Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


“ема є8.  редитно-денежна€ политика




 

ѕлан:

1. Ѕанковска€ система –‘.

2. »нструменты кредитно-денежной политики. ѕолитика дешЄвых и дорогих денег.

 

ѕоскольку кредитна€ система страны представл€ет собой особую инфраструктуру рыночного хоз€йства, необходимо вы€снить совокупность кредитных институтов, их функции и роль в экономике, дать характеристику двухуровневой структуре банковской системы, остановитьс€ на специфике кредитно-денежной политики.

 редитна€ система Ц это комплекс валютно-финансовых учреждений, призванных регулировать экономику путЄм изменени€ количества наход€щихс€ в обращении денег. Ёто регул€рно осуществл€етс€ во многих банковских системах.

Ѕанковска€ система в странах с рыночной экономикой €вл€етс€ обычно двух уровневой и включает ÷ентральный банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банки различных видов.

‘ункции ÷ентрального банка:

- осуществл€ет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъ€тие из обращени€, определ€ет стандарты и пор€док ведени€ расчЄтов и платежей;

- проводит общий надзор за де€тельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;

- предоставление кредитов коммерческим банкам;

- выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;

- управл€ет счетами правительства, осуществл€ет зарубежные финансовые операции;

- осуществл€ет регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных дл€ центрального банка методов воздействи€ на коммерческие банки: проведение политики учЄтной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива об€зательных резервов коммерческих банков.

—овременна€ банковска€ система –оссии в юридическом плане базируетс€ на основе прин€тых в 1990 году ¬ерховным —оветом –—‘—– «аконов: «акона –—‘—– Ђќ банках и банковской де€тельности –—‘—–ї и «акона Ђќ ÷ентральном банке –—‘—– (Ѕанке –оссии), а также Ќовой редакции «акона –‘ Ђќ банках и банковской де€тельностиї прин€того в 1995 году. —огласно законодательству кредитно-банковска€ система в –оссии приобрела следующий вид:

- ÷ентральный банк –‘ (Ѕанк –оссии);

- —берегательный банк;

-  оммерческие банки различных видов, в том числе специальные банки развити€;

- Ѕанки со смешанным российско-иностранным капиталом;

- »ностранные банки, филиалы банков-резидентов и нерезидентов;

- —оюзы и ассоциации банков;

- »ные кредитные учреждени€.

Ќовое банковское законодательство внесло изменени€ не только в элементный состав кредитно-банковской системы, но и в принципы построени€ и управлени€ этой системой.

¬сЄ многообразие коммерческих банков можно классифицировать следующим образом:

- —пециализированные банки;

- Ђќтраслевыеї банки;

- ЂЌовые банкиї, организованные по инициативе различных учредителей.

ѕо видам собственности выдел€ютс€ государственные, частные банки, кооперативные, смешанные.

¬ зависимости от организационно-правовой формы де€тельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т.д.

ѕо видам осуществл€емых операций различаютс€:

- собственно депозитные банки, занимающиес€ приЄмом и выдачей краткосрочных кредитов;

- инвестиционные банки Ц кроме депозитных операций, они занимаютс€ размещением собственных и заЄмных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимател€ми, нуждающимис€ в средствах дл€ средне и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные банки - аккумулируют средства путЄм выпуска акций и облигаций, которые обеспечиваютс€ недвижимостью, внесЄнной в банк в качестве уставного капитала и залога;

- сберегательные учреждени€;

- биржевые;

- универсальные.

“радиционно банк рассматриваетс€ как учреждение, которое принимает вклады и выдаЄт ссуды. Ёти операции относ€тс€ либо к пассивным, либо к активным.

ѕассивные операции банка Ц это операции по мобилизации средств. јктивные операции банка Ц операции по размещению средств.  роме того выдел€ютс€ ещЄ две банковские операции: банковские услуги и собственные операции банков.

ƒл€ создани€ банка первоначально необходим определЄнный собственный капитал. Ѕанковские операции базируютс€ на заЄмных средствах. ¬ развитых странах мира соотношение между собственным и заЄмным капиталом находитс€ на уровне от 1:10 до 1:100.

 

¬иды пассивных операций:

 

 

       
   
«аЄмное финансирование
 
 

 


јктивные операции: в активах банков выдел€ютс€ кредитные (учЄтно-ссудные) операции и операции с ценными бумагами (фондовые). Ќа них приходитс€ до 80% всего баланса. “акже банки осуществл€ют кассовые, акцептные (безналичные, вексельные) операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью.  редитные операции можно классифицировать по р€ду признаков.

1. ¬ зависимости от обеспечени€: ссуды без обеспечени€ и имеющие обеспечение. ѕоследние Ц это вексельные, подтоварные, под ценные бумаги;

2. ѕо срокам погашени€: онкольные (до востребовани€, т.е. погашенные по требованию заЄмщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет);

3. ѕо характеру погашени€: погашаемые единовременным взносом и в рассрочку;

4. ѕо методу взимани€ процента: процент удерживаетс€ в момент предоставлени€ ссуды или в момент погашени€ кредита, или равномерными взносами на прот€жении всего срока кредита;

5. ѕо категори€м заЄмщиков, отражающим экономическое содержание и цель кредита, различаютс€ четыре вида ссуд.

 оммерческие ссуды предоставл€ютс€ предпри€ти€м дл€ пополнени€ временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал, расширение производства и т.д.

—суды посредникам фондовой биржи дл€ биржевых операций.

—ельскохоз€йственные ссуды Ц ипотечные и краткосрочные.

 редитование конечного потреблени€ Ц выступает в трЄх формах: под залог жиль€, строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку, ссуды с разовым погашением (по окончании еЄ срока).

 

Ѕанковские услуги (посреднические операции):

- »нкассовые операции это операции, при которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчЄтным документам. Ќа инкассо принимаютс€ чеки, вексел€, ценные бумаги, иностранна€ валюта. —оверша€ инкассовую операцию, банк взимает комиссию, размер которой зависит от вида операции.

- јккредитив Ц это поручение о выплате определЄнной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. ƒенежный аккредитив Ц это именной документ, выдаваемый банком лицу, внЄсшему определЄнную сумму и желающему получить эту сумму в другом городе данной страны или за границей.

- ѕереводные операции заключаютс€ в перечислении внесЄнных в банк денег получателю, наход€щемус€ в другом месте.

Ѕанки выполн€ют следующие доверительные (трастовые) операции дл€ частных лиц: временное управление имуществом лиц, лишЄнных права осуществл€ть эту функцию (вдовы, несовершеннолетние); управление имуществом умершего в интересах наследников; управление капиталами с целью получени€ наивысшей прибыли; хранение ценностей в сейфах и т.п. ќдна из попул€рных операций современных банков.

Ћизинг Ц банк или подчинЄнна€ ему лизингова€ компани€ покупает за полную стоимость машины, оборудование и предоставл€ет их в пользование арендатору.

 оммерческие банки практикуют консалтинг (предоставление консультаций коммерческим предпри€ти€м), операции по проведению ревизии бухгалтерского учЄта в фирме, операции с кредитными карточками, факторинг. ‘акторинг, т.е. инкассирование дебиторской задолженности клиента с выплатой суммы счетов немедленно или по мере погашени€ задолженности. –ассмотрим более подробно одну из важнейших функций коммерческих банков Ц создание банковских денег. ѕри их возникновении осуществл€етс€:

1) прин€тие депозита в виде чека, выписанного на другой банк, что не приводит к изменению банковских балансов в целом;

2) внесение наличных денег, что увеличивает актив и пассив прин€вшего их банка;

3) выдача ссуды (в результате происходит увеличение общего количества депозитов в системе);

4) расширение депозитов путЄм операций на открытом рынке (купл€-продажа ценных бумаг).

Ѕанковска€ система обладает свойством мультипликативно расшир€ть банковские кредиты и депозиты, т.е. увеличивать их больше, чем первоначальные избыточные резервы банка или всей системы.

—овокупный объЄм новых депозитов определ€етс€ следующим образом:

 

где

ƒ - новые депозиты,

– - объЄм совокупных резервов,

р - норматив об€зательных резервов.

 

¬еличина 1/р показывает соотношение депозитов и резервов, называетс€ денежным мультипликатором.

 





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-05-05; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 417 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

Ѕольшинство людей упускают по€вившуюс€ возможность, потому что она бывает одета в комбинезон и с виду напоминает работу © “омас Ёдисон
==> читать все изречени€...

2159 - | 1884 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.015 с.