Суть, функції та види ринків фінансових послуг.

РИНОК ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ

Поняття, види та ознаки фінансових послуг.

Загальні правові засади у сфері надання фінансових послуг, здійснення регулятивних та наглядових функцій за діяльністю з надання фінансових послуг встановлює Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 р. (далі — Закон) та іншими нормативними актами. У широкому розумінні (ст. 901 ЦК) послугою є зобов’язання, в силу якого одна сторона (виконавець) зобов’язується за завданням другої сторони (замовника) надати послугу, яка споживається в процесі вчинення певної дії або здійснення певної діяльності, а замовник зобов’язується оплатити виконавцеві зазначену послугу, якщо інше не встановлено договором. Згідно зі ст. 1 Закону під фінансовою послугою розуміються операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, — і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Визначальними ознаками фінансової послуги є:

а) у процесі надання фінансова послуга передбачає здійснення операцій з фінансовими активами;

б) фінансова послуга надається фінансовою установою, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами — суб’єктами підприємницької діяльності (далі — суб’єкти підприємницької діяльності).

Відносно класифікації, то фінансовими вважаються такі послуги:

1) випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та/або їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків;

2) довірче управління фінансовими активами;

3) діяльність з обміну валют;

4) залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення;

5) фінансовий лізинг;

6) надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;

7) надання гарантій та поручительств;

8) переказ грошей;

9) послуги у сфері страхування та накопичувального пенсійного забезпечення;

10) торгівля цінними паперами;

11) факторинг;

12) інші операції, які відповідають критеріям, визначеним у ст. 1 Закону.

Суть, функції та види ринків фінансових послуг.

Ринок фінансових послуг являє собою систему економічних та правових відносин, пов'язаних із наданням фінансових послуг (фінансових активів). Суб'єктами цих відносин виступають держава, а також ті, хто бажає передати в користування вільні фінансові ресурси, ті, які потребують інвестицій, та фінансові посередники, які на стабільній, впорядкованій основі забезпечують перерозподіл фінансових ресурсів серед учасників ринку.Суть ринку фінансових послуг розкривається в його функціях. Основними функціями ринку фінансових послуг є такі:

- Акумуляція вільного капіталу у суспільстві та його перерозподіл з метою інвестування в економіку країни.

- Фінансове забезпечення діяльності держави та суб'єктів господарювання.

- Розміщення заощаджень, наявних у суспільстві, у доходних активах.

- Реалізація інвестиційних намірів учасників ринку.

- Мінімізація фінансових ризиків суб'єктів ринку.

- Реалізація вартості та споживчої вартості фінансових активів -

Залежно від виду фінансових активів, які обертаються на певному сегменті ринку фінансових послуг, пропонується така класифікація:

-ринки фінансових активів, на яких обертаються частки капіталу, акції, облігації, векселі та інші вимоги на реальні активи;

- ринки грошей, тобто кредитних зобов'язань тривалістю до одного року;

- ринки капіталів, які є ринками довгострокових (понад один рік) кредитних зобов'язань і часток капіталу акціонерних товариств;

- ринки споживчого кредиту, де надаються позички на придбання споживчих товарів, навчання та відпочинок тощо.

Дослідження ринку фінансових послуг передбачає його класифікацію. Найбільш загальна класифікація виділяє такі ринки.

- за рівнем ризику (ризикові, безризикові);

- за обсягом територій, що охоплюються (місцеві, регіональні, національні, міжнародні, світові);

- відповідно до трьох основних форм зберігання заощаджень (вклади в банки, придбання цінних паперів, вкладання грошей у цільові фонди);

- за принципом повернення (ринок боргових зобов'язань, ринок інструментів власності);

- за видом надання фінансових послуг (послуги страхування, інвестування, нагромадження заощаджень і т. ін.).