Організація міжбанківських розрахунків

Міжбанківські розрахунки — це система безготівкових роз­рахунків між банківськими установами, що обумовлені виконан­ням платежів клієнтів або власними зобов’язаннями одного бан­ку перед іншим.

НБУ організовує і здійснює міжбанківські розрахунки в Україні відповідно до Законів України «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України», своїх норматив­но-правових актів, зокрема, до інструкції про міжбанківські роз­рахунки в Україні (Пост. НБУ 27.12.1999 р., № 621).

До функцій міжбанківських розрахунків належать:

· розміщення коштів у вигляді депозитів і кредитів;

· переоблік векселів один в одного(КБ) та в НБУ;

· купівля/продаж цінних паперів;

· надання централізованих кредитів;

· розрахунково-касове обслуговування клієнтів за доручен­ням один одному на основі кореспондентських відносин.

Розрахунки між комерційними банками можуть проводитися через:

· розрахункову мережу НБУ;

· прямі кореспондентські рахунки «ЛОРО» і «НОСТРО»;

· клірингові палати;

· внутрішньобанківську розрахункову систему (міжфіліальні розрахунки).

Для здійснення розрахунків укладаються договори між бан­ками і відкривається кореспондентський рахунок — банків­ський рахунок кредитної організації, на якому відображаються розрахунки, що виконуються одним банком за дорученням ін­шого. Кореспондентський рахунок може бути відкритий у ре­гіональному управлінні НБУ або іншому вітчизняному чи іно­земному банку.

Для здійснення міжбанківських розрахунків НБУ створено си­стему електронних платежів (СЕП). Система електронних плате­жів — загальнодержавна платіжна система, що забезпечує здійс­нення розрахунків між банківськими установами, органами Дер­жавного казначейства на території України із застосуванням еле­ктронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації. Програмне забезпечення складається з програмно- технічних комплексів — автоматизованих робочих місць (АРМ), що відповідають трьом рівням структури СЕП:

· Центральна розрахункова палата — АРМ-1, АРМ інформа­ційно-пошукової системи НБУ;

· розрахункові палати — АРМ-2;

· банківські установи — учасники СЕП-АРМ-НБУ.

Інформаційно-пошукова система НБУ — складова частина СЕП, що призначена для надання користувачам довідкової інфо­рмації про платежі, виконані засобами СЕП.

Учасниками СЕП є територіальні управління НБУ та комер­ційні банки (філії), які мають технічні рахунки в розрахунковій палаті або Центральній розрахунковій палаті.

Для роботи в СЕП комерційний банк (філія) має укласти з НБУ угоди на інформаційно-розрахункове обслуговування в СЕП НБУ та про використання криптографічних засобів захисту інфо­рмації в інформаційно-обчислювальній мережі НБУ. На підставі угоди НБУ надає учасникам СЕП необхідні програмно-технічні комплекси, програмні засоби електронного зв’язку, апаратно- програмні засоби захисту інформації (рис. 3.6).

Рис. 3.6. Схема здійснення міжбанківських розрахунків через СЕП НБУ

У СЕП впроваджено 7 моделей обслуговування комерційних банків (філій) за консолідованим кореспондентським рахунком та інформаційну модель (0), які враховують специфіку роботи й по­треби банків (табл. 3.3).

Таблиця 3.3