Типы денег. Современные денежные средства.

 

 

Первый тип денег - это подлинные или действительные деньги. Подлинные деньги - это золото и серебро или любые другие удобные предметы, используемые в виде денег и имеющие ценность в самих себе. Серебро и золото веками использовали в качестве подлинных денег, то есть таких денег, которые сами по себе являются ценностью. В некотором смысле - это полубартерная система, поскольку за один продукт мы даем другой. Но это намного облегчает обмен, так как подлинные деньги делятся на меньшие части, их легко носить и они всеми и везде приемлемы. Подлинные деньги, очевидно, являются наилучшей из всех денежных систем.

Второй тип денег - обеспеченная валюта, когда бумажные деньги имеют обеспечение в виде подлинных. В обществе, где деньги имеют валютное обеспечение, как правило, не бывает необходимости требовать золото, серебро или любой другой продукт, который является обеспечителем бумажных денег. За свои деньги, за исключением какого-то кризиса либо особой нужды в золоте, люди могут свободно получить валютное обеспечение. Поэтому достаточно 20% золота по отношению к денежной массе, чтобы считать ее имеющей обеспечение.

Третий тип денег - это те, которые не имеют обеспечения золотом. Такие деньги находятся в обращении и являются приемлемыми. Они обладают ценностью, так как служат общепринятым средством обращения. Чтобы средство обращения оставалось общепринятым, оно должно быть ограниченно доступным.

Ценность (стоимость) денег определяется тем количеством товаров и услуг, которые на них можно купить. Если возникает вопрос или сомнение по поводу их приемлемости, то результатом этого будет спад в их пользовании и попытка превратить эти деньги в нечто, имеющее реальную ценность. Высокая инфляция может быть следствием распада не обеспеченной золотом денежной системы.

Современная эволюция денег характеризуется демонетизацией золота, что означает полную утрату золотом позиций товара - эквивалента, прекращения выполнения им всех денежных функций.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут выполняться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.

В современных условиях наличные деньги в определенной мере выполняют три функции денег: а) мера стоимости; б) средство обращения и в) средство платежа. Широкое распространение кредитных отношений привело к тому, что в современных условиях в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Эти обязательства могут выполнять функции денег во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное средство. Иначе деньги можно назвать "свидетельством о праве на получение товара".

Трудности в эмиссии денег связаны с тем, что в современных условиях денежная масса не ограничивается только наличными деньгами (бумажные деньги и монеты), а включает в себя безналичные деньги, доля которых составляет почти 70% всего денежного обращения страны. Чековые вклады выполняют все функции денег. Кроме того, они могут в любой момент быть обменены на наличные деньги.

Вытеснение золота кредитными деньгами сегодня происходит путем использования кредитных карточек. Первая кредитная карточка появилась в США в 1915г. в виде долговой карточки. Кредитная карточка выполняет платежно-расчетную и кредитную функции и является своеобразным именным заменителем чека.

Сегодня в обращении функционируют различного рода кредитные карточки: возобновляемые (карточки имеют лимит, после погашения задолженности по лимиту они возобновляются); одномесячные, фирменные и премиальные или "золотые" (не имеют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечивают солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях). В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993г.

Следующим этапом процесса эволюции денег явилась система расчетов с помощью ЭВМ, получившая название " электронных денег ". Широко распространяются сегодня в мире "старта-карточки", в которые вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, имеющий собственную память. По сути, они представляют собой электронную чековую книжку. Сейчас рекламируется " еврокарточка ", выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко известная система СВИФТ (с англ. дословно - "общество международных межбанковских телекоммуникаций") - это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.

Устойчивость современных денег определяется сегодня не золотым запасом, а количеством бумажных денег, необходимых для обращения.

Большинство экономистов Запада пользуется математической формулой, предложенной американским экономистом Ирвингом Фишером (1867-1947 гг.), известной как " уравнение обмена " и показывающей зависимость уровня цен от

 

денежной массы:

 

MV = PQ,

 

где M - денежная масса;

V - скорость обращения денег;

P - уровень товарных цен;

Q - количество обращающихся товаров.

 

В соответствии с данной формулой объем денежной массы можно определить по формуле:

 

M= PQ/ V

 

Таким образом, количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения денег. Это закон денежного обращения. Если он нарушается и сфера обращения переполняется необеспеченными товарами ("пустыми") деньгами начинается "неконтролируемая" инфляция - рост общего уровня цен.

 

 

Система цен. Функции цен.

 

 

Движение товара в рыночной экономике осуществляется посредством цены, которая является гибким и мощным инструментом регулирования хозяйственных процессов. Механизм ценообразования включает в себя ряд элементов, и прежде всего, сами цены, их структуру, уровень, способ установления, факторы динамики цен. Под категорией "цена" подразумеваются многие виды цен, каждая из которых отличается особенностями функций, сферой применения, способом формирования.

Так рисунок 1 дает представление о многообразных ценах, среди которых главную роль играет рыночная цена. Как инструмент "невидимой руки" такая цена свободно образуется и остается плавающей в саморегулирующихся связях продавца и покупателя. Свободная цена свойственна рынку совершенной конкуренции, когда много покупателей и продавцов участвуют в ее формировании. Отсутствие контроля объясняет положение, когда цена складывается стихийно под воздействием спроса и предложения.

Признаками свободной цены обладает и аукционная цена, когда продавец называет базисную цену, а покупатели устанавливают окончательный вариант в конкретной ситуации. Но аукцион отличается от рынка ограниченным количеством специфических товаров и незначительным числом покупателей.

 

 

 

Рис.1. Система цен

 

 

Аналогично формируется комиссионная цена, на которую покупатель влияет, но незначительно.

На свободной основе устанавливаются договорные (контрольные) цены, которые больше зависят от партнерских (джентельменских) связей в процессе купли-продажи товаров, когда конкуренция отодвигается на второй план, предпочтение отдается осознанному определению обоюдной выгоды партнеров. И хотя договорная (контрактная) цена формируется на основе общих принципов ценообразования, она предполагает предварительное установление:

- установление единицы измерения товара;

- базиса цен;

- валюты цены;

- способы фиксации цены;

- уровня цены.

Поэтому различают в договорных ценах:

1. Твердую, которая устанавливается в момент подписания контракта и не подлежит изменениям в течение, как правило, краткосрочного периода. Отметить, что к категории твердых цен относятся и государственные, устанавливаемые на монопольной основе, отличающиеся тем, что отражают общие интересы. Они испытывают влияние социальных факторов и в отдельных случаях не возмещают издержек производства;

2. Подвижную, которая в отличие от твердой фиксируется при заключении контракта, но пересматривается при последующем изменении текущих рыночных цен или других условий, предусмотренных в договоре.

Принципы установления, подвижной цены:

- определение условий повышения или понижения цены к моменту исполнения контракта;

- определение отклонений от допустимого минимума, которые действуют на уровень цен;

- установление источника, позволяющего изменять цены.

3. Скользящую, которая исчисляется в момент исполнения контракта с учетом изменений в издержках производства за период осуществления контракта. Если предусмотрены поставки товара партиями, то цена рассчитывается на каждую часть поставок.

В контракте могут указываться условия: величина предела цен ("пол" и "потолок"), в рамках которой изменяются договорные цены или, напротив, не изменяются; изменение цены с учетом общего состояния рынка товаров, а также общеэкономической ситуации.

На товарных биржах практикуется при заключении контрактов установление фьючерских цен, особенно на продукцию сельского хозяйства (под урожай) с предварительным авансированием части издержек производства.

В системе цен следует выделить особенности установления лимитных цен, которые определяют верхний предел цены на данную продукцию на стадии проектирования новых видов изделий и нестандартного оборудования.

К этой группе цен также относятся тарифы и расценки.

Тарифы - плата за услуги: транспортные, связи, коммунальные, таможенные.

Расценки - размер оплаты труда за изготовление единицы продукции при сдельной оплате и за единицу времени при повременной оплате.

Цены, по которым покупатели приобретают товары, называются розничными. Если товары приобретаются большими партиями и для перепродажи, то устанавливаются оптовые цены, которые ниже розничных на сумму, достаточную для заинтересованности торговца.

Цены, диктуемые единым изготовителем (покупателем), есть результат экономической власти монополии (монопсонии), исключающей конкуренцию. Монопольная цена устанавливается произвольно в интересах товаропроизводителя ради высокой прибыли. Цена монопсонии. устанавливается единым покупателем в его интересах. В лучшем варианте эти цены устанавливаются на расчетной основе.

Ознакомление с системой реальных цен позволяет выяснить экономическую сущность, которая объясняется через их функции.

 

Рис.2. Функция цен.

1. Цена - денежное выражение стоимости. Эта трактовка цены базируется на территории трудовой стоимости А.Смита, Д.Рикардо, К.Маркса. Цена постоянно отклоняется от стоимости и лишь в определенные моменты рыночного равновесия совпадает со стоимостью.

Цена как общественный норматив труда, затрат труда на изготовление продукции выполняет ряд функций:

- позволяет определять стоимостные оценки;

- фиксирует затраты и результаты хозяйственной деятельности;

- экономически стимулирует предпринимательство;

- мотивирует перелив капиталов из отрасли в отрасль, содействия развитию производства.

2. Цена - денежная сумма, уплачиваемая за товар. Это концепция маржиналистов, которую разработали представители австрийской школы К.Менгер, Э.Бем-Баверк, Ф.Визер. Маржиналисты объяснили цену как субъективное понятие покупателем предельной полезности товара, а поэтому в их теории цена не связывалась с затратами на производство товара.

3. Цена отражает идентичность платежеспособного спроса и предложения с конкретными издержками производства. Это объяснение цены дано А.Маршаллом, который, понимая слабые стороны методологии маржиналистов, связал концепцию классической политэкономии с теорией предельной полезности. Наряду со спросом А.Маршалл объяснил роль предложения на рынке в воздействии на равновесную цену, которая в свою очередь испытывает воздействие на предложение.

Это приводит интересы продавца и покупатели на рынке к оптимальной гармонии. Взаимосвязь между спросом и предложением такова: чем сильнее конкуренция среди продавцов (предпринимателей), тем больше предложение товаров с их стороны будет превышать спрос потребителей. Если конкуренция ослабевает, спрос начинает превышать предложение, а в результате цена возрастает. Тем самым цена стимулирует предложение к увеличению производства, которое позволит увеличить прибыль.

Конкуренция, связанная с изменением цен товаров и услуг, называется ценовой.