортного средства проживает в Самаре, страхует свою ответственность в третий раз, его возраст – 27 лет, стаж вождения – 3,5 года. К управлению автомобилем допущен друг, не совершивший за последние 3 года страховых случаев. Возраст друга – 28 лет, стаж вождения – 4 года. Мощность автомобиля – 84 кВт. Период использования – 12 месяцев. Определите количество выплат, произведенных страховщиком в 2011 г. по ответственности владельца, если в 2009 г. было произведено две страховые выплаты.
Решение:
Задачи на расчет страховых выплат
Задача 10.
В результате ДТП был нанесен вред здоровью потерпевшего и его имуществу. Медицинские расходы потерпевшего составили 83 тыс. руб., а затраты на восстановление имущества – 154 тыс. руб. Виновник происшествия имеет договор ОСАГО. Определите участие виновника в компенсации убытков.
Решение:
Задача 11.
В результате ДТП медицинские расходы 2-х потерпевших достигли 77 и 83 тыс. руб., а недополученная зарплата достигла соответственно 75 и 200 тыс. руб. Определите участие виновника в выплатах.
Решение:
Задача 12.
В результате ДТП вред нанесен здоровью и имуществу 2-х потерпевших. Расходы потерпевших на лечение составили 90 и 175 тыс. руб., а на восстановление имущества соответственно 80 и 127 тыс. руб. Определите участие страховщика в покрытии убытков.
Решение:
Задача 13.
Землетрясением 21 ноября 2011 г. повреждено здание магазина продовольственных товаров. Здание было застраховано на 2 400 тыс. руб., или в размере 60% действительной стоимости.
Стоимость ремонта здания по действующим ценам на момент страхового случая согласно представленной смете составила 800 тыс. руб. Стоимость остатков, годных для строительства, по действующим ценам составила 40 тыс. руб. Определите ущерб и страховое возмещение.
Решение:
Задача 14.
В результате дорожно-транспортного происшествия поврежден автомобиль, принадлежащий предприятию «A», застрахованный на сумму 500 000 руб. по системе пропорционального покрытия. Цена автомобиля – 860 тыс. руб., износ 24%.
Исчислить размер страхового возмещения за поврежденный автомобиль, если согласно смете для его восстановления требуется заменить детали на сумму 43,2 тыс. руб. и произвести ремонтные работы стоимостью 24,6 тыс. руб.
Решение:
Задача 15.
Гражданин «B» застраховал автомобиль на страховую сумму 200,0 тыс. руб., действительная стоимость автомобиля – 400,0 тыс. руб. по системе пропорционального покрытия. Стоимость нового автомобиля той же модификации – 500,0 тыс. руб.
После страхового случая для восстановления поврежденного автомобиля необходимо приобрести запчасти на сумму 48,0 тыс. руб. Трудозатраты на ремонт достигнут 15 нормо-часов при оплате одного нормо-часа 1,8 тыс. руб.
Определите ущерб, страховое возмещение и личное участие страхователя в восстановлении автомобиля.
Решение:
Задача 16.
Гражданин «С» застраховал автомобиль на страховую сумму 520,0 тыс. руб., или в размере его действительной стоимости, по системе «новое за старое». Стоимость нового автомобиля той же модификации – 700,0 тыс. руб.
После страхового случая для восстановления поврежденного автомобиля необходимо приобрести запчасти на сумму 67,3 тыс. руб., оплата труда составит 32,8 тыс. руб.
Определите ущерб, страховое возмещение и личное участие страхователя в восстановлении автомобиля.
Решение:
Задача 17.
Из квартиры гражданки «С» похищены предметы застрахованного домашнего имущества общей стоимостью 356 тыс. руб. с учетом износа.
Домашнее имущество застраховано в размере действительной стоимости на сумму 600 тыс. рублей с разбивкой по группам домашних предметов. Похищенное имущество не превышало по стоимости оцененного по группам. Кроме того, гражданка «С» имела договор с органами вневедомственной охраны (ОВО) на сумму 200 тыс. рублей. В соответствии с этим договором ОВО выплатили гражданке «С» – 200 тыс. рублей.
Определите, в каком размере должно быть выплачено страховое возмещение по договору страхования домашнего имущества, если известно, что у гражданки «С» были похищены деньги – 20 тыс. рублей и предметы из золота стоимостью 17 тыс. рублей.
Решение:
Задача 18.
Гражданин N заключил договор страхования от несчастных случаев на страховую сумму 700,0 тыс. руб. Срок договора с 15 февраля 2010 г. по 14 февраля 2011 г. В результате полученной 15 мая 2010 г. травмы застрахованному 20 июня 2010 г. было выплачено 60% страховой суммы. 28 марта 2011 г. застрахованный умер от последствий данной травмы. Определите, подлежит ли выплате выгодоприобретателю страховая сумма, и если подлежит, то в каком размере?
Решение:
Задача 19.
По договору смешанного страхования жизни, заключенному с 1 марта 2007 г. по 28 февраля 2012 г. премия была исчислена страховщиком в размере 900 тыс. руб. с поквартальной уплатой взносов, расходы на ведение дела установлены в размере 12% ставки премии.
Смерть застрахованного наступила в результате заболевания диабетом 16 июля 2008 г. Определите характер и размер выплат наследникам по закону.
Решение:
Задача 20.
Договор страхования от несчастных случаев заключен на год в страховой сумме 750 тыс. руб. В результате страхового случая застрахованный получил следующие травмы: перелом большой берцовой кости, сдавление поясничного отдела с частичным разрывом спинного мозга; перелом свода черепа. Рассчитайте страховые выплаты, причитающиеся застрахованному.
Решение:
