Порядок предоставления кредита в форме овердрафт на примере ПАО Сбербанк

Овердрафтный кредит предоставляется для покрытия временного кассового разрыва в обороте денежных средств по счету клиента, имеющего устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Договор об овердрафтном кредите может быть заключен на срок до 1 года в зависимости от финансового состояния заемщика. Наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием предоставления продукта, требуется в зависимости от финансового состояния заемщика.

Лимит овердрафта устанавливается на срок до 30 календарных дней и пересматривается ежемесячно в течение срока действия договора. Сумма лимита овердрафта рассчитывается, исходя из среднемесячного поступления выручки за последние 3 месяца. В расчет лимита овердрафта могут приниматься обороты по счетам клиента, открытым в других банках.

Погашение задолженности по овердрафту осуществляется по одному из двух вариантов:

1) периодичное ежемесячное полное погашение («обнуление» ссудного счета происходит через 30-90 календарных дней с даты образования ссудной задолженности в зависимости от финансового состояния заемщика);

2) потраншевое погашение (погашение каждого выданного транша происходит через 30-90 календарных дней после даты его выдачи в зависимости от финансового состояния заемщика).

Овердрафтные кредиты могут предоставляться без обеспечения.

Заемщикам, имеющим стабильно функционирующий бизнес, может быть предоставлен продукт «Экспресс-овердрафт», предполагающий упрощенный порядок рассмотрения заявок.

Решение о предоставлении данного продукта может быть принято за 8 рабочих дней.

Необходимые документы для рассмотрения заявки:

1) заявление на предоставление кредита или гарантии (составляется на фирменном бланке Заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели кредита (гарантии), срока кредитования, обеспечения и источников погашения кредита);

2) анкета Заемщика;

3) правоустанавливающие документы;

4) финансовые документы (вкл. бухгалтерскую отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней, справки об оборотах по счетам);

5) документы по обеспечению;

6) документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита, в том числе:

1. контрактная документация. В Банк предоставляются копии контрактов и дополнительных соглашений к контрактам (при их наличии), являющихся источником погашения кредита;

2. cмета затрат. В составе сметы Заемщик предоставляет в Банк расшифровки основных статей затрат: покупные материалы и оборудование, услуги агентов, подрядчиков и иных контрагентов, собственные затраты (заработная плата, энергоносители, затраты на подготовку производства, ремонт и обслуживание основных фондов, прочие общезаводские расходы, накладные и административные расходы, налоги и пр.); расходы на страхование, проведение приемо-сдаточных испытаний, транспортировку продукции, таможенные пошлины и сборы, банковские услуги, прочие затраты.

Смета затрат по контракту должна расшифровывать объемы затрат, предполагаемых к оплате за счет кредитных средств, а также объемы расходов, оплаченных за счет полученных авансов и кредитов других банков на дату обращения в банк;

3. копии основных договоров с поставщиками и подрядчиками, агентских соглашений или выписки из них, подтверждающие ценовые параметры статей сметы расходов и условия оплаты;

4. график выполнения работ предоставляется по форме, принятой на предприятии;

5. план доходов и расходов и план движения денежных средств (с учетом запрашиваемого кредита) по контрактам. Предоставляется на период реализации контрактов, являющихся источниками погашения кредита.

6. план движения денежных средств (с учетом запрашиваемого кредита) в целом по предприятию. Основывается на условиях действующих контрактов и предоставляется на период не менее периода кредитования;

7. cправка о производственной программе с отражением натуральных и стоимостных параметров действующих на дату рассмотрения вопроса контрактов (действующий портфель заказов) и планов по заключению новых контрактов (перспективный портфель заказов);

8. расшифровка затрат в незавершенном производстве к бухгалтерскому балансу на последнюю отчетную дату с выделением крупных заказов с длительным производственным циклом (более 1 года) и указанием сроков их выполнения.

 

 

Заключение