Стан та перспективи розвитку страхового ринку в Україні

Становлення України як самостійної та незалежної держави обумовлює створення і розвиток страхового ринку, а процес демонополізації економіки, який поступово охоплює всі галузі народного господарства, впливає і на страхування як окрему сферу суспільних правових відносин.

Перші приватні страхові компанії, які завершили період монополії Держстраху, виникли в Україні на початку 1991 р. Саме цей період вважають початком створення страхового ринку.

Історичний екскурс.

Розвиток страхування в Україні на сьогоднішній день вже пройшов три етапи:

І етап (1991-1993 pp.)

Страхування проводилось відповідно до Закону "Про господарські товариства"
Основні характеристики	Головний висновок
Нерегульований розвиток недержавного страхування і, як наслідок, поява великої кількості (приблизно 800) різноманітних страхових товариств, включаючи товариства "сумнівного типу", і перших крупних страхових компаній -"ОРАНТА", "АСКО", "САЛАМАНДРА", "ОМЕТА" та ін. Похитнулася монополія Держстраху на страховому ринку країни.	Інститут страхування як елемент ринкової економіки не сформувався.
Причини Відсутність таких головних елементів, як: 1. Методологічна база страхування, у тому числі невизначеність таких базових категорій, як страхова сума, платіж, тарифна ставка, нетто-ставка, навантаження та ін. 2. Методологічна база економіки страхування. Невизначеність таких понять, як собівартість, дохід, прибуток страховика та джерел їхнього формування призвела до грубих викривлень в оподаткуванні страхової діяльності. 3.Методологічна база бухгалтерського обліку страхових операцій.

II етап (1993-1996 pp.)

Прийняття Декрету Кабінету Міністрів України "Про страхування"
Основні характеристики	Головні висновки
1. Виділення страхування в окрему галузь. 2. Утворення контролюючого та регулюючого органу - Укрстрах-нагляду. 3. Утворення лобіюючого органу -Ліги страхових організацій України (ЛСОУ).	1. Здійснено першу спробу створення цивілізованого страхового ринку. 2. Підірвано довіру широких кіл населення до страхування та економічних реформ у країні.
Причини
1. Методологічну базу страхування в Декреті так і не було розроблено. 2. Учасникам страхового ринку бракувало достатнього досвіду.

III етап розпочався в березні 1996 р. з прийняттям Верховною

Радою Закону України "Про страхування" ___________

Основні характеристики	Головні висновки
=> Утворення професійних об'єднань страховиків => Реорганізація Укрстрахнагляду => Удосконалення законодавчої бази зі страхування	1. Стабілізація кількості страхових компаній. 2. Наближення страхового ринку до міжнародних стандартів.

Досвід останніх років засвідчив, що на розвиток страхового ринку впливає дві групи показників:

Фінансові	Нефінансові
Річний збір премій та виплати відшкодувань	Кваліфікація та досвід працівників
Частка кожної окремої страхової компанії в зібраних преміях та у виплатах відшкодувань	Досвід роботи страхових компаній на внутрішньому та міжнародному страховому ринку
Загальна сума адміністративно-технічних витрат	Правові, організаційні, трудові ресурси
Загальний капітал компаній	Ефективність регулювання страхового ринку
Величина технічних резервів	Асортимент страхових продуктів
Економічна ефективність інвестицій	Культура обслуговування клієнтів компаній

Знання, аналіз і правильне використання вищезазначених факторів можна розглядати як ключ до фінансового успіху страховиків.

Стратегічні напрями розвитку страхового ринку України випливають з особливостей сучасного його стану, серед яких:

1. Високий ступінь концентрації страхових компаній в регіональному вимірі. (За адміністративно-територіальним поділом в Україні виділяють 4 регіони, в які входять 24 області і АР Крим.)

· у Західний регіон (Вінницька, Хмельницька, Львівська, Івано-Франківська, Тернопільська, Чернівецька, Закарпатська, Волинська, Рівненська області) -11%;

· у Східний регіон (Донецька, Луганська, Дніпропетровська,Сумська, Харківська, Полтавська області) - 25%;

· у Південний регіон (Одеська, Миколаївська, Херсонська, Запорізька області, Автономна республіка Крим і місто Севастополь) - 22%;

· Центральний регіон (Житомирська, Кіровоградська, Черкаська, Чернігівська, Київська області та місто Київ) - 42%, з них у місті Києві – 40%.

Майже дві третини усіх страхових компаній України зосереджено в п'яти містах: Києві, Одесі, Харкові, Дніпропетровську, Донецьку. Тут знаходиться близько 65% усіх страховиків, тоді як у деяких областях (Херсонська й Чернівецька) їх немає взагалі, а на весь Західний регіон припадає лише 11% страхових компаній.